本报记者 李东红本报通讯员 仝华韩幸福
核心提示
今年上半年,洛阳市农信社在省农村信用社联合社(以下简称省联社)、洛阳市委市政府的正确领导下,紧紧围绕“四个提升”战略目标,以“转变观念、强化服务、抓住机遇、加快发展”为思路,明确战略目标定位,创新管理机制和经营机制,坚持依法依规经营,打造内部和谐团队,大力支持洛阳当地经济发展……整体业务发展呈现出持续、快速、稳健发展的良好态势,多项工作创造了洛阳市金融系统和全省农村信用社系统的“第一”。其做法值得借鉴。
7月22日,星期五,下午,洛阳市下起了雨。尽管是周末,可在西工区农村信用联社的一个网点,仍有不少市民冒着雨来办理存款业务。面对记者的采访,在西工区做生意、刚办完存款业务的市民刘林昌说:“农村信用社也是国家的金融机构,俺洛阳市农村信用社现在发展很快,实力很雄厚,把钱存在这里,俺放心!”
作为一个市民,何以对农信社如此评价?
当天,记者在省农村信用社联合社洛阳市办公室(以下简称洛阳市农信办)采访时看到的一组数字,印证了刘林昌的说法。
这是一组让记者颇感意外的数字。对这一组数字,就连洛阳市农信社内部的干部职工也说“没有想到”。
这是蕴含着几个“第一”的数字——
截至2011年6月末,洛阳市农信社各项存款余额391.54亿元,占洛阳市金融机构存款市场份额的16.57%,存款余额及市场份额均居洛阳市各家金融机构第一位。
今年上半年,洛阳市农信社新增存款95.57亿元,占洛阳市金融机构新增存款总量的35.6%,居洛阳市各家金融机构和全省农信社系统第一位。
还是截至今年6月末,洛阳市农信社各项贷款余额244.69亿元,较年初净增42.9亿元,占洛阳市金融机构新增贷款总量的31%,居洛阳市各家金融机构第一位。其中,农业贷款余额179.48亿元,占洛阳市金融系统的90%以上,凸显了在支持洛阳市“三农”中的绝对主导地位。
6月末,洛阳市农信社实现各项收入16.18亿元,同比增加7.16亿元,增幅达79.37%;实现经营利润7.27亿元,同比增加2.7亿元,增幅达61%;人均创利19.62万元,同比增加7.78万元,增幅达66%;全市13家农村信用联社、农村商业银行持续全面实现盈余。
与此同时,洛阳市农信社的资产质量大幅提升……
平时十分关注金融工作的许昌市政协委员褚玉闽说:“就洛阳市农信社而言,这样的一组数字,证明了一个‘奇迹’。”
那么,“奇迹”是怎样创造出来的呢?连日来,本报记者对此进行了调查采访。
决策篇:确立“四个提升” 创新管理机制
据了解,目前,洛阳农信社系统共有12家县(市、区)农村信用联社、1家农村商业银行,400个营业网点遍布洛阳市城乡,是洛阳市机构网点最多、存贷款规模最大、市场份额占比最高的金融机构。全市13家农信联社、农商行全部开通的全国电子汇兑系统、全国微机联网和通存通兑以及遍布城乡的ATM、POS自助设备,为千家万户和众多企业提供着方便快捷的服务。
记者在采访中发现,在省联社和洛阳市委、市政府的正确领导下,洛阳市农信社已成为机构网点辐射城乡、资金实力显著增强、内控机制健全完善、办公设施现代化的“金融奇葩”。然而,“金融奇葩”的背后却是一个个科学发展的故事……
2010年9月,现年49岁的王涛调任洛阳市农信办党组书记、主任。一上任,长期从事金融工作、精通金融业务的王涛就深入全市基层联社进行调研。在深入调研的基础上,针对洛阳市农信社的现状和特点,洛阳市农信办的决策者们响亮提出了“提升形象、提升地位、提升实力、提升收入”的战略目标,并提出把洛阳市农信社办成“军队”,有令必行,有禁必止;办成“学校”,学有所成,提升素质;办成“家庭”,感受温暖,内外和谐。
随后,一系列举措相继出台……
开展了以提升形象为目标的“迎花会,擦亮服务窗口,展示良好形象”优质文明服务竞赛活动,制作了《洛阳市农村信用社营业网点建设视觉规范》,规范了服务标准,至2011年3月底全面完成了辖内400个营业网点门楣招牌的更新改造;通过检查评比,选出23个“优质文明服务示范窗口”,有6个网点被评为全省群众满意基层站所;实施“以高尚的文化塑造人、以优良的文化团结人、以先进的文化凝聚人”的企业文化新理念,打造和谐团队, (下转第四版)
(上接第一版)各级班子及广大员工同心协力,向心力、凝聚力明显增强,干事创业的积极性空前高涨;推行分类考核的目标管理办法;创新自营业务;支持“三农”;规范经营等等。
“事实证明,这些正确的决策,把我们带入了科学发展的轨道。”西工区农村信用联社理事长秦林杰说。
洛阳市市区农村信用联社近10个月的存款净增额是过去5年的总和,贷款投放是过去4年的总和,经营效益大幅提升。该社理事长吴西林感慨地说:“全市农信社人心从没这样齐过,环境从没这样好过,干劲从没这样大过,取得这样的成绩不足为怪!”
