新民图表董春洁

　　本报记者曹刚

　　我国银行目前提供3000多种服务，收费项目超过750种。近期，多家银行ATM跨行取款手续费涨价，由2元提高至4元，引发广泛热议。由本报焦点新闻部和新民网联合推出的“新民意”民调平台，近来聚焦银行收费问题。

　　截至昨晚10时，共96人接受问卷调查。问卷列举了10项常规收费项目，请受访者评选。

　　在“最不合理的收费项目”评选中，银行卡年费和小额账户管理费排名最靠前，各得77票和73票。

　　同城跨行取款，手续费翻番

　　从8月起，广州交通银行和广东发展银行的不少客户发现，同城跨行取款手续费涨价了。不管一次取多少钱，都必须付4元手续费，足足涨了100%。以单笔取款金额上限2500元的ATM机为例，取1万元需操作4次，手续费翻番后，将从8元涨到16元。

　　这并非第一次上涨。一年前，广州四大国有商业银行——工商、建设、农业和中国银行，统一将同城跨行取款的手续费从2元上调为4元，涨幅同样为100%。

　　我国部分银行针对ATM机同城跨行取款业务收费，始于2003年7月1日，每笔收取手续费2元。收费标准有地域差异，目前，在广州、深圳、天津、青岛等城市，多家银行的同城跨行取款手续费已涨到4元/笔；在上海、北京，手续费仍为2元/笔。

　　建行客户服务人员介绍，建行在天津、青岛、广州等地早已调价，“这是总行和各地一级分行提出申请，并经过审批通过的，不是随便涨价。”

　　早在2006年，中行就明确规定，同城跨行取款手续费的最高标准定为4元/笔，各地一级分行可根据当地情况，确定收费标准。

　　清点零钞费，已被全面叫停

　　今年5月，农行长沙分行宣布，个人存200枚一元硬币，须缴5元手续费。收“数钱费”的银行，并非长沙农业银行一家，中行、建行都曾有过类似规定。

　　“数钱费”引发众多争议，网友的态度几乎一边倒：清点零钞是银行的本职工作，没有理由再单独收费。更何况多数存零钞者，经济条件并不好。

　　网上，各种版本的应对“高招”纷纷出炉：“游击战”——逐批存，分几个窗口存；“寻找上限”——每次只存199枚；“欲擒故纵”——拿一袋硬币去银行，数完就说不存了……诸如此类，网友对银行的调侃乐此不疲。

　　今年6月初，中国银行业监督管理委员会调查后认定，零钞清点费不合理，立即叫停，各家银行已陆续暂停了这项收费。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，中国80%到90%的银行业务收入来自利息收入。“之所以有这么多利息，是因为有广大储户存钱，银行才有钱去放贷。”既然利息是主要收入来源，银行就应充分尊重储户利益，不应该再转嫁不必要的费用。

　　钱越存越少，客户毫不知情

　　北京市民齐清1999年开通账户后存了100元，从2006年3月起，账户里每季度都会被银行扣掉3元。2009年8月他发现，100元只剩60多元。

　　钱之所以越存越少，是因为总共被扣除42元小额账户管理费，远远高于增加的6元多利息。当活期账户的资金余额小于规定额度时，银行会按时收取一定的小额账户管理费。

　　在四大国有商业银行中，建行对日均余额不足400元的账户，每季度征收3元管理费；中行对于未办卡且日均余额小于400元的存折同样征收3元；农行、工行则将收费门槛略微抬高到500元；其他多家股份制银行也对小额账户征收1至3元不等的费用。

　　银行对此的解释为，鼓励客户减少“睡眠账户”，以免浪费银行账户资源。

　　不少人都有过和齐清类似的经历，通常都是在毫不知情的情况下，被多次扣费。也许他们在乎的不仅仅是几十元钱，更在意的是，银行没有通过任何渠道提前告知。收费项目多，而且收费标准不透明，已成为横亘在银行与消费者之间的鸿沟。

　　不合理收费过多，忍无可忍

　　“针对我国银行业收费现状，你觉得最主要的问题是什么？”本次调查中，分别有11.5%和12.5%的受访者，选择了“透明度太低”和“收费越来越多，服务却没起色。”

　　另有67.7%的票投向“收费项目太多，相当一部分不合理。”在这些受访者看来，如果收费不透明或服务不配套还能忍受，那么不合理收费太多，已忍无可忍。

　　尽管招致颇多非议，银行的收费项目仍在增加。说收就收，说涨就涨，离不开一把“尚方宝剑”。中国消费者协会律师团团长邱宝昌介绍，“尚方宝剑”指银监会和发改委2003年制定的《商业银行服务价格管理暂行办法》。其中规定，银行中间业务实行市场调节价，由商业银行总行依据成本自行制定和调整。银行业协会相关负责人近日也表示，提高跨行取款收费标准，合法合规。

