荆楚网消息 (楚天金报) 何家财，一个“地下钱庄”的“行长”。短短四年半，何家财绕过我国外汇管制，提供本外币汇兑业务高达85亿元人民币，平均每天交易额达460万元！总共非法牟利1100多万元。6日，该案在扬州终审结束，法院以非法经营罪（涉案金额为3.1亿元），判何家财有期徒刑五年半，并处罚金300万元；对其妻判刑三年缓刑四年，罚人民币100万元。警方透露：此案还牵出南京一个涉案50余亿元的特大地下钱庄，目前正在侦破之中。

　　引子：科长到国外买别墅

　　去年8月18日，本报曾报道扬州市公路处一科长王勇，挪用上亿元公款企图外逃，在上海虹桥机场登机前被检察官截获的案子。让扬州警方和检察官们意外的是，查办王勇这个特大蛀虫的“副产品”，竟揭开了何家财这个超级“地下钱庄”的冰山一角。

　　办案人员接到举报，发现王勇挪用上亿元公款，还在加拿大购买了豪华别墅。但侦查发现，王勇用来买别墅的钱并没直接通过银行汇往国外，而大笔人民币被其妻肖某存入一个户主为“何家财”的上海个人账户。

　　深挖：“超级钱庄”随之浮现

　　在扬州当地人民银行反洗钱中心帮助下，扬州警方对何家财个人账户进行监控，发现上面资金流动异常，单日发生交易在100笔以上，累计数亿元，且交易对象来自全国各地。通过调查何家财设在上海市农业银行的账户，又牵连出另外17个可疑账户，共涉及资金85亿元。可是，进出这些账户的大宗现金，流向和流量既不像经商，也不像存款，十分可疑。

　　人行总行反洗钱中心分析何家财相关账户后，定性为“特大地下钱庄”。2008年10月，何家财在深圳黄岗口岸被抓获。

　　今年43岁的何家财，大学文化，福建省福清市人，无正当职业，但家庭背景复杂。除他以外，其家庭成员全部加入外籍。何家财初中毕业后去了英国，投靠在那里从事外汇业务的哥哥，开始悄悄摸索外汇业务的门道。

　　揭秘：跨国洗钱变“魔术”

　　据警方介绍，何家财是从加拿大起步的：2003年与妻子施丽云在加拿大注册成立特快汇款有限公司，后来在经济较为活跃的阿联酋也设了点。何的公司没有获得中国人民银行批准，但他依然打着提供金融汇款服务的幌子，是一个地地道道的“地下钱庄”。

　　何家财落网后，他的“地下钱庄”经营模式曝光：采用的是对冲账户模式，在国内、国外分别开设账户，并立下“铁规”，国内外客户汇出的钱不直接往来。比如，加拿大的张先生想要汇5万美元到中国，何就把5万美元分成小额款项，存到加拿大的10个账户。中国李女士想把等同5万美元的人民币汇到加拿大，给女儿开学用，何家财也把这些钱分成小额账户，存在中国的10个账户上。接下来，何家财把中国的10个账户交给加拿大的张先生，再把加拿大的10个账户交给中国李女士的女儿，双方各取所需，就绕开了外汇交易监管，轻易“洗钱”5万美元。为不引人注意，何家财在国内开设的账户多达336个。

　　记者了解到，短短4年半，何家财的“地下钱庄”迅速做大，离不开的竟是“诚信”：汇款这些年来，他的地下钱庄几乎没发生过一次“信用”问题。同时，地下钱庄很讲“效率”，比如，从扬州汇款到加拿大，往往客户提出要求后，5分钟内就将钱汇到，汇款额度不限，而每笔汇款“业务”更是只抽取千分之一至千分之三的佣金（银行通常是收取千分之五），由此吸引了众多顾客。何家财的“聪明”之处还在于，通过银行汇差和返利优惠赚钱。因为外汇兑换有现钞和现汇之别，客户通常是汇现钞，比现汇略高，何家财就利用其中差价赚钱；而且，银行对资金量大的账户有返利优惠。

　　个案：煤老板私汇3000万

　　警方调查发现，何家财案牵涉的4000多名国内居民中，绝大多数是普通老百姓，比如汇出人民币的客户，多数资金来源合法，其中一多半是移民或子女到国外读书的，做生意的不到1/10；即使接收境外汇款的，主要也是亲属寄回在国外打工的收入。

　　当然，何氏“钱庄”中也不乏“大鳄”。警方查获，在何家财85亿元非法经营的关联客户中，就有三个山西煤矿老板，三人对外汇款均在2000万元以上，其中一个煤老板汇出3000多万元后，全家移民出境；还有一个贵州老板，也以个人名义汇出1000多万元，做投资移民。

　　法律专家解读了地下钱庄的巨大危害：一是，即便是普通民间资金的流动，其流进流出若脱离国家监管，数量积聚之后，也会成为巨大的金融漏洞，危害国家金融安全——比如外资通过地下钱庄进入中国炒股买房，将使国家的金融调控大打折扣；二是，一些贪污、渎职、偷税等违法犯罪者，借助“地下钱庄”，轻松将财富转移至国外，如此前扬州市公路处的科长王勇挪用、贪污上亿元到境外买别墅一例，对国内的反腐和廉政建设破坏惊人。

　　（据《扬子晚报》报道）