田莉(广发银行总行法律与合规部总经理):

　　金融创新是支持金融业持续发展的不竭动力。我国金融创新起步比较晚，目前尚处在低水平竞争状态，为了彻底改变以金融创新能力为代表的软实力不强，制约中国成为金融强国的局面，我国的金融业必须创新，同时要把握依法合规是底线有效避免金融风险。

　　一是违反法律和监管的规定所产生的法律合规风险，二是法律法规不健全带来的法律风险。此外，金融业务的复杂性和专业性，本身也使金融创业产生了法律风险。

　　金融创新，要有效控制金融创新中的法律合规风险。一是需要完善法制，实现金融创新有法可依。二是希望强化监管机构对金融创新的监管、支持和指导。三是发挥行业自律组织对法律合规，风险防范的作用。

　　此外，在具体操作中要充分向客户揭示金融创新的风险。当然，我们也充分认识到金融机构也要提升自身的创新能力，中国银行业站在鼓励金融创新良好发展的立场上，积极探讨并解决现有金融创新面临的各种问题，正确处理金融创新和风险管理的关系，有效推动金融业的安全运行与金融创新的不断发展。

　　马俊(中国建设银行广东省分行法律合规部总经理):

　　作为银行来讲，应该说追逐利益是本性所决定的，控制法律合规风险也是我们义不容辞的责任。

　　我国现在针对金融创新的立法虽然做了很多工作，最高人民法院相继出台了一些司法解释和意见，但是立法还是很不够的，导致了我们日常的具体产品，金融创新审查过程当中，更多是依靠自己对法律理念的理解进行风险把握，这种把握的结果往往不是很靠谱的，一旦某些产品政策发生变化的时候，我们法律风险是比较巨大的。

　　从司法环境来讲，虽然我们是一个大陆法系国家，应该说判例对各基层法院的影响是非常大的。如果能够从法律环境上给予更好的支持，业内的法律合规部的领导做起工作来会更加得心应手。

　　我们面临的监管来自于多方面的，应该说来自各个方面的监管要求不是完全协调的，希望在今后的工作中通过各方面的努力更加协调。

　　翁子明(广州农商行合规部总经理):

　　关于金融产品创新和法律风险防范，产品创新是经济发展的强大推动力，这是从正面来讲，应该从正面去鼓励。另外，创新伴随着不确定性的风险，金融创新的法律风险防范显得尤为重要。

　　针对金融创新当中的这些法律风险，我们主要应该从几方面进行防控。第一，要充分认识到法律风险防范和金融创新的关系，两者是如影随形的关系。第二，我们应该明确创新的原则，金融产品创新要立足于现行的法律框架，必须从现行法律当中找到依据，能简则简，能明则明，不能复杂，不能含糊不清。第三，金融产品创新要进入法律分析，法律论证，法律合规部门在这里发挥得作用还是比较有限的。第四，商业银行的金融创新要加大信息交流，避免不同的风险。

　　张红英(农行广东分行法律事务部总经理):

　　这两年来随着货币政策收紧，流动性大大紧缩，现在受到了严格控制，银行之间出现了大量的商品，很多产品面临的交易结构和模式都是比较新的，虽然给商业银行带来了很丰厚的利润，这一块的风险也会逐步显现的。

　　目前我们国内的金融机构竞争其实很多是同质化的，并没有一个实质上的区别，有些时候应该说有点像金融机构之间自相残杀，很多时候是成本的浪费。

　　因为是创新，没有经验可循，没有一个案例判例可以指导，也导致我们的法律合规人员在识别风险方面不太到位，导致了金融创新的法律合规风险会存在隐患。