编者按

　　中小微企业融资难、融资贵，是现阶段中国经济转型和发展面临的普适性问题之一，是近期和未来国家经济政策调控的重要领域。

　　中小企业占全市企业总数高达九成以上的深圳，之所以没有出现像一些城市那样大面积的小企业倒闭等现象，与金融体系服务创新、资本市场发展等有很大关系，涌现一批“点”和“面”上的典型。本报今起推出“科学发展 转变方式”中小企业融资篇，介绍有关做法与探索。敬请垂注。

　　■ 深圳特区报记者 李焱

　　欧债危机蔓延扩散、国内经济增长放缓，在不容乐观的经济环境下，中小微企业首当其冲地承受着生存和发展压力。特别是在中小企业占全市企业总数高达九成以上的深圳，缓解中小微企业融资难、融资贵的困境更显得迫在眉睫。

　　调查表明，高达八成的中小企业最大的成长瓶颈在于资金不足，全市中小微企业中只有约6％的企业能够获得银行贷款！部分企业不得不向民间高成本融资，这不仅加大了企业的经营压力，而且影响到企业家经营实业的信心。

　　这一现象已经引起从中央到地方的高度关注。深圳市委市政府相继出台了一系列扶持中小微企业发展政策措施，作为深圳主要支柱产业的金融业紧紧围绕工作重心，大力开展金融创新，力求在支持中小微企业融资领域形成合力，努力满足中小微企业转型升级、科学发展的融资需求。

　　面对中小微企业融资难这一普遍难题，深圳各方交上了一份创新型答卷。

　　丰富信贷主体引入“源头活水”

　　针对小微企业和个体经营者需求而发展起来的小额贷款服务，近年来在深圳获得了长足进步。作为主管部门的深圳市金融办，以稳妥审慎的态度用好用活试点政策，为我市中小微企业引入了一股资金供应的“源头活水”。

　　基于小额贷款市场发展的新形势，从引导行业长远可持续发展的角度出发，市金融办于去年8月修订出台了《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》，提高了小额贷款公司准入要求，探索适度对外开放，引导更多有规模、有实力的境内外民间资金实体成立小额贷款公司。

　　至去年底，全市共有35家小额贷款机构经批准正式开业经营，另有19家已通过评审获得试点资格，逐步开业。据不完全统计，已营业的35家小额贷款公司注册资本合计人民币42．70亿元，通过银行融入资金4．52亿元，自开业以来已经累计发放贷款36．66万笔，为社会解决了270．20亿元融资需求。去年新增贷款126．44亿元，贷款余额为49．91亿元。

　　业内人士接受记者采访时分析指出，目前我市小额贷款单笔金额10万以下的占比为70％，贷款时间以一年期以内为主，显示了小额贷款业务对中小微企业和个人创业、就业人群“短小频急”融资需求的支持保障；从贷款方式上看，信用贷款占64％，非信用贷款占36％，前者作为我市小额贷款公司的主要服务方式，有效打破了中小微企业无抵押、无担保的融资瓶颈；从贷款对象看，中小微企业占43％，个人贷款占57％，而根据调查，个人贷款中有约80％的资金是用于个人创业或企业的生产经营活动。从趋势上看，我市小额贷款信贷资金绝大部分流向了有迫切融资需求的中小微型企业。

　　组织牵头银企洽谈会，也是有针对性服务中小微企业的有效手段。仅在去年9月的一次洽谈会上，由市金融办牵头，我市30家银行、10家创业投资机构、10家担保机构、10家小额贷款公司以及资信评估机构、融资顾问公司齐聚一堂，与中小微企业面对面进行融资项目洽谈与对接，现场促成6家中小企业与银行签约2．12亿元。

　　创新思路送去“微笑关怀”

　　首创于深圳的“中小企业运营暨金融服务指数”已经按季度发布了三期，这份被称为“微笑指数”的权威监测报告出自深圳银行监管机构之手，现已成为深圳中小微企业营运状况的晴雨表和风向标，为市政府、监管机构和银行服务中小微企业提供了富有成效的指引。

　　“微笑指数”，取的是“微小”企业的谐音，意指指数重在关怀广大中小微企业。谈及编制动机，深圳银监局有关负责人介绍，支持中小微企业发展是一项系统工程，但以往最常遇到的问题是，政府对如何扶持引导企业缺乏最基本的信息支撑；监管机构急需前瞻性地对有关风险进行定性、定量和定位；各银行进军中小金融业务怎样才能避免盲目的恶性竞争等等，社会各界更急切地希望掌握中小企业群体最真实的生存环境和状态。

