新民图表贺信

　　本报驻京记者王瑜明

　　我国银行卡产业正步入高速发展时期，目前发行的各类银行卡已逾17亿张。与此同时，银行卡犯罪发案数和涉案金额也在持续增长，手段不断翻新，呈现出智能化、职业化、国际化的特点。

　　来自公安部经济犯罪侦查局的数据，今年1至8月，全国公安机关共立银行卡犯罪案件3672起，比去年同期增长1.4倍，涉案金额1.76亿元；破案2388起，比去年同期增长1.09倍，挽回经济损失6161万元。

　　公安部和中国人民银行今年在全国范围内开展了联合整治银行卡违法犯罪专项行动。银行卡犯罪中有什么新花样？有什么防范高招？公安部经济犯罪侦查局副局长张涛接受了本报的独家专访。

　　银行卡被服务员偷偷“拷贝”

　　“去饭店吃饭，埋单时很多人会很潇洒地把卡递给服务员，可这时，有的人可能已经落入犯罪分子设下的圈套。”公安部经济犯罪侦查局副局长张涛说，现在犯罪分子采取的手段“技术含量”越来越高，用的都是“高科技”武器。他们会买通那些贪图小利的收银员或饭店服务员，于是，专门盗取卡片上信息的设备暗中进入了商户。

　　按照正常做法，顾客刷卡消费时，只要把卡在POS机上刷一下，再输入密码，签字后，交易就成功了。但如果你把卡交给服务员，让其在POS机上刷好后再送回来，稍不留神，卡就有可能在两个机器上过了一遍，“一次是在POS机上的正常刷卡，另一次则是在其他设备上，记录下卡上除密码以外的所有信息。”张涛说。

　　但只有银行卡的信息，没有密码，就算克隆出了卡，也没办法用，怎么办？“其实，要获得密码并不难。”张涛解释，服务员送上机器让顾客输入密码时，如果顾客手挡得不严实，密码就可能被眼尖的服务员瞧在眼里，偷偷记下。“把这样一套信息卖给不法分子，可获利上百元。”

　　去超市购物，刷卡消费时，也要当心。张涛说，“限塑令”出台后，顾客通常会把卡交给收银员，自己则忙着整理东西，“那些被买通的收银员趁你不注意，就会偷偷再拿出一个机器刷一下卡，神不知鬼不觉地把银行卡信息留了下来。”

　　【作案手段揭秘】

　　这种团伙性质的职业犯罪，每个人各司其职。有人负责窥视，将情况汇总给“窥视头”，然后由“窥视头”向老大汇报；有人专门负责发展下线，帮忙搜集信息；还有人专门负责后期用“克隆卡”提现和消费。一旦被抓，他们只交代这次，不交代过去；只交代自己，不交代别人。

　　【防范高招】

　　在POS机上刷卡付款时，千万别让卡片离开自己的视线。“输入密码时，一定要遮挡键盘，防止他人用高倍望远镜偷看。此外，还要加强密码保护，不要用电话号码、身份证号码等容易被破解的数字做密码，不要轻易向他人透露银行卡密码等账户信息。

　　插口贴粘条制造吞卡假象

　　ATM机上取款很方便，但有些ATM机可能被不法分子“改装”过。他们盯上自助银行的ATM机，趁没有人的时候加装具有无线发射功能的盗码器和摄像设备。

　　“我们在义乌曾破过一个案件，大白天，银行工作人员看到有几个人在ATM机前鼓捣。后来才知道，他们是在测量ATM机的尺寸，企图安装自动窃录装置。”张涛说。

　　更可恨的是，一些不法分子在ATM机卡片插口里安装带有不干胶条的小铁片或铝片，只要卡主插入银行卡，卡就会粘在铁片或铝片上。

　　卡主见卡进去了，ATM机却没反应，会误以为机器吞卡了。如果此时卡主离开ATM机，改装ATM机的不法分子就会迅速到机器前取走粘有银行卡的装置，或者索性在ATM机上贴上“机器故障”的纸条，等周围无人时才取卡。与此同时，密码也到手了，因为他们在改装插卡口的同时，还在ATM机上方安装了摄像头，拍下每个取款人按下的密码。

　　“还有些人，会假扮成银行人员‘埋伏’在ATM机周围，见磁卡‘入套’了，就会上前‘帮忙解决问题’。”张涛说，他们会让你再输入一次密码，其实，这是为了能让他们在旁边暗自记下密码。

　　【作案手段揭秘】

　　如果窃取到磁卡信息但未拿到卡，犯罪分子就会去市场上买“白卡”，把窃取到的信息通过“专业”设备制作到卡的磁条中，然后把密码一一对应后，派专人拿着“伪卡”去ATM机上提现。“从我们破获的案件来看，有些克隆卡往往披着浴卡、饭店会员卡、美容卡等‘外衣’。”张涛说。

