郑州李女士问：

　　去年12月我爱人给我们的小宝宝买了一份保险，一年交3000元，今年年初才送来合同，我们一对照合同，跟业务员当初的承诺不符合，我们就想退保，那个业务员已经不在这家公司干了。找到公司，公司答复如果说要退钱只能退600多元，如果交满一年后再退保，可以退1000多块钱，这在合同上都写明了。当时这家公司很多保户都在要求退保，工作人员说，只要拿买房合同来，就一分不扣全部退还。请问这种合同合法吗？交钱之后才拿到合同，并发现与承诺不符，我们可以要求全额退款吗？即使保险公司要扣，扣的数额有相关规定吗？我们不清楚为什么退保跟买房挂钩，有这方面规定吗？

　　律师解答：

　　这里涉及两个问题，一个是合同成立的条件问题，一个是保险公司工作人员的额外要求问题。

　　关于合同成立的条件问题，《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”根据这个规定，保险合同成立的条件是投保人与保险公司就合同条款达成一致意见。而正常情况下，应当是先有保险合同，后有合同的履行即交纳保费，单纯的交费行为不构成合同的成立。因此，我们认为，对你和保险公司来说，不是解除合同的问题，而是保险合同尚未依法成立。在这种情况下，你认为保险合同与业务员承诺不一致，不愿签订保险合同，保险公司就没有了收取保费的合同依据，应当全额退款。

　　至于保险公司工作人员要求你提供购房合同才能退款的问题，买房与人身保险没有法律上的联系，这种随意附加条件的做法是无理的。

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