新民图表董春洁

　　年关将近，央行再次宣布降息：从今天起下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点。自9月中旬本年度首次降息以来，央行已在百日内连续5次降息。分析人士认为，此次降息将成为中国年内最后一次降息，背负房贷的市民现在就可以盘算一下明年到底能省下多少月供了。

　　房贷月供可省不少

　　此次降息，一年期存款利率由2.52%下降到2.25%，一年期贷款利率从5.58%下降到5.31%。而3-5年期贷款、5年以上贷款、个人住房公积金贷款均下调0.18个百分点，活期存款利率保持不变。其中与居民住房贷款关系最密切的5年以上贷款利率由6.12%下调为5.94%，5年以上公积金贷款利率由4.05%下调至3.87%。尽管“房奴”从本次降息中受益的减负程度，与11月26日那次降息相比较小了很多，但累计年内5次降息的巨大幅度，明年元旦重新调整执行利率时，优惠幅度之大是年前谁也不曾料到的。

　　以30年100万元商业住房贷款为例，年初的5年期以上房贷利率高达7.83%，用等额还款法，月供为7219.48元；按照今天第5次降息后的贷款基准利率，明年1月1日调整的房贷利率为5.94%，月供为5956.98元，每月可减少负担1262.5元。

　　按照可享受优惠贷款利率计算，年初85折房贷利率为6.655%，月供为6423.35元；假设该市民符合条件，明年1月1日的房贷利率可享受7折优惠4.158%，月供为4865.68元，好比把上年的月供打了个七五折，每月可少负担1557.67元，也就是说原先要还贷4元钱的，明年只需还3元。

　　同样，使用公积金贷款的市民，减负幅度也不小。年初5年期以上公积金贷款利率为5.22%，10万元30年等额还款法，每月要还550.34元；5次调整后目前的公积金贷款利率为3.87%，月供为469.95元，每10万元（30年）贷款就能减少月供80元。

　　理财观念应及时调整

　　最近3个月来央行多次降息，中国正式进入降息通道的低利率时代，投资市场也随之发生着变化，市民除了关心房贷之外，理财观念也应及时调整，以适应低利率时代的改变。在明年的经济前景不太明朗的情况下，人们应更加笃信“现金为王”的道理。对以储蓄为主要理财手段的投资者来说，降息带来的影响并不是很大。其他理财产品应当以短期投资为主，一般3至6个月为一个周期，尽量保持资金的流动性。

　　无论是对于保守型理财者还是有一定风险承受能力的投资者，国债等固定收益类产品都可以作为资产配置的一个品种进行购买，并以此降低整体投资的风险水平。在降息通道下，国债可以提前锁定较高的收益，而且国债投资操作简便，投资风险相对较低。债券类理财产品经过了前期的风光后，在大幅降息的背景下收益率也有所减少，但与同期存款收益相比优势仍然存在。

　　在全球金融海啸以及央行处降息周期的大背景下，不少投资者看好黄金作为投资避险工具的保值增值功能。业内人士建议，保守型投资者不妨选择适合自己的黄金投资方式，在低位购入一些黄金长期持有，作为保值手段，对将来而言也是一种投资。

　　本报记者王欣

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%