　　【防范高招】

　　使用ATM机时，留意周围是否有可疑的人，操作时应避免被他人干扰。遇到ATM机吞卡、未吐钞等情况，应立即拨打发卡银行的全国统一客服热线，且不要离开吞卡的ATM机，也不要随意丢弃打印的单据。

　　佯装好人提供假电话“牵牛”

　　“有一种骗术，我们称之为‘牵牛术’，就是卡主被不法分子牵着鼻子走。”张涛说，有时，你会突然接到一个短信，被告知银行卡出了问题，或银行方面系统升级需要重新设置有关信息，让你为了安全，转移卡内资金，之后，告诉你一个号称是银行保卫部门的电话，让你打电话给对方，然后又告诉你怎么操作，一步步把你牵入他们已设好的陷阱。“不少人会信以为真，打电话报上卡号、密码，其实接电话的是让你打电话的人的同伙。”

　　随着网络技术的不断发展，利用网上银行系统实施的犯罪也在增多。他们有的利用银行系统的漏洞窃取卡主个人信息，然后通过转账，盗提现金。还有的利用黑客软件、网络病毒盗取银行卡号、密码，制作伪卡在ATM机上提现。“还有一种是在网上设立假的金融机构网站，俗称‘钓鱼网站’，骗取银行卡卡号和密码，转移卡上的资金，这也是目前比较多的一种诈骗手法。”张涛说。

　　【作案手段揭秘】

　　犯罪嫌疑人在虚拟世界，如通过互联网跨区域、跨银行跳跃式作案，通常留下的书证、物证较少，卡主发现时已经比较晚了，侦办这类案件有一定的难度。

　　【防范高招】

　　开通即时短信提示功能很重要。网上支付时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登录时仔细检查网站名称、标识是否正确，尽量不要在网吧等公共上网场所操作网上银行。注意保留网上消费的纪录，一旦发现有不明支出款项，及时联络发卡银行。

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　　【焦点链接】

　　银行卡跨国犯罪的手段

　　■直接使用伪造的银行卡骗购黄金珠宝等高档商品实施犯罪

　　一名犯罪团伙中的骨干分子（称为“车头”）带领几名随从（称为“车手”）入境，“车头”将伪卡交给“车手”，由“车手”将骗购的商品交给“车头”后，双方根据产品总金额按比例分成。

　　■使用境外伪造的银行卡在境内刷卡套现

　　利用国内POS机管理上的漏洞，通过勾结不法商户，使用其拥有的POS机盗刷伪卡后，直接套现。由于POS机刷卡是没有限额的，所以这类犯罪往往涉案金额巨大。

　　■在境内非法设立加工、制造假国际信用卡地下窝点

　　通过邮寄或派人携带，把境外伪卡卡样集体带入境后，寻找甚至教唆他人批量制作，然后重新邮往其他国家，供他们在当地实施银行卡犯罪。

　　【焦点提醒】

　　银行卡被盗应及时报案

　　“作为公安机关，对银行卡犯罪是有立案标准的。我们和最高人民检察院在2001年曾经发布过一个起诉标准的规定，这个起诉标准实际上就是立案标准：5000元。”公安部经济犯罪侦查局副局长张涛说，尽管标准定为5000元，一旦发现银行卡被盗刷，哪怕只是1000元也要报案，“犯罪分子作案不可能在一个城市刷了1000元就收手，就目前情况来看，都是刷了几万、几十万元才逃跑的。所以如果大家都来报案，几个信息汇到一起就能及时立案，对侦查工作有益。”

　　【焦点关注】

　　打击银行卡犯罪需建立跨部门防控长效机制

　　“这次专项行动过后，我们发现我国银行卡业务还有些漏洞，比如ATM机周围的录像监控范围有死角、申领POS机审查不严等，所以我们正在和央行商量，建立跨部门防控的长效机制，并加快制定有关规范。”公安部经济犯罪侦查局副局长张涛说。

　　目前，央行、公安部及中国银联正推动和配合最高人民法院和最高人民检察院出台的惩治信用卡套现及非法中介的司法解释，为打击信用卡套现提供刑事执法依据。与此同时，还将研究出台信用卡恶意透支催收程序和催收记录的法律效力界定，为此类银行卡案件立案侦办提供可有效操作的法律准则。

　　中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民透露，他们将促进商业银行改进风险管理措施和手段，完善银行卡案件信息共享平台，研究出台有关银行卡案件受理、立案、侦办具体操作指导细则，加大对银行卡案件的管理打击力度。

　　“此次联合整治专项行动的经验表明，对银行卡犯罪的打击不是某一个部门能单独完成的，需要各有关部门共同努力，形成合力。”张涛说，为加强对银行卡风险案件的管理，畅通信息渠道，中国人民银行、公安部正考虑在巩固前期联合整治银行卡违法犯罪成果的基础上，研究建立联合整治银行卡违法犯罪的长效机制，把目前这个联合整治办公室继续保留下去，并建立一个信息共享平台，把各家商业银行发现的任何银行卡犯罪的手法以及案件特点让大家共享，以防止犯罪的进一步蔓延。