徐中红提醒，每个家庭都应该未雨绸缪，积极应对可能面临的失业或收入减少。

　　失业，是每个人都不愿意面临的人生境遇。但在席卷全球的金融危机影响下，“中途失业”已经成为很多人担忧并考虑的问题。失业前，家庭生活无忧无虑，可一旦有家庭成员失业，家庭正常生活将被打乱，少数家庭还可能陷入财务危机。对此，理财专业人士提醒，每个家庭都应提前做好财务安排，以便在突发事件来临时能够从容应对。

　　今日主角

　　王一行，男，30岁，已婚，某出口型中外合资企业工程师，待业前税后月收入3500元，受金融海啸影响，其所在企业被迫停厂，公司每月发生活费800元；妻子27岁，开服饰店5年，月均收入10000元且较稳定；小两口贷款购买了一套住房，月供1800元，家庭积蓄8万元。

　　王一行想在5年后购买一台价值20万元的越野车，并在两年后生小孩。他认为，经济将来肯定会转好，尽管现在收入减少，于是向交通银行长沙分行金融理财师（AFP）徐中红咨询：怎样理财顺利实现这两个目标？

　　财务诊断

　　徐中红分析，表面上看来，王一行只有购车规划和生小孩的计划，其实他面临的困难不小，一是他已面临失业的风险，需要考虑重新找工作，二是必须解决每月1800元的住房按揭费用，三是有小孩后将面临支出增加而妻子暂时不能上班的状况，届时必须雇佣员工，还要为小孩的教育积累资金等。徐中红表示，王一行把问题简单化了，没有充分考虑面临的风险。就目前情况，他应该先考虑生存与小孩的问题，而不把买车列为第一理财目标。

　　理财建议

　　转行就业。王一行首先需要解决待业的问题，不排除可能失业的风险，他需要未雨绸缪为自己找出路，根据其职业特点和家庭情况，有两个比较适合的选择。一是转行进机械制造行业，王一行以前从事的专业是机械自动化，机械制造业龙头企业中联重科、三一等都需要这方面的人才。二是跟妻子学习门面经营，他应该可以适应这个新职业，既能解决以后妻子生小孩后店面经营的问题，又能解决自己的就业问题，还可以将铺面扩大，给其他人提供就业机会。

　　准备充分的生活支出。王一行至少需要准备6个月的家庭生活支出，以便他有足够的时间应付失业以及准备转行。因此，他需要建立一个货币基金与七天理财或活期存款相结合的应急资金池。货币基金的低风险已经得到公认，办理赎回后，等待2个工作日资金就可以到账，流动性强。至于七天理财，几乎可以当活期存款来使用，而利息却比活期要高很多。

　　构建“彩票账户”+债基+保本产品资产组合。根据不同的情况，每个投资者几乎都有适合的投资方法，但不外乎股票、股票型基金、债券型基金、保本理财产品或保本基金或国债。根据王一行家庭情况，他可以给自己建立一个“彩票账户”，用来直接或者间接投资股市，但这个账户内的资金比例不要太高，最好不要超过家庭资产的20%，如果亏损，就像买彩票没有中奖一样，能够承受。他需要切记的是，不能无限制的往“彩票账户”内追加资金。资产组合的第二个部分是将一年以上不动用的资金投资债券型基金，目前处于降息周期，投资债券型基金获得的收益比定期存款高是完全可能的，因为可以随时办理赎回，解决了投资国债带来的流动性不足的问题，但除非是急用，不建议短期内赎回。第三个部分是建议购买保本型理财产品或保本型基金，如交通银行正在代销的交银保本基金，保本期为3年，它与保本型银行理财产品相比，具有两个明显的优点：门槛低，起点1000元；流动性强，打开赎回后无限制，中途有急用可以随时赎回。保本理财产品也好，保本基金也好，与那些结构性保本产品而言，收益看得更清楚，而且可以避免结构性产品在设计上的道德风险，是值得考虑的投资渠道。