支农篇:立足“三农”定位,支持经济发展
7月22日,提起农村信用社,偃师市某三轮摩托车公司负责人充满了感激:“要不是农村信用社,俺的企业也不会发展的这么快,多亏了信用社的‘星光大道’。”
他所说的“星光大道”,是偃师市农村信用联社推出的一种信贷产品。
据了解,偃师市农村信用联社开发的“星光大道”信贷产品,就是针对全市企业、农户、工商户、公务员、企业法人,分类开展星级(1至5星)信用评定,根据星级不同核定不同的授信额度。这种做法不仅缓解了企业和农民贷款难、担保难的问题,而且以优质、快捷、安全的服务,赢得了社会各界的广泛支持,实现了农信社发展与企业发展的双赢。“星光大道”推出以后,受到了人民银行总行的高度关注和认可,并于去年在偃师召开现场会进行了推广。
而偃师市的做法,只是洛阳市农信社支持当地经济发展的一个缩影。
去年,省委常委、洛阳市委书记毛万春到洛阳市农信社调研时强调:“洛阳农村信用社要树立‘大三农’观念,跳出‘三农’服务‘三农’,坚持以市场为导向,以效益为中心,在实现福民强市中有所作为,推动自身健康、快速发展。”
据此,洛阳市农信办主任王涛说:“农村信用社作为地方性金融机构,就必须在支持地方经济发展中有所作为。”
事实上,在支持洛阳市经济发展中,洛阳市农信社的确付出了不少努力……
——突出把农业生产作为基础。每年春耕备播、夏收秋种及棚室建设时期,是洛阳市农信社阳光小额贷款专柜最忙碌的时期。这个时候,老百姓纷纷来这里申请小额贷款,以购置农机具、种子、化肥等相关农业生产资料,而农信社则及早安排资金,简化贷款手续,满足农民的资金需求。目前,洛阳市农信社已全面推行“阳光办贷”。今年初以来,全市农信社累计发放抗旱救灾和相关生产贷款金额3221万元,重点为农田水利浇灌、购进抗旱救灾设施以及春季农用生产资料生产提供信贷支持,同时为152户受灾农户的511万元贷款办理了展期手续,帮助农民抗旱救灾,渡过难关。
——突出把主导产业作为重点。洛阳市农信社紧紧围绕市委、市政府倡导的粮食、畜牧、中药材、烟叶、苹果、花卉六大主导产业,突出重点,选准项目,简化手续,送贷下乡,促进了农业结构的调整和优化,增加了农民收入。截至6月末,累计支持农户36万余户,贷款余额93.92亿元,较年初增长15.49亿元。
——突出把信贷倾斜作为着力点。在满足农户小额贷款的基础上,信贷资金向特色种养殖专业户倾斜、向科技型农业倾斜、向农业产业化经营倾斜、向个体工商户倾斜、向民营经济倾斜、向中小企业倾斜。截至6月末,发放农业产业化贷款14.1亿元,较年初增加1.04亿元。全市农信社涉农企业贷款余额85.55亿元,较年初增加17.99亿元。
——突出把支持民生放到重要位置。洛阳市农信社承担了为全市种粮农户发放直接补贴资金的任务,每年将数亿元粮食直接补贴资金及时足额发放到全市种粮农户手中,被群众誉为“咱百姓自己的银行”。同时,该市农信社还主动为地方政府分忧,先后与市劳动保障部门联手发放下岗失业人员再就业贷款;与市妇联联手打造“巾帼信用”工程,引导农村妇女脱贫致富;与团市委联手打造“青年创业工程”……截至6月末,全市农信社共发放青年创业致富贷款1.91亿元,发放巾帼致富贷款0.83亿元,有效解决了青年和农村妇女在创业、发展中的资金需求。
为进一步简化贷款手续、尽可能满足农民的信贷需求,洛阳市农信社推出了“农信通”信贷产品,并在全省农信社系统推广;为支持回乡创业的农民工、大中专毕业生创业致富,开发了“创业通”贷款业务;同时,在全市城乡大力布放ATM、POS等自助设备,积极办理农民工银行卡,改善了农村地区支付结算渠道,极大地方便了农民朋友的资金结算。
