现代人喜欢刷卡消费，“今天购物明天再买单”的观念早已深入不少持卡人心中，而眼下，各大银行推出的信用卡分期付款更是吸引到了不少眼球。

　　买笔记本、买液晶电视，零首付、零利率的分期付款方式，对于精打细算的市民而言可谓极具诱惑；新的付款方式不仅刺激了消费，也为卖场带来了滚滚人气，在一片“刷刷刷”声中，让我们一起走近信用卡分期付款，看看它的魅力所在。晚报记者 来从严

　　行业新闻

　　银行抢推分期消费信用卡

　　一种专门为分期消费而推出的银行卡，正成为各家银行的热点新业务。目前除了工商银行已推出这项业务外，农行等银行的此类业务也在酝酿之中。

　　这两天，全国各地的工行开始推广一种针对代发工资客户的分期消费信用卡——“逸贷卡”。“和普通信用卡不同，这张卡不能用于透支取现和透支转账。”工行工作人员介绍，专门为消费贷款设计的这张卡片，由于实行基准利率，贷款更加合算。

　　据了解，除了工行，其他银行类似业务也在酝酿之中。比如农行的“乐分卡”，能在购车等消费过程中一次性刷卡、分期还款。这种卡贷款时间最长为3年，只要在指定商户购买600元以上商品，就可直接刷卡然后分期付款，对于购车等大件消费来说，没有利率上浮，消费更划算。

　　银行热推信用卡分期付款业务也是有原因的。省会一家银行零售部相关负责人说，这些业务主要针对喜欢超前消费的白领推出，这类人群后期还款资金有保障。这类卡不仅可以缓解信贷资金紧张，而且其带来的信用卡业务是银行中间业务收入的重要来源，各家银行非常重视。

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　　分期付款手续费如何算

　　信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打着“免息”的旗号宣传，事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已，的确有不少市民“上当”。

　　尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。

　　举个例子：

　　市民苏小姐用广发银行信用卡刷卡5250元买了台笔记本电脑，计划分六期办理分期付款业务。 广发银行六期分期付款的每期手续费率是0.65%，那苏小姐每月的还款额是多少？产生的利息又是多少呢？

　　分期付款的计算方式是：每期应还的钱=（全部金额+ 全部金额×每期手续费率）/分期次数。具体算来：每期金额：5250/6=875元；每期的手续费：5250×0.65%=34.13元；每期应还金额：875+34.13=909.13元；六期的手续费合计：34.13×6=204.78元；还款总额：(875+34.13)×6=5454.78元。

　　通过计算，我们可以发现苏小姐一共的还款金额是5454.78元，比不办理分期付款多出了204.78元的手续费。不过，需要注意的是，如果不考虑其他因素，六期分期付款可折算的名义年利率为7.8%，但持卡人所要支付的真正年利率要远高于名义利率。

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　　手续费高于贷款利率

　　银行推出的分期付款业务勾起了喜欢超前消费群体的购买欲。但记者仔细计算后才发现，信用卡分期付款的手续费率竟然高于同期的商业银行消费贷款利率。这让很多市民颇感诧异。

　　“一般说来，信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利率，但高于银行1年期商业贷款利率。”省会一家股份制商业银行人士对记者表示。

　　魏小姐持有广发银行的信用卡，透支消费8000元，分12期还款，手续费率为0.65%×12=7.8%。也就是说，魏小姐的分期付款手续费率实际上相当于7.8%，而目前一年期商业消费贷款利率为6.31%，分期付款利率要高出一年期消费贷款的利率1.49个百分点。

　　一位业内人士透露，事实上，办理信用卡分期付款后，每月占用的银行资金是逐渐递减的。但银行手续费却一直按照最初的刷卡金额收取。

　　在第一个月中，魏小姐占用银行资金为8000元。但是随着还款的进程，她占用银行资金会逐期减少，但是银行收取的手续费却并没有递减，每一期仍是按照8000元的全额本金收费。

　　但是，如果是通过银行进行贷款，每个月还贷款后本金会减少，下个月就按照剩余的本金计算利息。记者通过计算得知，8000元的贷款按照6.31%的利率分12期还，一年下来该还的利息是276.06元，远低于信用卡免息分期480元的手续费。（请继续阅读B15版）