广东佛山梁女士最近遇到一件心烦事，原本以为只是考虑要不要接受一份保险，后来才发现此保险已经被下单，并且信用卡里已经被冻结了2个月的保费，即将自动生成为接受该保险。邝野漫画/CFP

　　继中美大都会后，民生人寿违规经营被保监会开出罚单，保险营销误导、违规操作等问题受到社会关注。俗话说，耳听为虚眼见为实。市民投保时须仔细阅读条款，冷静思考，慎重决定。

　　保监部门加大处罚力度

　　一个月之内，保监会再度开出10万元罚单。民生人寿保险股份有限公司辽宁分支机构随意变更投保范围等项目，将车座险换成民生旅客综合意外险，属严重违规操作。中国保监会决定责令民生人寿改正、退还收取的保险费，并处以10万元罚款，并要求民生人寿在接到处罚决定书之日起15日内缴纳罚款。这是继中美大都会人寿之后，保监会近期开出的第二张罚单。

　　近期以来，保监会加大了对保险机构违规违法行为的行政处罚力度。12月初，中美大都会人寿因在电话营销业务中没有向消费者说明风险、犹豫期、中途退保损失等重要内容，被中国保监会处以10万元罚款。此为保险电话营销开展6年来，保监会首次对外公布的电话营销罚单。

　　扰民电话烦死人

　　保险违规经营问题最直接体现在保险营销上。记者了解到，绝大多数保险业务员都经过了培训，业务娴熟，遵纪守法，但少数保险业务员在推销保险时存在一定的欺骗行为。所以，消费者面对林林总总的保险推销方式时要提高警惕。

　　市民陈先生对记者表示，不堪骚扰尚在其次，保险电销让他们很不安，有种个人信息被窃的感觉。同时，由于进行保险电销的大都是年轻女性，不少先生在挂断这类电话后，还得对爱人进行解释。另一方面，由于保险电销员为了业绩，故意误导并隐瞒保险产品的重要内容，不需确认就从账户中扣缴保险费也成为消费者集中反映的问题。

　　违规营销常见三大损招

　　模糊储蓄和保险概念：谭老太在某银行营业厅内遇到一名自称银行工作人员的人，说是可以“存款送保险”，要向她赠送一份意外险，要求提供姓名和身份证号，工作人员表示“每月只需向指定银行卡里存入200元，就相当于送份意外医疗保险”。

　　纠缠不清多次骚扰：刘先生经常出入高档场所，多次购买房、车和其他大宗商品，也办理过多种银行卡、保险卡、贵宾卡、金卡等。慢慢的，他的电话号码在保险、酒店、证券等行业的一些营销员中流传开了。最近他隔三岔五就能接到保险公司业务员的劝保电话，要么说他中了大奖，要么就说他被评为“尊贵保户”，可享受保险公司赠送的价值几十万元的意外险，等等。反复纠缠不休，不胜其扰。

　　未经书面同意划保费：张女士11月接到一个自称某银行工作人员的电话，向其销售保险。该人员表示，张女士只需要把银行卡号告知，就可以从账户上直接划去保费。”张女士拒绝了投保。

　　尽量不要打电话买保险

　　虽然打个电话就可以买保险，十分方便投保人，但业内人士提醒说，只有掌握了一定保险知识的人，才适合通过电话购买车险、意外险以及基本的保障型寿险。但一般情况下投保都尽量不要通过电话，如果是首次购买保险，尤其应到保险公司柜面或是咨询保险理财顾问后再做决定。

　　对于如何应对保险电销，专家支招说，若对产品感兴趣，应跟电话那端的业务员详细沟通，不要急于表态。不要在保险电销员询问是否有意想购买时，随口答应，因为这往往有可能被视做是同意投保。如果遇见保险电销员以折扣、礼品或者“无息存款即可获得某某保障”作为推销手段，更应提高警惕，因为这样的“存款”是不能随时支取的，一旦取出即是退保，会面临较大的损失。

　　购买时要冷静

　　多位保险专家告诉记者，购买保险关键看自己需不需要，投保时应多份冷静多些思考，尤其应当仔细查看保险合同。对于电话销售保险，保险公司都是会做录音的，这样对保户与公司都有益处。但这也就需要消费者慎做决定性回答，最好看保单后再决定是否投保并签字。

　　保险专家还提醒，一些客户有时只听到业务员阐述的一两个自己感兴趣的点，就不权衡利弊，连免责条款都不知道就同意购买，难免不出问题。

　　如果投保成功，一般保险公司都会有相应的电话回访，回访中，客服专员会提示客户“十天犹豫期”。而且，保险单上也会在保险条款的内容中注明，在犹豫期内，如果购买者发现保险不符合自己需求，可考虑清楚是否要解除合约。犹豫期内解约是无条件、无费用的。