保险杠

　　羊城晚报记者李青

　　买家财险

　　给自家请个“铁将军”

　　又到岁末小贼作案的高发期。李先生并不担心，他说，自己防贼防盗的高招是———家财险防盗！

　　李先生说，他的这个防盗新招乃朋友的前车之鉴。李先生的这位朋友前年家中遭遇“蜘蛛贼”，虽然高居8楼，飞贼依旧飞檐走壁，沿着消防水管一路攀登，直至切断防盗网，登堂入室。朋友的数码相机、摄像机、MP4等比较容易拿的小家电再加上首饰、现金，共计损失了2万多元。不过，不幸中的万幸是，朋友此前花99元买了一份“家安保险”。“凭着这份保险，保险公司付了1万多元的赔偿金。连重新做防盗网的2000元，保险公司都包了。”这让李先生十分意外，“原来，保险也有防盗功能”！

　　从前年开始，李先生每年都花300元左右购买家财险。虽然一年下来，一家大小平平安安，没什么损失，也没劳烦保险公司理赔，不过，李先生感到，300元买来一年的放心，还是物有所值！

　　家财险化解不少麻烦

　　记者近日走访发现，知道家财险有“防盗”功能的市民并不多。

　　“保险公司员工基本每年都买上一份家财险，但平时并没有出现家财险投保井喷这样的情况，续保的一般都是老客户。”人保财险相关工作人员告诉记者。另一家保险公司也表示，近几个月以来，家财险一直处于平稳略有增长态势，“并没有出现年底或年初的投保热潮”。

　　保险公司分析认为，家财险花钱少，可帮衬者不多，主要还是市民缺乏了解。

　　“其实，生活中很多麻烦，家财险都可以部分化解。”人保财险广州分公司专家称。请来的保姆有偷拿东西的毛病、外出度假家里被小贼光顾、把房子租给了无良的租客、装修公司水平不过硬让自己无端受损……这样的麻烦，家财险都可以承保。不仅如此，家财险普遍花费不高。以一份199元的“家顺保险”为例。投保了这份保险后，一旦因为火灾、雷击、高空坠物等意外，对房子造成财产损失，保险公司最高赔付5万元；一旦遭到小贼光顾，保险公司最高赔付3.3万元；一旦电压异常造成家电损毁，保险公司最高赔付3万元；一旦现金、金银首饰被盗，保险公司最高赔付4500元；一旦因为业主过失对第三者造成伤害，保险公司最高赔付4.5万元。

　　盗窃赔偿有“限定词”

　　不过，值得注意的是，保险公司对家财险的防盗功能也开出“限定词”。

　　以某保险公司的家财险为例。这份家财险不仅规定，保险公司只对每次事故200元以上的损失进行赔偿，还开出若干“责任免除”条款。按照“责任免除”，一旦发生盗窃，保险公司对三种情况不负赔偿责任。其一，无明显盗窃痕迹、窗外钩物行为；其二，门窗未锁而遭盗窃；其三，被保险人的雇用人员、同住人员、寄宿人员的盗窃行为。保险公司同时规定，便携式电脑、无线通讯工具遭受盗抢的损失，保险公司也不负责赔偿。

　　而一旦发生盗窃案后，事主必须第一时间向公安部门报案，并通知保险公司，否则保险公司也有权拒赔。一旦公安部门在90天内无法破案，保险公司才开始着手理赔。

　　■高手支招

　　弄清楚保障范围

　　家财险虽然普遍身价不高，但保险专家提醒市民，投保时要对家财险保障范围仔细了解。如同样是100多元一份的家财险，有的险种对现金和金银损失被盗有一定金额的保障，但有的险种则将这一项列入“责任免除”，明确规定不在赔付之列。

　　同时，保险事故发生时，保险公司只按照被保财产的实际价值进行赔付，所以超额投保意义不大。此外，保险公司建议，发生事故时，电器类损失需提供发票。