——把扶持中小企业发展作为龙头。为有效破解中小企业“贷款难”问题,洛阳市农信社积极搭建融资平台,创新担保手段,开辟绿色通道。目前,洛阳市农信社先后与多家有实力的担保公司开展业务合作,累计发放此类贷款1489笔,金额9.6亿元,有效解决了中小企业融资难和担保难的问题。今年上半年,洛阳市农信社锁定352家重点企业和重点项目,及时跟进。6月末,全市农信社系统累计办理综合授信42亿元;发放农业产业化贷款14.1亿元,较年初增加1.04亿元;中小企业贷款余额138.01亿元,较年初增长21.59亿元,增幅18.55%。
对此,洛阳当地很多人说:“洛阳经济发展,农村信用社功不可没。”
业务篇:围绕业务中心,坚持科学发展
2009年10月28日,在伊川县农村信用联社基础上组建的伊川农村商业银行正式开业。这是我省成立的第一家农村商业银行。
有观察家指出:“这标志着洛阳市农信社的发展又向前迈出了一大步。”
7月22日下午7时,已过下班时间,洛阳市内正下着瓢泼大雨,记者离开洛阳市农信办的时候,主任王涛仍在召集有关科室负责人开会,议题仍然是业务经营问题。
事实上,在服务“三农”和确保金融安全的基础上,实现自身利益最大化,一直是洛阳市农村信用社追求的目标。为此,他们创新手段,鲜招迭出。
——抓客户,扩大市场份额。深入开展清街清户活动,锁定目标客户群体,制订具体营销方案;运用“二八法则”做好客户细分,对大客户、重点客户进行重点维护;加大代发工资业务的营销力度……截至6月末,全市农信社存款市场份额较年初上升了2.47个百分点,居洛阳市金融机构首位。
——抓营销,优化信贷结构。一是在客户选择上,紧紧围绕市委、市政府提出的“福民强市”战略,以信贷结构调整促经济结构调整,突出营销重点。二是认真落实国家产业政策,围绕中原经济区建设,大力支持政府倡导的产业和项目。如累计向万基控股集团公司授信3.5亿元;向我国最大的专业性再生资源回收利用企业——中国再生资源开发有限公司控股子公司发放贷款2000万元;向处于行业龙头地位的阿特斯光伏电力(洛阳)有限公司贷款授信2000万元。三是在巩固和优化现有中小客户群体的基础上,树立“大农业”意识,重点支持一批有利于农村发展、农民增收、农业增效的农业产业化龙头项目。
——抓对公存款,优化存款结构。加大财政专户资金存款吸收;与工商、税务、招商等部门建立联系,及时掌握区域内建设项目投资及引资情况,选准适当时机进行有效营销;以资产业务为切入点,着力提高对公存款综合营销能力,将信贷客户账户资金结算量与贷款利率挂钩……截至6月末,全市农信社对公存款余额167.31亿元,较年初净增59.7亿元,对公存款占各项存款41.2%。
——抓管理,提升信贷质量。一是划分序列,侧重贷款质量考核。2011年,市农信办改变指标考核权重,以组建农商行为目标,以提升贷款质量为重点,将13家行、社划分为4个序列,调整贷款质量考核分值,加大对贷款质量的考核权重。二是建立和完善五级分类台账,明确贷款质量目标计划,责任到人、落实进度。三是加强到期贷款管理,防止不良贷款“前清后增”。截至6月末,全市农信社到期贷款收回率97.7%,较年初提高1.04个百分点。
——抓科技,支撑稳健发展。进一步优化市信息科技中心设备的运行环境;开发辅助应用系统,为联社业务发展提供技术支持;建设统一的货币市场接入平台;加快集中监控系统建设工作,建成了市、县(市)、网点三级视频监控体系。
——抓考核,激发干事创业热情。推行分类考核的目标管理办法;工作业绩与薪酬分配挂连……激励机制的引进,激发了行、社的积极性和创造性。洛阳市经贸开发区联社结合关林商贸活跃特点,主动上门为大商户收款和送款累计20亿元。今年上半年,该联社存款净增6.64亿元,人均存款1300万元,完成年度存款计划的184%,增幅60%,居全省144家行社之首。伊川农商行主动与当地政府联名发行了全国首张银政联名卡——“金燕永利卡”,至今已累计发卡万余张,拉动存款大幅度增长。截至6月末,该行各项存款余额88.34亿元,占当地市场份额的68%。
