本报讯（记者 王斌）昨日，中国平安产险信用保证保险事业部与长沙银行联手，在长推出“个人小额保证保险贷款”（易贷宝）。这是我市首个无抵押无担保的个人信用贷款及保险产品。

　　据介绍，该贷款无需客户提供抵押品，只要客户资料齐全，信用记录良好，就有机会获得最高为月收入10倍、最低1万元最多15万元的贷款，还款期限为12个月至24个月，用于满足其个人或家庭消费。

　　易贷便捷

　　可借钱花在刀刃上

　　仅有一套经适房的普通家庭，或者无房无车根本贷不到款，又没有有实力的至亲好友作为借款人或贷款担保人，若遇上家里有事需用钱，还真不好办。而通过易贷宝，市民可凭借个人信用，在无抵押物、没担保人的情况下，只要事先买个保险就可在2～3天内从银行获得小额消费贷款以解燃眉之急，最高能获月收入7倍贷款。

　　这种贷款，有点接近诺贝尔奖得主、小额信贷之父尤努斯“穷人银行”的理念：穷人的信用比富人只好不差，也许是更优质的贷款客户——贷款的偿还率高达99.02%。

　　成本高昂

　　易酿“个人财务危机”

　　不过，尤努斯贷款是公益性的，无息、超小额(约人民币200元)、具试验性。相比之下，易贷宝是营利性，高息、相对大额且大面积商业化运作的。贷款人办理此业务需要支出2种费用：一是投保保费，保费费率最低13.7%到最高37.9%不等，二是银行贷款利息。按贷款一年计算，综合贷款成本大概是贷款总额的20%至40%，成本高昂。

　　如此高成本的借贷，很可能酿成个人财务危机。本报“赢行家”投资理财专家团顾问刘彦斌曾表示，“不管你是穷是富，只要你缺少相应还款能力，你贷到的可能是烫手山芋”，以此告诫普通市民要谨慎借贷。

　　美国“次贷”危机的发生，就是银行怂恿穷人“零首付”贷款买房、保险公司提供风险保证、各类金融机构再将其债券化、洐生品化酿成的恶果。虽然小额信贷的风险对金融机构形不成实质影响，但风险对借贷人来说却是实实在在的。