　　有鉴于此，深圳银监局大胆创新，从去年6月份起按照各行业对深圳本地ＧＤＰ的贡献度排名，选择了包括电子设备制造业、医药制造等20个行业中的500多家企业作为监控样本，持续对中小微企业运营和金融服务情况进行跟踪监测，创新亮点突出。

　　首先，研究样本的数据来源为银行业金融机构60％、小额贷款公司10％、行业协会30％，突破了单一渠道限制，首次将小额贷款公司、村镇银行和行业协会等“草根金融”数据囊括在内；其次，从指标设定来看，首次对中小企业运营的各个环节在全方位解剖的基础上进行全景式呈现，相当于为该群体做了一个透视检查。第三，首次将监测范围由运营领域拓展到金融服务，民间融资利率、再投资意愿等首次纳入监测范围；数据采集和指数的生成糅合了定量和定性分析技术，有效克服了国内中小企业监测偏重定性调查的弊端。

　　“尽管目前我市中小微企业身处寒冬，但企业状况总体平稳，尚未出现资金链断裂和经营难以为继的倒闭潮或是经营者跑路现象。”连续九个月检测得出的结论，准确地勾勒出深圳中小微型企业群体有别于长三角地区同类企业的生存状态。

　　与此同时，深圳银监局对主要服务于小微企业的中小银行、村镇银行实行机构和产品准入快速审批，引入第三方担保和创投公司，为小微企业提供担保合作平台，协助市政府将财政性存款分配与各行对小微企业贷款贡献度挂钩，对银行小微企业贷款实行差异化监管策略。2011年全年深圳共新增5家银行业机构，其中分行1家、村镇银行2家、非银行金融机构2家。

　　上述诸多举措收到了显著成效。去年末深圳小企业人民币贷款余额达到1719．3亿元，同比增长22．29％，高出各项贷款同比增速7．2个百分点；全年新增小企业贷款313．38亿元，占所有新增贷款的12．42％。个人经营性贷款653．45亿元，同比增长63．02％，高出各项贷款同比增速47．93个百分点，全年新增个人经营性贷款252．62亿元，约占所有新增贷款的10．01％。实现了银监会提出的小微企业贷款增幅不低于全部贷款增速、信贷投放增量不低于上年的目标。

　　突破传统模式实现“创新推动”

　　强化对中小微企业的金融服务，如今已成为深圳各银行的战略性选择。

　　如果说这样的表述太偏于抽象的话，近几年来的深圳金融创新奖为我们提供了直观的佐证：围绕着中小微企业的金融服务，深圳金融界创新佳作不断，先后有数十个项目夺奖折桂，如招商银行首创的“小企业专营金融服务模式”开创了我国小企业金融服务专业化经营的先河，获银监会在全国推广，两年多来累计支持小企业7600多家，发放贷款超过460亿元。

　　建设银行深圳市分行首创的“民营企业互保金贷款”现已成为国内中小企业贷款的主流模式之一，创造了社会、企业和银行三赢的局面，自2008年初至2010年底已有200多家重点民营企业获得了157亿元互保金贷款，有300多家企业加入了重点民营企业池，预计未来5年互保金贷款规模将达到1000亿元。

　　今年的金融创新奖获奖项目，同样不乏为中小微企业量身定制的创新产品和服务，如优秀奖的中国银行深圳分行的“短贷通系列产品”、永亨银行“小企业无抵押贷款产品”等。

　　更重要的是，上述创新绝不仅仅是纸上谈兵，而是卓有成效的实践活动。以深圳建行为例，该行近年来坚持以“专业专注”的原则服务中小企业客户，实现了小企业贷款从受理到审批放款仅需要五个工作日内完成，真正为小企业贷款打通“绿色通道”。统计显示，该行对小企业信贷投放每年以30％以上的速度增长，全行中小企业授信客户群从最初的几百家，发展到现在的2000户，小企业信贷余额逾200亿元，为一大批企业解决了资金短缺的燃眉之急。

　　作为金融创新奖“获奖大户”的招商银行深圳市分行，借助创新领跑中小企业金融业务。近期推出的以抵押为基础、信用为支柱的中小企业融资增信产品——增信贷，有效突破了中小企业贷款抵押评估的瓶颈，使小微企业有可能从银行获得3倍于企业抵押物价值的贷款额，成为国内首个向中小企业批量直接发放大额信用贷款的融资产品。两年来，该行中小企业贷款余额增长2．5倍，客户数增长了近2倍，中小企业贷款在全部对公贷款余额的占比提升了10多个百分点。

　　疾风暴雨中的深圳中小企业，正在社会各方的合力帮扶下，集聚渡过难关的能量，获取迎接新生的勇气与智慧。