跳转到路径导航栏
跳转到正文内容

有店铺为客户巨额套现 七浦路信用卡付款被叫停

http://www.sina.com.cn  2009年11月03日13:20  新闻晚报

  

有店铺为客户巨额套现七浦路信用卡付款被叫停

  七浦路商场付款不能刷信用卡,消费者普遍感到不方便 摄影 任国强

  □晚报记者 周柏伊程怡 报道

  “信用卡?我们现在不好用了。 ”看着客人穆小姐拿出的某银行信用卡,老板娘无奈地摇摇头。而晓琦之前来七浦路进货,都刷信用卡,怎么突然不能用了?记者在七浦路采访时,很多小店老板解释说,不久前,七浦路一店家在收取一定手续费后,刷POS机为客人信用卡套现,虽然后来钱归还了,但此事败露后,七浦路所有POS机刷信用卡的业务被叫停。

  记者调查发现,通过刷POS机制造虚假消费行为,套取银行资金,已成为信用卡套现的一种常见方式,而街头巷尾更是频现非法从事POS机代办、出租等“灰色产业”的广告。

  整个商场无法刷信用卡

  早在四川的时候就听说上海的七浦路,趁着年假,穆小姐和同事特地为上海行留了一天时间购物。考虑到出门带太多现金不方便,穆小姐随身携带了两张信用卡,准备选中后直接刷卡。谁料两人在提出刷卡要求后,全都遭到拒绝,而理由都是,商铺内的POS机无法刷信用卡,借记卡等卡类还是可以刷的。

  这让穆小姐很纳闷,虽然以往也遭遇过无法刷信用卡的事情,但都是因为机器坏了,这次却是唯独不能刷信用卡。考虑到直接在提款机上用信用卡取现手续费太贵,穆小姐只能放弃了大肆购物的念头。

  巨额套现致服务被封

  如此大一家商场,有那么多POS机,为何不能刷信用卡。昨天记者来到河南中路上的兴旺国际。经询问,记者得到的回答无一例外,都是无法刷信用卡。难道是为了省手续费,拿不能刷信用卡作幌子?带着这个疑问,记者来到地下一楼一家销售箱包类产品的店铺。在店铺里,记者选中一个价值五百元的包,要求使用信用卡付款。店主表示,自己店里的POS机只能用借记卡。记者称只带了张信用卡,要是无法提供刷卡服务,只能放弃购物。

  “不是我们不让你刷,是银行把我们这里的业务取消了。”店主解释说,前段时间,商场内有几家商铺连续为客人刷信用卡套现,数额巨大,为了防止这种事情发生,银行限制了整个商场的刷信用卡服务,但借记卡可以使用。店主说,有好几次,客人实在是没带现金,为了能交易成功,她只能陪客人到附近的提款机上,用信用卡提取现金,而产生的手续费自己来垫付。

  【调查】

  只需身份证即可代办POS机

  通过百度搜索,记者电话联系了一家在上海松江的POS机代办公司。接电话的男子听声音大约中年。

  “我们公司绝对以人为本,诚信第一。 ”男子的开场白极有广告色彩。据他介绍,公司从事代办业务已经多年,其中仅代办POS机一项,每月的营业量也有近百台。

  “个人也可以办理吗? ”记者问。

  “当然没问题。 ”男子一点都不含糊,

  “什么叫代办?就是你自己办不下来,但我们可以帮你办下来。 ”男子说,客户只需要提供一张身份证原件,其他的相关材料都由代办公司负责出具,一般情况下20至30个工作日内就可以“下机”,3个月内质量保证。机器都是全新的,如果6个月后不用,还可以退还3000元押金。

  “个人办POS机,想套现吧? ”男子笑问,未等记者回答,男子继续说,“没什么,我们好多客户都是这样的,其实聪明人才想得到这招。一般信用卡取现额度只有可用额度的30%,但刷卡取现,却可以是全额,一台POS机至少可以取现20万,还有50几天的免息期,何乐而不为? ”

  男子还向记者“秘授”了刷卡并逃避银行监控的方法,“POS机套现资金一般在次日晚上12点左右到账,不要马上就转账,最好等两三个小时;不要每天都刷满20万上限;一定要按时还款,这样就不容易引起银行方面的注意。 ”

  该男子还承诺,公司能保证POS机在3个月内不被银行查封。 “就算查封,我们也可以帮你再另开一个。 ”

  至于代办POS机的价格,则是根据POS机的扣率来定。目前市场上POS机费率有0.5%、1%等,封顶额度有 10元、20元、25元、30元、50元等。 “我们主要有20元封顶和25元封顶两种,前者是9200元一台,后者是8200元一台,日流量都是20万元。如果你想要套现金额高的话,可以考虑多买几台机器。 ”男子说。

