文/羊城晚报记者颜英

　　图/采采

　　夏日炎炎，市民感觉今年是近年来最热的夏天之一：西安42摄氏度，上海39摄氏度，羊城也持续处于高温天气中。保险公司为什么不推出专门的“高温险”呢？羊城晚报记者就此事进行了采访。

　　“我们现暂没有计划推出此险种。”记者采访到的每一家保险公司都如是说。

　　为什么没有推出高温险呢？

　　一家保险公司员工表示，高温导致中暑需到医院就诊，跟一般疾病到医院就诊是一样的，在医学上没有那么细致的划分。

　　另一位保险行业的员工向记者透露，保险公司推出险种是要考虑成本和市场的可接受度等等因素。

　　“保险公司推出险种必须有广泛的基础数据，通过严谨的精算过程才能设计出一个新险种，报中国保监会批准后才能推出市场，公司暂时没有计划推出此险种。”中国人寿相关人士的回答，与其同行的说法一致。

　　没有严格医学拟定标准

　　中国人寿广东分公司的保险专家表示，“高温中暑”是一个群众日常概念，医院是纳入一般门诊的，跟感冒发烧、脚扭伤等等一般群众疾病一样。对于“中暑”，难以区分是主观造成的还是客观造成的，其次对这个“中暑”概念没有严格的医学拟定标准，没有数据基础。

　　新华人寿保险专家也认为，高温中暑有很多种情况，医学上区分很困难。从原因的判定来看，若中暑死亡，高温可能是其中的一个诱因，但或多或少包含一些本身内在疾病的因素，高温不是唯一的因素，如何判断一个人的身故是否就是因为高温导致，不管是从临床医学还是保险医学上来说，都提供不出确切的答案。

　　若推高温险估难有收益

　　一家寿险公司的员工称，保险公司推出一个险种，要考虑到成本和市场的接受度。新华人寿的专家也坦言：之所以不考虑高温险，还涉及到一些概率统计的问题。

　　“一年到头，最热的日子就那么一两个月。如果推出高温险，那么这个险种的保期是不是就只限定在这一两个月内呢？如果是，这一两个月内中暑的概率太高，成本太大。如果不是，保了全年，那就不需要所谓的高温提法。”一位保险业务员这样表达他的看法。

　　像瑞泰人寿这样主要提供投资类人寿保险的公司则表示，出于公司战略考虑，一般只推出投资型险种，没设高温险。

　　高温险不符合保险原理

　　“保险公司不会有专门的高温险。”中山大学社会保障研究中心主任申曙光表示。根据保险原理，只有不确定性的情况才需要保险，已经确定会发生的高概率事件，不可能专门推出一个险种。他进一步解释，如果一个人在高温下一直坚持工作，就一定会中暑。这就如同一个已经生病了的人，不能买医疗保险一样。

　　Tips

　　多种办法转移高温风险

　　那么，高温天气下市民如何防范因高温导致的风险呢？

　　保险专家提醒，高温诱发了病症，可以通过投保相关的医疗保险和寿险来得到相应赔付。

　　中国人寿的保险专家表示，如果因中暑而住院，补偿性的住院医疗险种都可以赔付，与其它疾病住院是一样的。如中暑死亡，根据一般寿险赔付，跟其它因素死亡也是一样的。

　　新华人寿保险专家介绍，对于高温中暑的情况，该公司所有寿险、住院医疗及补贴险都可以赔付，中暑时，除单纯的意外险不能获得赔付外，公司其它险种几乎都有包含中暑出险应正常赔付的责任。

　　学者申曙光认为，虽然保险公司不会推出高温险，但一般的寿险、医疗保险都能赔付高温中暑等情况。对于那些需要长期在户外作业的职业人群，除了相关商业保险，还可以通过社会保险、企业福利和劳动法相关规定来保障自己的权利。高温中暑从原理上可以通过工伤保险获得相应赔付。

　　广州市人力资源和社会保障局的工作人员表示，高温中暑属于职业病目录范围，员工在工作时间、工作场合中暑，经过省或市级职业病防治院的诊断确认后，在劳动部门能够进行工伤认定，获得工伤保险赔付。而对于老人、小孩等非职业人群，则可通过居民医保解决部分中暑医疗费用。