深圳晚报记者周妍报道 对于许多“社会新鲜人”来说，离开父母的经济支持后，如何合理打理自己未来的收入？如何为自己的健康做一份保障计划？保险专家提醒，“社会新鲜人”在第一次买保险前，最好能稍微学习和掌握一些相关的基本知识，加强对各个险种的认识，少交点“学费”，让自己获得最贴切的保险保障和产品收益。

　　名词解释：社会新鲜人：指大学毕业后、进入社会一到两年、尚未有稳定工作和收入的群体。

　　意外保险是首选

　　对于“社会新鲜人”来说意外风险指数较高。中宏专家介绍，初入职场的年轻人，在购买保险时应将意外保障放在第一位，而且意外险的费率低廉，基本上有收入的年轻人都能负担。据悉，目前，国内普通意外保险产品的费率一般在每年0．15％至0．25％左右，每年只需花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险保障。太平人寿专家汪小姐介绍，在购买意外医疗的时候，需要注意意外医疗保险的免赔额、报销比例、每年最高限额和责任免除。此外，有些产品不承担残疾保障责任，而意外险通常都能对意外导致的残疾按等级程度不同进行不同的补偿。

　　理财优选：

　　中宏安行意外伤害保险：该产品一年一保，每年续保保额自动增加5％，直至增至原保额的125％不再增加，增加部分无需额外付费。意外身故可给付保额，意外残疾将根据残疾程度给付相应比例保额，意外全残额外给付100％保额，公共陆路及水路意外将实行双倍赔付，航空意外为3倍赔付。

　　定期寿险保障更多

　　作为“社会新鲜人”定期寿险也是一个不错的选择。保险专家表示，定期寿险费率也很便宜。相比意外险，定期寿险增加了疾病身故和残疾保障的功能。意外险只能在意外身故的情况下才能获得理赔，而定期寿险能够确保无论是意外还是非意外身故获得一笔“安慰金”。专家提醒，普通寿险也分为定期寿险、生死两全寿险和终身寿险三大类，前者属纯消费型产品，费率相对较低，后两者是储蓄型产品，费率较高。社会新鲜人收入不高，处在人生的成长阶段，依靠工资收入结余下来的资金应该多投入到能够“钱生钱”的投资领域中，通过终身寿险或者生死两全保险进行储蓄，并不见得是一个明智的选择。定期寿险相对便宜，但是规划的时间不宜超过10年。

　　理财优选：

　　国寿祥福定期寿险：该产品保费低保障高，交费期和保险期灵活多样，保险金由“身故保险金”和“身体高度残疾保险金”组成。保险期间分为5年期、10年期、20年期、30年期、被保险人生存至55周岁上，被保险人生存至60周岁上六种。

　　重疾保障早考虑

　　很多“社会新鲜人”认为，我现在身体很好，不需要考虑重疾险。但据了解，现在重疾发病的年轻化趋势日渐明显，环境污染、工作压力加大、不当的生活习惯等使年轻人罹患重疾的比例呈上升之势。专家建议，年轻人及早购买重疾险，保费相对便宜，保障范围更长，保险产品选择范围也更加宽范。专家建议，如果预算充足，可以选择10万元保额左右的重大疾病险，如按20年期缴费的话，年缴保费约3000元左右。不过对于预算不高或是收入有限的职场新人来说，则建议可以暂缓购买，不必列入第一次保险购买计划中。此外，购买重大疾病保险时须注意等待期是否太长、保障期限是短期还是终身，保障范围是否广泛、保额是否能递增等等因素。

　　作为社会新鲜人而言，薪水还不是很高，加上将来会产生变化的可能性很多，因此暂时没必要购买太多保险，主要选择保费低、保障高的纯保障险种即可。专家提醒，储蓄型的终身寿险、养老保险等基本不在考虑范围之内。保费预算应该以年收入的10％为限，以5％～8％为宜，这样不会对日常生活构成负担。

　　理财优选：

　　太平人寿福禄双至终身寿险（分红型）：提供重大疾病保险金、生命关爱保险金、身故保障、全残保障以及祝寿金五重保障。保障范围涵盖35种重疾，累积年度分红，基本保险金额逐年递增，保障递增至终身，到期还有终了红利。逐年递增保额，不仅保重疾，还保身故和全残。