红网12月17日讯（潇湘晨报记者 邱玉峰 实习生 文丹）随着年内四次降息，当初本想规避利率风险而办理固定利率房贷的客户反而“亏大了”。昨天，记者从光大、招行等银行获悉，最近申请把房贷利率从“固定”转为“浮动”的客户开始增多。最早推出固贷业务的光大银行还正式公布了“固转浮”的相关新规。

　　固息房贷业务几近停办

　　“前两年选择固定利率房贷的市民，本来是想规避加息风险，没想到现在连续降息，反而亏了。”光大银行长沙分行房贷业务人士表示，本轮降息以来，固息房贷各档次利率均未因降息而做相应下调，现在各银行的该类房贷业务实际上已处于停滞状态。

　　固定利率房贷，即贷款利率不跟随央行基准利率调整而调整的贷款方式。在2006－2007年的加息通道中，能规避加息风险的固定利率房贷，一度成为房贷族追逐的对象。各家银行的固息房贷利率一般都低于基准利率，高于八五折后的当时下限利率。但目前5年以上贷款基准利率在七折情况下，已经降至4.284%，相比最优惠的固息房贷同期限利率也要低上一大截。

　　以去年7月曾在某银行办理固息房贷的某客户为例，当时约定的贷款年利率应为7.56%，比目前基准利率要高出1.44个百分点。同样是50万5年期的贷款，用去年的固定利率算，每月还款10033元左右，而按目前浮动利率只需9694元，两者相差339元，5年下来，后者比前者少付利息2万多元。若今后央行进一步下调利率，这个购房者将“亏”得更多。据了解，目前多数推出固息房贷的银行，其总行至今还没有公布最新的固息房贷利率水平，而按照原有贷款利率，固息房贷利率毫无优势。

　　“固转浮”利率可享八五折

　　在降息通道下，此前办理固定利率贷款的客户如何享受大幅降息带来的实惠呢？多家银行房贷人士表示，此前申请固定利率的客户最好申请转为浮动利率。“固息转浮息，客户须缴纳一定比例的违约金。”据了解，包括光大银行等部分银行一般都允许客户在固定利率与浮动利率之间互相转换。已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在一年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷，存续期在5年以上的客户，免收违约金。此外，固定利率贷款也可提前全部或部分还款。

　　根据光大银行上周出台的“固转浮”规定，选择全程型固定利率贷款和组合型固定利率贷款的客户，均可有条件地转换为浮动利率贷款。经客户提出书面申请后，固定利率贷款转为浮动利率贷款执行不低于现行基准下浮15%的利率。对于属于首套房贷的固定利率贷款，是否能按国家发布的房贷新政执行基准下浮30%的浮动利率还需通过相关审批后，按照最终的审批决定进行操作。中国银行也表示，该行固定利率贷款客户可申请转为浮动利率贷款，违约金为1个月的利息，固定转浮动后的利率下浮程度，将视客户的实际情况重新定价。

　　“对于首次贷款买房的人来说，固定利率转浮动利率越快越好。”不过，银行人士也提醒，客户在决定转换前请先算笔账。如果节省的利息少于需交纳的违约金，就不必转成浮动利率了，否则应尽快申请转换。