年轻就是资本，提到保险，很多大学毕业生认为自己离买保险的日子还很远。一些离开学校但尚未正式上班的准职场人士对保险不屑一顾，而一些找到了工作的大学生也认为社保已经足够，部分自由职业者更是排斥保险。但理财专家劝戒年轻人：工作可以很平凡，薪水可以不高，但保险是一定要备好的，它是人生路上的“护身符”。

　　本报讯（记者 肖娟 王斌）保险就像衣服，没买保险，相当于“财务裸体”。专家昨日接受记者采访时认为，为了对家人和自己负责，毕业生在不同阶段应购买不同的保险以规避风险。

　　脱保，还是被脱保？

　　记者了解到，习惯了被学校和家长包办的大学生毕业后易“脱保”。入职报到时间晚，培训期长都可能导致毕业生处于“保险真空期”。这类情形脱保时间较短，一般有单位的社保来“接力” ，更多情形的“脱保”是部分暂时没找到工作的大学生。

　　部分毕业生暂时没找到工作，但没有任何保障，奔跑于多个城市和招聘会，无暇顾及意外和健康保障。找到工作，但也可能“脱保”。小阳毕业后进的是一家民营企业，底薪少，主要靠业务提成，由于单位没有给他买保险，他自己也认为不重要而放弃自购，成为“裸奔”一族。也有部分大学生具备保险意识，在某知名网站保险论坛，有毕业生求助，“已经不是学生了，不能买学生保险，该买什么险呢？”

　　新华保险培训部主任寇颖认为，不论是暂时没找到工作的，还是那些选择自主创业的毕业生都应该加强保障意识。作为人生第一大风险，意外会导致医疗费用的产生，建议消费者购买意外险主险时搭配一些意外伤害医疗保险，并尽可能投保医疗险、重大疾病险。这些险种对有社会保障的毕业生同样适用，因为很多疾病并不在社保报销范围内或者报销额度偏低，商业保险能够对社保起到补充作用。

　　“一病回到解放前”

　　小舒毕业时没有像大多数同学一样找工作，她决定专心开网店，收入一直不错，但一场大病改变了一切。“本来过得挺悠哉的，天天不用打卡，也不用挤公交。不小心摔了一跤，诊断出来是粉碎性骨折，花了2万多元，辛辛苦苦几年，一病回到解放前。”加上住院期间网店处于“抛荒”状态，没人打理，一些熟客也流失了。“感觉一场大病让自己回到了原点，积蓄被掏空了，一切要重新来过。”

　　类似小舒这类人该如何规避风险呢？ 业内专家表示，在购买意外险的基础上，还应购买健康险。拥有当地户口的消费者可以购买社保，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，就可以到街道劳动服务中心，每月缴纳社会养老保险费。此外，可适当购买住院补贴型保险、重疾险做补充。

　　寇颖认为，部分“漂”着的大学生应首先投住院费用报销型保险，再考虑补贴型保险。毕业生收入偏低，应养成定期储蓄的习惯。可购买生死两全险促使毕业生强制储蓄，实现自我理财的目标。

　　跳槽后记得保险备案

　　小向毕业后工作才两年，却已经换了3家单位。在一次出差过程中发生了意外，但赔偿远低于他的预期。保险公司的解释是，投保时小向注明的职业是行政人员，但出意外时的职业发生了改变。

　　对此，专家表示职业的差别也会造成保费和理赔标准的差异。如果保户职业变更未告知保险公司，变更后的职业危险程度增加并属可保范围，理赔时保险公司按实收保险费与应收保险费的比例给付保险金；若变更后的职业属不保范围，则不负给付保险金的责任，按退保处理。

　　如今跳槽的人越来越多，不过，当职业变化时，却很少有保户会想到要将之告诉保险公司。而这其中就潜藏着风险，一旦事故发生，保险公司很可能只会按比例进行赔付。

　　随着人生阶段的推进，保险需求会发生变化。专家认为，购买保险需结合消费者自身需求，毕业生有必要定期对保险做整理。一般而言，购买保险的先后排序是：意外险、重疾险、医疗险，然后才是养老险、教育险、理财险。毕业不久的大学生选择过多购买经济压力会比较大，造成保单“断供” ，如果让保障陷入空窗期反而得不偿失。