上海要率先实现经济结构调整，离不开金融先行。

　　去年5月，上海明确了推进高新技术产业化的9个重点领域：新能源、民用航空制造业、先进重大装备、生物医药、电子信息制造业、新能源汽车、海洋工程装备、新材料、软件和信息服务业。如何服务好这些领域的中小企业，成了上海银行业服务经济转型的一个探索课题。

　　“投贷联动”

　　博阳生物科技上海公司是一家由“海归”创办的企业，主要研发生产快速生物诊断试剂。2005年创业时，这家公司曾得到5000万元风险投资。去年11月底，企业获得了医疗器械生产许可，但投产需要流动资金，于是求助于浦发银行。

　　在浦发银行对博阳的审核中，那笔几年前得到的风险投资为企业“加了分”，最终获得了贷款。

　　“投贷联动”，是浦发银行首创的一项新业务，即对于风险投资(PE、VC)重点关注的中小企业，浦发银行主动跟贷，同意它们以未上市股权质押，给予一定融资；同时与PE、VC签订协议，必要时由VC、PE收购银行受让的那部分质押股权。股权质押也成为一种担保方式，拓宽了银行融资渠道。

　　浦发银行上海分行科技企业服务中心总经理林江说，科技型中小企业往往股本弱、资产轻、缺担保，按传统模式要让银行提供信贷支持困难重重。这就需要业务创新。“投贷联动”有着充分的“理论依据”：一般来说，股权投资基金在进入企业之前，都会做非常专业的细致调研，而银行与投资机构信息共享、管理互助，可以解决银行与申请融资企业信息不对称的矛盾。随着双方合作的深入，经浦发银行推介，有部分优质企业获得了股权投资基金的扶持。

　　“投贷联动”，给不少科技型中小企业注入了发展动能。

　　“纯”知识产权质押贷款

　　一年来，沪上金融机构业务创新频出，知识产权质押融资同样引人注目。

　　上海东升新材料有限公司主要研发新型添加剂和新型填料。由于现有的固定资产已在向其他银行贷款时作了抵押，公司的新融资计划一度陷入僵局。他们去找中国银行中小企业业务部。

　　中行没有简单地婉拒，而依据“关注企业经营情况和现金流、注重企业第一性还款来源”的新理念，在上海市科委帮助下，对这家公司的经营情况展开深入调查。

　　东升公司2002年创业时只有3个人、30万元。但它自创立起就十分重视技术研发和知识产权保护，每年都将销售收入的5%投入研发，目前生产的20多个品种全是自行研发；到2008年底已拥有员工700多人，累计申请专利125项，其中44项是国家授权专利，55%是发明专利，专利产品销售额占销售总额的70%以上。被认定为首批“上海市高新技术企业”的东升公司属于行业内的领先者，客户多为大公司且合作关系稳定，正处于上升阶段。此次贷款将用于经营周转和研发投入。

　　调查结论：应予支持。经过研究，中行采用了知识产权质押融资方式：企业将自有的一项核心技术专利权，经第三方资产评估公司的市场化评估后，作为质押物直接获得贷款300万元，无需其他抵押物及第三方担保或信用增级。这是上海首笔“纯”知识产权质押贷款。

　　走出传统理念和运作惯性

　　金融界专家指出，这两年，沪上银行的信贷理念正在加快更新，受惠者近看是企业和金融机构自身，远看则是整个经济。

　　上海经济实现率先转型的关键点之一，在于从以往主要由资本等要素驱动转向主要由创新驱动，而金融机构对企业的信贷服务，也应由“资本驱动”转向“创新驱动”。长期以来科技企业融资之所以难，一大原因是银行的理念和运作惯性。过去上海加工企业众多，成熟的技术和管理全套引进，只需要银行借贷资本金，保持日常信贷服务，可以说没什么技术含量，日子好过的银行创新动力也不强。如今，一方面企业的代工利润变得微薄，类似过去的信贷逐年减少，另一方面大型建设贷款项目也越来越难找，银行逐渐发现资金有贷不出去之虞，因此开始寻找新的增长点，那些大有潜力的创新型中小企业得到青睐。

　　上海市政府部门积极为金融业服务高新技术企业创造环境：建立了知识产权交易市场，成立了知识产权评估委员会，还依托现有的各种园区为企业获得贷款提供担保。这些都为银行创新业务清除着障碍。

　　新的经济发展方式要求新的金融服务。服务对象变了，金融服务的内涵也要变。上海银行业正在转型。

　　本报记者陈韶旭