新闻晨报苏振华

　　最近，包括四大银行在内的多家银行纷纷将跨行取款手续费从2元上涨至4元，此举引来舆论广泛质疑。银行方面表示，手续费提高与成本上升不无关系，此前银行免收此项费用或者只收2元，都是倒贴客户的。

　　按照这个逻辑，银行其实可以在很多环节进行收费了。储户到银行存款，首先可以收一笔进门费，因为银行要支付一大笔费用来建营业网点；储户向银行工作人员咨询有关事宜，可以收取一笔咨询费；储户存款，可以收一笔人头费，因为银行要支付临柜人员工资；另外，零钱点钞费也马上可以恢复起来……

　　天下没有免费的午餐，银行要是持这种逻辑来步步收费，也不是不可以。为什么没有这么做呢？是因为银行的所有成本都通过其业务模式得到了弥补。银行的主打盈利模式是获得存款和贷款之间的利差，开办营业网点，包括设置取款机，都是为了方便吸收存款。由此产生的成本如果已经体现在利差之中，再单独拎出来收费自然于理不合。

　　一般来说，在一个充分竞争的市场里，有商家率先提价，几乎就是自取灭亡之道。道理很简单，一旦某商家提价了，其客户马上就会流向竞争对手，故而没有商家敢冒这个险。除非两种情况，其一，市场被某个或几个大商家垄断，他们具有强大的定价能力，可以逼迫客户就范；其二，商家之间联合起来，形成价格同盟，约定一起涨价，并对敢于违反价格同盟的同行施加打击。之所以发生所有银行“同步”提高收费标准这种违反市场常理的怪现象，在我看来正是基于这两方面的原因。出现共同涨价这种违反常理的情形，几乎就是昭告天下，银行之间已经达成了价格串谋。

　　天底下的价格，都是买卖双方谈出来的。可是，面对银行之间这种心照不宣的共同提价，各自分散的储户根本不可能联合起来和银行进行有效对等的价格谈判。尽管中国银行业协会表示，调整跨行取款收费标准合法合规，建议客户根据自身情况选择交易，可是在这种态势下，储户哪有真正的选择自由？