　　然而，2004年实施的《商业银行法》第50条规定却不一样：商业银行办理业务，提供服务，按规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

　　中国消费者权益保护法研究会副会长刘俊海分析，《商业银行服务价格管理暂行办法》属于部门规章，《商业银行法》属于国家法律，当两者冲突时，应以国家法律为准。但在实际操作中，一些银行往往都选择更有利于自己的部门规章为依据。

　　新规出台，重视政府指导价

　　本次“新民意”调查中，高达74%的受访者希望：“有关部门更有效地监督银行收费，取消不合理部分，维护消费者利益。”

　　近日，银监会、发改委共同起草《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》，已下发各商业银行和地方价格主管部门，下一步还将广泛征求公众意见。

　　征求意见稿中，拟叫停7项收费：同行个人储蓄账户的开立和撤销；个人银行结算账户的开立和撤销；同城同行存款、取款、转账业务；银行提供的不超过1年的本行对账单服务；通过银行柜台、ATM、电子银行等提供的境内本行查询服务；通过POS、ATM机，或转账电话提供的境内跨行查询服务；密码重置服务相关费用纳入账户、密码、电子证书等挂失费处理，不得单独收费。同时规定，银行对同一账户不得同时收取年费和小额账户管理费。

　　新规仍引发一些质疑。客户最关心的小额账户管理费、银行卡年费，ATM跨行取款费等项目都没有取消；而叫停项目中，多数本来就是免费的。以上海为例，除了账单打印费和密码重置费外，其余5项均为免费。

　　新办法还规定，商业银行服务价格分为政府指导和市场调价。政府指导价按“保本微利”的原则制定，具体由国务院价格主管部门和银行业监督管理机构依法制定和调整，并向社会公布。执行相关服务价格前，应至少提前5个月在营业场所显著位置、主要媒体和商业银行网站公告。

　　新办法中，政府指导价颇受关注。银监会近日责令商业银行清理自查各类收费项目，并上报监管部门。银监会此前发布公告称，“已组织有代表性的240家银行业金融机构，详细测算基础业务成本，为政府制定指导价提供依据。”

　　焦点知识省钱小窍门

　　■集中账户，省下年费、小额管理费

　　在多家银行开办账户，造成资金分散，还可能被扣除小额账户管理费。专家建议持卡人尽量把资金存在同一家银行。有些银行规定，用户在一家银行设立多个账户，只要资产总额达到一定数额，就可免掉小额账户管理费甚至年费。

　　■网银转账，节省手续费

　　网上银行转账与银行柜台转账相比，手续费更便宜。目前，招行、深发展、中信、光大、民生和浦发等十多家银行，都在中国银联在线支付网站开通了信用卡网上跨行还款业务。只要到中国银联的网站注册后，持有这几家银行中任意一家银行的借记卡，就可以向这几家银行中的任意一张信用卡免费转账。

　　■借助网购平台，免费跨行转账

　　在支付宝、财付通等第三方支付平台上，跨行转账可免费。以通过支付宝在中行和建行间转账为例。首先，开通中行和建行网上银行，并开通电子支付功能。然后申请两个支付宝账户，用银行卡通过实名认证，方便提现和申请数字证书。最后，用支付宝“我要付款”功能，由A支付宝将中行网银的钱付给B支付宝，再从B支付宝转至建行账户，主要用于小额转账。

　　■巧用信用卡，异地存取款

　　有些银行的信用卡异地存款免手续费。例如，工行信用卡异地存款本地取款无需手续费；招行学生信用卡每月第一笔存取款，无论本地异地均无需手续费，但取出的金额必须是卡内自有金额，而不是透支取款。

　　焦点链接银行卡手续费日均收入约1.4亿元

　　近日，16家上市银行公布上半年业绩，合计净利润3434亿元，占整个A股上市公司的净利润比重超过四成，同比增长速度都超过20%。特别是四大国有商业银行，今年上半年共赚得2559.82亿元利润，同比增长均超过25%，平均每天赚14亿元。

　　通过提供各类金融服务收取手续费和佣金，中间业务已成为拉动银行利润的重要部分。四大国有商业银行的手续费和佣金净收入均超过200亿元。除了未披露相关数据的光大银行外，15家上市银行上半年银行卡手续费收入共计252亿元，若按180天计算，手续费日均收入达1.4亿元。