防止超额授信，不影响正常个贷及信贷总量，武汉已执行该制度

　　本报讯（记者 刘嗣晶）由于银行超额授信带来贷款挪用隐患，银监会要求银行“不得制订不合理的贷款规模指标”，不得发放“无指定用途”的个人贷款，不得恶性竞争和突击放贷。日前，银监会正式发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《流贷办法》和《个贷办法》），今后个人办理贷款必须面谈面签。内地信贷监管“一揽子”规范至此全面出台。

　　记者昨日从武汉银行业人士处获悉，个贷面谈面签制度其实此前就在执行，本次银监会出台两个办法的目的主要还是在于强调，对市民的正常个人贷款没有太大影响。

　　《个贷办法》涉及房贷、消费类贷款，银监会负责人解释说，新规并未抬高个人贷款门槛，不会影响个人贷款的申请。“办法”明确规定，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，以有效防范个人贷款业务风险。

　　同时，《个贷办法》要求执行贷款面谈面签制度，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用。对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。

　　“个贷的面谈面签制度我们一直在执行。”昨日，光大银行武汉分行个贷经理陈先生告诉记者，银行贷款的操作文本中规定，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，也就包括了面谈面签制度，“现在再次出台办法，可能是起到强调作用。”

　　据分析，部分地区特别是江浙、沿海地区，很多买房投资客不会因为要签一个字就飞到买房地，所以那些地方的代签情况就比较严重。在武汉，这种代签的情况相对少见。如今出台的贷款新规，会对这类人产生影响，对普通市民的贷款没有影响。

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　　不会影响信贷总量

　　据记者了解，这两个办法已于2月12日正式实施，加上去年实施的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，银监会已完成了对几类贷款的分类规定。

　　银监会相关负责人解释说，银行发放的贷款中，固定资产贷款、流动资金贷款都占据了较大比例，个人贷款则包括房贷、车贷和个体工商户的经营贷款。

　　“从2007年开始，就有部分资金开始被挪用进入股市、楼市。”上述人士告诉记者，出于风险防范的考虑，三个办法一个指引的出台可防止资金被挪用。

　　“挪用贷款源于贷款超出了借款人实际流动资金的需求。”上述负责人指出，新规既要保证企业正常经营对流动资金的需求，也要防止过度放款导致对资金的挪用。此外，新规尽管增加了个人和企业从银行贷款的流程，但不会增加信贷成本，也不会影响信贷总量。

　　据《新京报》

　　能够降低借款人的利息支出

　　市场上曾经存在疑虑，贷款新规实施贷款支付管理，操作过程更加繁杂，这是否会影响银行业金融机构和借款人的成本？

　　对此，银监会相关负责人介绍，贷款新规在起草过程中，由部分银行业金融机构进行了实际业务测算。结果表明，贷款新规的贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低借款人的利息支出，节约借款人的财务成本。对银行业金融机构来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行业金融机构的整体效益也将得到提高。据人民网

　　一位市民经过工商银行个人贷款中心。

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