  一个点注册办多个营业执照

  代办公司如何能够帮完全不具资质的人提交相应材料,从而办理POS机呢?一位曾经从事过代办业务的“圈内人”小缪(化名)道出了其中奥妙。

  “这些代办公司,通常在同一个经营地点,注册多份个体工商户营业执照。同一个经营地点注册10份个体工商户营业执照,老板均为南京人,所办个体户均没有前置审批限制。 ”小缪说。

  因为熟知办理执照的各个环节,代办公司在办理营业执照等证件时,登记手续都很齐全,而注册部门也就会依法核发执照。这些批量注册的营业执照在领取后,并不用于实际经营,而是协助他人去金融机构申请POS机,为持卡人进行无实际交易行为的刷卡消费操作以套取现金。

  “代办公司的利润其实很高。 ”小缪说,通过正规渠道向银行申请POS机,只需要交纳一定的押金(1000元左右)即可。

  “事实上,很多代办公司在收取了费用之后,会注销掉原来的营业执照,蒸发掉,而银行和工商部门却不时会进行实地核查,一旦发现异常,则P0S机随时有可能被查封,这当中存在的风险只能由客户自己承担。 ”小缪说。

  【揭秘】

  揭开套现背后利益链

  随着采访深入,记者逐渐揭开了刷信用卡套现背后的秘密。已经在七浦路经营商铺长达5年的徐小姐说,根据行业店家的不同,每个银行的刷卡扣率也不同。据徐小姐介绍,像他们这样的店铺,一般扣率在0.9%,也就是刷1万元,扣90元。这也造成很多商铺喜欢用现金交易,如果用现金的话,价格还可以压低一点。

  徐小姐透露,那家被查出套现数额巨大的商铺,平时收取需要套现客户1.5%—2%的佣金,也就是说,这位客户如果在其POS机上刷1万元,商铺便会将向其收取150元至200元的佣金。由于涉及金额比较大,银行经过查询,发现在这家店铺刷卡反复是这几张信用卡,便前来调查,这才将该店铺的套现“副业”一举挖了出来。

  商家套现性价比高

  其实像这样的情况在一些商铺内并不少见。作为一家小型制衣厂的老板,廖先生便是这些套现人中的一员。早在2002年,廖先生便下海专业生产外贸服装,很大一部分销往欧美。近两年来,金融市场不稳定,生意越来越难做,资金短缺成了廖先生最头痛的问题。供货方提高付款条件,企业间贷款需要全部用现金支付,不能采用支票形式,大多要求一个月内资金到位,种种的附加要求让廖先生难以支撑下去。最后廖先生在朋友的指点下,采用信用卡套现的方式来解决小额的资金周转。由于廖先生原本的信用度比较高,他办理了八张限额不同的信用卡,最高可一次性套现达五十多万。

  至于到哪里去套现,廖先生也有几个固定的地点。毕竟这种 “副业”对于不少申请POS机的商家来说,还是得担负一些风险。随着套现次数增多,廖先生对此还颇有心得。他说,如果用信用卡从正规途径取现,一般只能取授信固定额度的50%,甚至更少。取现时,必须支付交易金额的1%作为手续费,每天要交纳万分之五的利息,直到完全还款为止。这样算来,无论如何都不划算,但利用商家来完成自己的套现目的的话,一万元以上最多也就是2%的手续费,这比起民间借贷的利息要低得多。 “这种套现方式性价比很高。”廖先生不无得意地说道。

  记者还了解到,由于不少银行的信用卡客户能享受最高56天的免息期,若能使信用卡额度立即变现,刷卡后立即拿到现金,同时拥有多张信用卡便能起到 “拆东墙补西墙”的作用,还能一直占用银行的款项。

  套现火热成商家副业

  “就连套现这种生意,现在也开始有竞争了,佣金只能是越收越低。”通过联系,记者找到一家能提供信用卡套现的商家。提到这一现象,店主张老板并没有过多隐讳,还很坦然。他说,在他身边这种帮助朋友或客人套现的店主并不少,有很大一部分是纯粹为了帮忙,另一部分则是为了赚钱。

  张老板称,刚开始的时候,一般收取的佣金会比较高,有时候一万元要收四百元左右佣金,现在随着套现地方增多,佣金也随之降低,最高不会超过3%。据张老板介绍,他第一次为人套现的客户是他们店的常客。这名客人当时正在购买股票,适逢当天股市状况良好,他急着要买一个股票,苦于手头没有现金,便想问张老板借钱。经过商量,两人便决定通过POS机刷信用卡来套现,总共套了三万元左右,张老板赚取了好几百元,第一次做这种无本生意,让他感到非常新鲜。