一系列不同凡响的举措,带来的是实实在在的效益,多项“第一”就证明了这一点。对此,洛阳市农信办稽核科科长孙国要感慨地说:“我们的业务发展如此迅猛,连我们自己也觉得有些出乎意料。”
合规篇:推行合规执行,实现稳健经营
6月15日晚,一场特殊的考试在洛阳市进行,参加考试的是洛阳市农信社的3267名员工,考试内容是合规知识。组织单位是洛阳市农信办。
7月5日下午,又一场特殊的知识竞赛活动在洛阳市举行,这是洛阳市农信办举办的 “合规执行年”知识竞赛。全市农信社12支代表队、36名队员参加了比赛……
而这,都是洛阳市农信办在开展“合规执行年”活动中采取的举措。
“要使农信社实现稳健、可持续发展,必须强化全员合规理念、合规意识,建立合规长效机制。”洛阳市农信办主任王涛说。
其实,在省银监局和省联社尚未安排部署“合规执行年”活动之前,洛阳市农信办就已着手对合规执行和风险排查进行了全面安排部署。今年3月份,全市12家农信联社和1家农商行开展了合规执行和风险排查活动。
省银监局和省联社“合规执行年”活动开展后,洛阳市农信办结合本地实际,成立组织,制订方案,周密部署,加强督导,并层层签订责任书,取得了阶段性成效。同时,为确保“合规经营”,洛阳市农信办还开展了以下几项重点工作:
——抓防控,促进稳健运营。深入开展“平安人生、平安信合,请你们监督我”活动;扎实开展“纠正会计操作不规范活动”;落实关键部位管理责任制,对内外部对账、印鉴卡管理、现金管理等主要工作,层层落实责任到人,防范操作风险;加强对票据贴现业务的管理,全面开展票据业务排查;认真开展案件专项治理“回头看”深度排查活动,使专项治理工作向纵深发展;加强对前台操作风险的防范,实行严厉的问责制度……
——抓廉政,营造风清气正氛围。洛阳市农信办主任王涛经常对全市农信干部职工说:“廉政建设就是100-1=0,业务发展再好,廉政上出现了问题,一切都是零。”为此,洛阳市农信办采取了一系列措施:层层签订了《党风廉政建设及案件专项治理目标责任书》;每周推出“廉政短信提醒”新举措;在全辖开展以“倡廉洁风尚,建和谐家庭”为主题的“廉政文化进家庭”活动,与干部职工家属签订了“家庭助廉”承诺书;继续在全辖实行县级联社领导班子成员月度履职情况报告制度……
——抓培训,提升员工队伍素质。合规守规首先要知规。今年以来,洛阳市农信办采取走出去、请进来的办法,从上到下开展了一系列深层次、大范围的培训活动。邀请行业专家讲解票据业务风险防范知识,组织政法大学在职研究生课程进修班,开展各种规章制度学习、培训、考试、竞赛等。市农信办和各行社仅上半年就组织专业、技能、岗位等各类培训20余期、培训人员4860多人次,增强了干部职工的合规意识。
——抓安保,实现安全无事故。一是把安全保卫工作纳入综合经营目标进行考核,实行一票否决制。二是认真落实安全保卫责任制,层层签订安全目标责任书,明确目标,责任到人。三是细化操作流程,实现安全保卫全覆盖。四是建立了全方位的监测防控体系。全市农信社共建成县级联社监控查看中心13个,市农信办监控查看中心1个,基本达到对各营业场所、金库、款箱交接、ATM取款等进行重点监控。五是强化值班落实,开展突击检查。7月1日凌晨,市农信办主要领导带队深入栾川、嵩县、宜阳等10家行、社,对安全保卫进行突击检查……
业务迅猛发展、支持当地经济有力、规范经营确保金融安全……洛阳市农信社发生的“奇迹”,也引起了社会的广泛关注。
网友“河洛之水”说:“创新理念,是一个企业发展的关键,洛阳市农信社提出的‘四个提升’战略,是一个放眼长远的战略决策。”
郑州大学教授田土城说:“明确战略目标,创新管理机制和经营机制,依法依规经营,是洛阳市农信社成功的关键,这种做法值得借鉴。”