一顾客在银行工作人员指导下体验新型信用卡。王宙/CFP

　　对于已经普遍接受了信用卡的白领一族而言，岁末年初，又到了办卡、持卡消费、还卡债的高峰期。而包括本报“赢行家”投资理财专家团顾问刘彦斌在内的理财名家的理财建议里都有这样一条：“扔掉”你的信用卡。名家们的真实意图是：年轻白领往往因使用信用卡产生“财务幻觉”，往往因错误观念陷入用卡误区，不知不觉中变成了“卡奴”。

　　误区一最低还款很划算

　　“只要你每个月交付最低还款额，就能享受万分之五的循环利息的无限期借贷。”信用卡推销人员如是说。最低还款通常是透支额的10%，假设你透支了5000元，只需要还上500元就能避免高额的滞纳金。让人误以为只要每个月交够最低还款额度就可以了，循环利息每个月只有几十或百把元钱而已。

　　提醒：我们使用信用卡，用的就是它的免息期，一旦你付息就真正产生了债务，而理财的重点就在于尽可能地多拥有生息资产，少产生债务。银行主要靠循环利息赚钱，因此每个月一定要全额还款，除非资金紧张不足够支付，否则你就不停地在给银行施舍小费。

　　误区二无息分期付款好购物

　　多数信用卡都号称提供无息分期付款，但是仔细想想就会发现这无实际意义。因为一般会指定某些商品可以分期，或者某些卖场的某些商品。当然，这些特定的商品肯定包含了银行和商家以及厂家的额外利润。即便给你的价格很合理，还有一个“手续费”，这个手续费实质上就等价于利息。

　　提醒：只有极少数银行，真正推出了无息分期付款（无手续费，无指定商品），但是通常是有限额的，并且一次只能用一笔，要还完了才能用下一笔。如果你确实有需要，请选择这样的银行信用卡。

　　误区三自动还款没有成本

　　多数人越来越难以忍受每个月去银行还款，最终选择办理一张储蓄卡，设置自动还款业务。于是，必须在储蓄卡里存入足够的钱以便成功还款。你会发现，原本用储蓄卡直接支付，现在变成了先用信用卡透支，再用储蓄卡还款，没有什么意义，还费工夫，惟一带来的是信用卡的积分而已。

　　提醒：储蓄卡现在大多有年费，一般在10元左右。而信用卡的积分折算成年费，银行没干亏本买卖。当然，如果你每个月的信用卡消费都是大宗的，那么你的积分会超过年费折算，这样你才算真的获利了。

　　误区四积分很划算

　　信用卡积分可以用来干什么？通常可以用来换取商品。但正常的商品往往需要天价的积分，普通消费水准的话，攒3年的积分，大概只够用来换个水杯而已。你又看不上水杯，很想用掉积分怎么办？于是有一些“活动”，让你可以凭借积分打折购买某些特定产品。当然，这些特定产品通常是厂家和银行联合处理库存的手段，银行是要拿一部分利润的，于是你购买了库存的“打折”商品又消耗了积分。

　　提醒：对积分不可当真，怎么兑换积分也不能费太多脑筋。

　　误区五信用卡无用

　　很多人有两张以上的信用卡，除了那些一门心思想用多张信用卡谋取额外利益的人，或业务忙事情多的人，普通人一张信用卡就够了。而年轻人完全不用信用卡，既难以产生信用记录，也难学到现代经济生活中的一些常识和经验。

　　提醒：不要无限地申请信用卡，每个人一定要明白自己最想要什么，根据需要进行选择，合适的才是最好的。完全不用卡已是跟不上时代潮流，如何最大化地发挥信用卡的作用是一门学问。要多留心、多比较，多计划，科学用卡，精明消费，不仅可以增加个人信用，还能获得一定收益。

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　　“休眠”信用卡可能要交年费

　　专家提醒：长期不用请注销

　　据新华社电（记者 程正军）当前，银行卡已经成为消费者居家理财的一种不可或缺的支付工具，但不少银行卡长期处于“休眠”状态。银行理财师说，多数银行对未激活的信用卡要收取年费。

　　据了解，对未激活的信用卡，有的银行暂时不收取年费，有的银行则要收取年费，其年费收取标准从40元到100元不等。同时，一些银行还规定，如果持卡人长期不使用信用卡，而且出现余额不足以交年费的情况，就属于透支；持卡人如果一直不还款，就会影响其信用。

　　“消费者应清理手中的银行卡，把一些长期不使用的银行卡注销，以避免不必要的费用支出。”某银行理财师说。注销银行卡后，如果打算收藏，最好“藏”起来；如果要彻底销毁银行卡，一定要沿磁条剪断银行卡，因为银行卡磁条上有持卡人的重要信息。