唐宁

　　有关信用卡的新闻近日连续出现，且都具一定的惊悚度：西安电子科技大学擅自使用学生资料，办理了上万张信用卡；一个曾被评为上海市优秀辅导员的退休教师伪造公章、盗用儿子身份证申办了70余张信用卡，恶意透支80余万元炒股，结果被起诉获刑；刊登此报道的上海法治报同日还披露了另一起诈骗案：本市一女性盗用姐夫、邻居和前夫的身份证获得7张信用卡，连续套现、透支近20万元，逃逸2年后在苏州被抓获，近日在沪庭审。

　　滥发信用卡的潜在风险已不容忽视。如今银行为拓展信用卡业务方法日益多样，办卡柜台搬到地铁车站、商场和街边，以漂亮赠品诱称“办就送”，业务员频频光顾商务楼和学生宿舍。扩展业务原本无可厚非，但一些银行既不考察申请人的信用记录，也不考虑其是否有工作和偿还能力，几乎不设任何门槛，就放卡并给予数万元的授信额度，还在报刊上传授误导消费者的所谓“巧使连环套”技巧，毫不顾及借贷风险。

　　美国金融风波刚起时，有识之士便指出：危机会从次贷延续到信用卡。美国运通、花旗等银行都意识到信用卡危机，对“问题”客户开始了紧缩政策。眼下我国不少企业受金融危机影响，只能以减薪、裁员等措施应对，就业难已成为不争的事实。而我们的一些银行还在无限度地发放信用卡，甚至在学生不知晓的情况下由学校违法操作，实在是太缺乏社会责任感和危机意识了。

　　西安电子科大事件，银监会已介入调查。而对于更多尚无收入的持卡大学生和失业人群来说，信用卡无异于透支信用的陷阱，如经不起诱惑以刷卡借贷来过度消费、大额透支，一旦不能如期还款，势必将还债义务转移给父母和家人，使家庭丧失宁日。而恶意透支欺诈的持卡者，直接把风险交给了银行，由其承担呆坏账损失。早两年，台湾银行业为增加消费金融业绩，大力鼓动民众使用信用卡，出现过大量“卡奴”。结果一些银行甚至委托有黑道背景的讨债公司去逼债，导致月月都出现“卡奴”被逼上自杀绝路的可怕情形。

　　目前我国的房贷政策中没有零首付设计，一定程度上可规避次贷风波式的危险，但在信用卡业务中，过度开放与低门槛化已伏下相当的风险。即使是为了拉动消费而放松银根，也应在安全的前提下设计产品，把风险降至最低。为了社会经济和家庭的维稳，希望管理层对信用卡的无限度扩张提高警惕，尽早防范，绝不能让可以预见的恶果在社会上蔓延。