  就这样,只要是老客户或是朋友提出,张老板一般都不会拒绝,简单的为他人拉一拉卡,就能赚到钱,这种想法显然与时下那些靠套现来赚钱的人如出一辙。

  不过张老板也说,这种为他人套现的生意存在很大风险。虽然银行会通过POS机上所刷卡的额度将钱打入其账户,但如果是同一个人在同一台POS机上频繁刷大金额,到期不归还的话,很容易引起银行注意。如果累积到一定金额,为他人套现的行为便会被发现,很有可能作为上家的他,也要负一定的法律责任。

  【说法】银行:严格管理特约商户

  针对当前盛行的信用卡套现现象,银监会印发了 《关于进一步规范信用卡业务的通知》,通知说,银行业金融机构要就信用卡欺诈、套现风险防范和安全管理责任与特约商户进行必要约定,对特约商户实行持续监测和定期现场检查。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正,情节严重的应立即停止该商户收单资格。

  而银联工作人员表示,将在新发展特约商户 (使用POS机)时严格执行商户准入制度,进一步加强对特约商户资质的审核,并不定期对商户进行现场调查。

  根据文件 “严禁将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户”的规定,在新发展特约商户时要求商户提供单位结算账户,并在特约商户协议书上注明开户行名称、开户账号。

  “POS机的办理都是要经过央行审批的,无论何种形式的POS机,银行都要对商户进行考察监督,多番审核。”工作人员说,“信用卡套现大多带有诈骗性质,代办 POS机的公司更是起到了‘助纣为虐’的作用,相当一批人套现后根本还不了款,有的甚至根本没想过还款,这无疑增加了信用卡的违约率和银行的坏账率。利用POS机恶意套现的行为是违法的,银行也必将追查到底。”

  上海银联:转账POS机存风险

  上海银联相关负责人表示,七浦路商户之前办理的业务,大多是电话 POS机,也称 “转账 POS机”,即电话拨通之后,从一个银行卡账户直接把钱转到另一个个人账户中。 “从严格意义上说,转账POS机是不应该适用于信用卡交易的。”该负责人说。但之前没有相关的明文规定,有的银行并没有对这项业务进行限制,于是商户在申请了POS机后,能够帮助客户从信用卡账户中转账进个人账户。

  “转账POS机存在着极大的风险,其中包括信用卡套现。”银联此前在每日的交易监督中,也发现过数宗大额、可疑交易信息,亦曾报给各银行、公安、工商等部门。为预防和打击银行卡犯罪,规范银行卡市场秩序,维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心,更好地发挥银行卡促进经济增长的作用,今年4月27日,央行、银监会、公安部、工商总局联合发文,出台了 《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》,重点阐述了规范银行卡发卡行为、加强银行卡交易监测和使用管理、强化对受理市场的风险控管 (特约商户的管理)、改进银行卡受理终端的管理 (POS机管理)、提高中国银联防风险服务水平。文件中明确规定:转账POS机不能使用贷记卡,个人卡户不能用于结算等。

  文件下发后,各银行严格执行,但因为转账POS上要屏蔽掉信用卡的交易信息,涉及到一些技术处理,而各银行的程序开发速度不一样,因此转账POS屏蔽的时间也不同,直到最近所有银行都已完成屏蔽。

  律师:套现双方均违法

  上海市君悦律师事务所许海波律师对此分析说:信用卡恶意套现,主要是指通过虚构交易,利用银行POS机终端支付结算系统套取银行资金的行为。对于提供 “套现服务”的企业或个人来说,其通过操纵POS机终端,虚构交易,为他人套现提供便利,并获得报酬的行为,已经涉嫌构成非法经营罪。除非情节显著轻微,否则将遭受刑法制裁。

  持卡人的套现行为,是否构成信用卡诈骗,视具体情况而定。信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,利用信用卡骗取数额较大的公私财物的行为,这是信用卡犯罪中最为重要的犯罪类型。按照《刑法》规定,信用卡诈骗的犯罪主体是一般自然人主体,即达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人。犯罪客体是复杂客体,即国家信用卡管理秩序和公私财物的所有权。基于诈骗罪的一般特征,构成本罪还需具有非法占有的目的。本罪在客观方面表现为四种形式,只要具有其中任意一种形式,而且骗取公私财物数额较大的,即构成犯罪,包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、使用信用卡恶意透支。

  名词解释

  银行总共有三种卡类,分为贷记卡、准贷记卡以及借记卡。

  准贷记卡就是传统意义上的信用卡。准贷记卡可以享受最高56天的透支免息期,不过若要直接取现的话,是要收取一定的手续费。

  贷记卡也可以直接透支和取现。不过透支以及取现时都要收取一定的手续费。

  借记卡一般被作为工资卡。没有透支的功能。

  七铺路该商场所暂停的就是准贷记卡以及贷记卡。

Powered By Google

新浪简介About Sina广告服务联系我们招聘信息网站律师SINA English会员注册产品答疑┊Copyright © 1996-2009 SINA Corporation, All Rights Reserved

新浪公司 版权所有