中新网7月21日电 据西班牙《欧华报》报道，保险是必要的。因为在海外生存，有很多不稳定和无法估量的隐患存在，通过保险将这些得以化解，也是在变相购买一份平安。保险的益处还是很明显的，相信持这种观点的已经大有人在。

　　的确，现在很多华商都在购买保险，只要浏览一下有数百家华人公司的工业区，大多数商家都在各自的保险公司里购买价格不同、理赔范围不一的各式保险，这种现状已经说明很多问题。但是，保险中引发的各类问题，近年来一直呈多发态势增长，一个又一个的保险纠纷和争执，再次向所有保户提出一个问题，究竟该怎样保险，保什么样的险才是保险？

　　理赔引发的问题多多

　　一个从事经营多年的华商告诉记者，投保，是他从开业以来就没停止过的事情，他的仓库虽然不是几千平方米的大仓库，但是这些年来在他的苦心经营下也成了小有名气的公司，至于保险，已经成为每年签合同，每年必须要完成的工作。他也知道，保险其实就是买一个平安，没有意外的时候不觉得保险价值在哪儿，一旦遇到意外却不觉得保险起了哪些作用。

　　这位华商的话其实道出了一些实情。按照他的话说，他的公司自开业起就一直在投保，随着业务额度和交易量的扩大，他公司仓库的保额一直都在提高，保金也在大幅度地提高，即使这样，他仍然按部就班地办理保险业务。但是后来他发现，自己疏忽或者不是很看重的保险，并没有他当初预期的那样，给他带来实质上的收益。单说每年经营中，那些被盗的不计其数的商品损失，就很难在保险理赔中得到补偿。

　　在被问及保单中理赔条款的责任明确时，这位华商的说法有些激动。他说，理赔中的条款应该都有，但是你要找上门去(保险公司)索赔，就不是那么简单了。什么纸头文件的，进出货单据的，甚至销售发票等都会跟你要，公司的事情杂七杂八的这么多，谁能有这么多精力去搞这些呢！

　　偷盗已经成为所有华人公司的新病，这是当下人人皆知的。作为保险公司的一个险种，偷盗防范险据说早已跃然纸上，可是，迄今为止，很少听说某家公司因为客户的失盗，而进行这种有针对性的索赔(大范围的失盗例外)，如此这般，这个险种是不是有待于商榷，看来的确是一个问题。

　　车险理赔堪称问题之最

　　随着华商业务范围的扩大，华商中的汽车拥有量也居移民群体之首。但是车辆多了问题愈多，保险多了毛病更多。由于华人中考驾照难等特性所致，很多华人违章驾车，无照驾车时有发生，而那些无辜的车辆则成了替罪羊。

　　这是不久前发生的一个实例。一位华商的车子借给了一个朋友，这位朋友开车出去的途中遭遇劫匪，车子被匪徒追得撞到墙上，整个车身面目全非，被保险公司判定为报废。事后的索赔让这位车主大伤脑筋，虽然他此前为这辆车购买了全险，但是保险公司要求他必须出具报警依据，结案证明，事发现场人证等证明，等他费尽九牛二虎之力办理好这些手续，又被保险公司告知，因为驾车者不是原车辆保险受益人，因此不能进行全额理赔。

　　无独有偶。一位侨民的亲弟弟因为驾驶哥哥的座驾出行，半路上遇到车祸，致使整个车子报废，找到保险公司理赔。谁知道这个一拖再拖达半年之久的理赔，结果还是因为驾车者不在保险合同之内，而被拒绝赔付。

　　车辆属于保险中的常规业务，由于其风险相对较高，理赔一般都比较及时到位，但是如果车辆理赔都碰到这类“棘手、难缠”的有头无尾官司，有谁还敢为自己的车辆花这些“冤大头”的钱呢！

　　“诈险”并不是偶然现象

　　随着华人中保险业的快速发展，保险欺诈问题日益突出，在华人集中的地区甚至有愈演愈烈之势。这两年的经济低迷现象，引起部分华人业主的恐慌，他们中的个别人不是精打细算地度难关，而是挖空心思想通过骗保来达到“盈利”的目的。

　　不久前工业区一家老外的仓库突发大火，导致整个仓库坍塌毁灭。而时隔不久，一家华人仓库也突发大火，幸好灭火及时，没有酿成大患。一位华工告诉记者，这家仓库的起火原因蹊跷，里面藏有很多“猫腻”。不久后，记者跟几个朋友的对话中，一个人的不经意谈话道出了这场大火的实情。

　　这家仓库原本经营箱包，后来箱包生意越做越差，老板索性把它进行分割，分别出租给别人经营。但是招商工作进行缓慢，老板对此没有了耐心。一天下午，两个货柜的箱包运到这家仓库门前，工人们用了近4个多小时，才卸完这些货物。

　　大概是不到10天的时间，这场大火突然出现。有工人记得，那是一个周末，距离晚上下班前10几分钟的时间，突如其来的这场大火令工人们十分费解，本来好端端的，都收拾停当了，连电器电灯都关掉了，怎么可能出现意外火灾呢？

　　当老板次日急匆匆地去找保险公司时，工人们似乎明白了老板的用心，一个即将分割出租的仓库，怎么会有那么多的被保险货物存放在此，除非老板心知肚明、早有打算。众所周知，骗保不仅加大了保险公司的经营风险，而且严重侵害了众多善意投保人和被保险人的合法权益，也扰乱了市场正常的经济秩序。现在打击保险欺诈已成为一个共同关注的社会课题，即使在保险业发达的西班牙同样不例外。

　　这也就不奇怪，为什么记者前去了解老外仓库失火原因时，很多人把失火原因用诡秘一笑当成问题来回答了。

　　家财因为额度模糊难以界定

　　中国移民和西班牙人不同，他们常常把贵重的值钱玩意儿放置在家里，而家财险的理赔范围常常不包含这些。

　　一位从事保险多年的业务人员告诉记者，他做过的中国人家财险中，盗险和自然灾害都是很被中国人看重的，而在西班牙这个风和日丽的半岛上，出现灾害的可能性微乎其微，盗险虽然至关重要，但是往往因为中国人投保额度的不足，以及对保单申报的遮遮掩掩而自认倒霉。(晨阳)