近年来，我国中小企业蓬勃发展，在国民经济和社会发展中起到了重要作用。中国工商银行始终把为中小企业提供优质金融服务作为自己应尽的社会责任，将中小企业金融业务作为公司金融业务的战略重点。截至今年10月末，工商银行中小贷款客户已经占到全行公司客户的87.6%，中小企业融资余额达17841亿元，其中贷款余额14481亿，占全部公司客户贷款的比重为44.27%，比2005年末提高了7.27个百分点。

　　2003年以来，中国工商银行大力创新小企业服务模式，积极拓展小企业金融业务，是特大型国有控股商业银行中唯一被银监会确定的小企业信贷业务联系行。近几年，工商银行在服务小企业方面取得了显著的成果，被银监会评选为2006、2007年度全国小企业金融服务先进单位。

　　小企业客户数量快速增加 至今年9月末，中国工商银行小企业融资户数达47274户，比2005年末增长47%。其中，小企业贷款客户占全部公司客户的比重由2005年末的32%提高到55%。

　　小企业融资额快速增长 2005、2006、2007年中国工商银行小企业融资余额分别增长530亿元、880亿元和862亿元，增速分别达到82%、75%和42%。至今年9月末小企业融资余额3325亿元，其中贷款余额2339亿元，占全部公司客户贷款的比重较2005年翻了一番。2008年1-10月全行小企业贷款累放额达到2820亿元，比上年同期增长了9.8%。

　　小企业的贷款质量保持得比较好2008年9月末中国工商银行小企业贷款不良率为1.28%，低于公司客户贷款不良率整体水平；贷款担保方式较为合理，抵质押贷款占全部贷款的84%；全行98%的小企业贷款为一年期以内的短期贷款，资产流动性较强。

　　对小企业的综合金融服务不断完善 在大力发展贷款业务的同时，工行积极开展银行承兑汇票、信用证、保函等表外融资业务，并为小企业提供结算、电子银行、现金管理、投资银行、银行卡、代理保险等服务，综合化金融服务水平得以不断提高。

　　工商银行的小企业金融服务能取得这样好的成效首先得益于这些年我国经济的良好发展，也是其自身主动战略选择、不断创新、积极开拓的结果。

　　首先，工行对小企业金融服务实行集约化经营和专业化管理。一是区别对待，实施梯度推进的策略。先挑选小企业客户资源丰富、区域信用环境好、管理水平较高的分支机构，加快发展小企业信贷业务；二是探索专业化的经营管理模式。试点组建专业支行、特色支行、小企业服务中心等形式的专营机构。同时，打造小企业专职客户经理队伍，提高专职化服务水平；三是建立小企业融资服务品牌，2007年12月中国工商银行发布了全行统一的小企业融资服务品牌——财智融通。

　　其次，工行以客户为中心，全方位满足小企业客户的金融服务需求。一是立足小企业客户多元化金融需求，研究制订小企业金融产品组合方案。针对小企业的金融需求，工行推出了以融资类产品为主，涵盖5大系列、9个产品组合，涉及约100个金融产品；二是面向小企业新的金融需求，不断创新金融服务品种。近年来工商银行完善了国内发票融资、国内保理两个特别适合于小企业的信贷产品，调整了国内贸易融资的相关信贷政策；研发了一系列区域性小企业融资产品；推出了面向小企业客户的集合人民币结构性存款等理财业务，提供了多款金融衍生产品来帮助客户锁定成本、规避风险。目前工行还积极探索发行小企业集合债券，小企业贷款证券化等工作也已展开，为小企业金融业务长期发展奠定基础。

　　再次，工行不断改进小企业的信贷业务经营管理水平。一是量身定做了小企业信贷管理制度。工商银行充分考虑小企业财务制度简单、银企间信息不对称等实际问题，构建全新的信用评价、授信体系，吸收新巴塞尔协议风险管理理念，总结小企业信贷工作经验，不断改进评级、授信方法，逐年修订小企业行业信贷政策，切实提高风险防控能力；二是运用信息化手段提高经营管理水平。工商银行在其信贷管理系统（CM2002）平台上专门开发了小企业信贷业务管理子系统，提高了业务管理效率，改善了金融服务质量；三是不断改进小企业信贷业务流程，切实提高对小企业的服务效率和服务质量。针对小企业融资需求短、频、急的特点，工行在2006年和2007年先后两次修订小企业信贷业务流程，适当精简审查、审批环节，将信贷业务审批权适当转授给基层分行，提高了对客户需求的响应速度。（工 萱）