老年人成银保市场主力客户

　　以往，老年人去银行一般都是办理存款、取款等业务；如今却不同，有钱有闲的老年人已经步入理财的泱泱大军中。

　　有需求就有市场，各金融机构开始瞄准“银发”一族。今年以来，多家金融机构都推出了针对老年人的专属理财产品。

　　不少老年人也想“钱生钱”

　　“物价高，感觉钱越来越不经花，我们也想通过理财‘钱生钱’呀！”在某银行理财专柜，记者遇到张大爷和老伴一起在咨询，他们准备购买一款人民币理财产品。

　　据了解，现在和张大爷一样有理财需求的老年人还有不少，他们奋斗一生、积攒一辈子，通常拥有一定的资产，希望通过理财让财富增值。

　　银行的客户经理告诉记者，每次发售人民币理财产品，除了网上购买外，柜台销售量近1/3来自老年人，遇到热销产品，还有人起早排队，“以前就是买国债、人民币产品等，现在选择的空间越来越大了。”

　　金融机构陆续推老年人专属产品

　　有需求就有市场。今年以来，省内多家金融机构推出了针对老年人的专属理财产品，而且涉足这块市场的金融机构也越来越多。

　　今年1月，省内某银行在井冈山中心敬老院，向老年人推出了专属银行卡——“信福年华卡”，其中“养老按揭”服务成为一大亮点，老年客户本人或法定赡养人以住房为抵押，银行可按照基准利率向老年客户每月发放不超过2万元的养老贷款，最长贷款年限不超过10年，累计贷款额不超过所抵押住房评估价的60%。

　　除了专属银行卡，还有专门针对老年客户的理财产品。某银行在四五月发售了“养老”理财产品“金颐养老1号”、“金颐养老2号”，这些产品以91天为一个投资周期，到期资金可选择赎回或自动进入下一投资周期，预计第一期年化收益为5.15%。而另一银行推出的“安愉人生”属于综合性金融服务产品，集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专业服务为一体，为呵护老年人的财产安全，量身订制专项家庭财产保险及人身意外伤害保险计划。

　　除此之外，一些保险公司也瞄准了“银发”一族，推出了大量针对老年人的专属产品。一位业内人士直言：“老年人是银保市场的主力客户。”

　　老年人理财需避免三大误区

　　尽管“银发”理财有需求也有市场，但记者采访了解到，老年人理财容易陷入几大误区。

　　误区一 哪家理财产品收益高买哪家

　　“我平时买理财产品比较多，各家银行的理财产品收益率有差别，但到期收益一般能达到预期年化收益率。”采访中，一些老年人告诉记者，他们大多数喜欢购买相对稳健的银行理财产品，喜欢在空余时间对比各家银行的产品收益率，这甚至已经成为他们的一种生活方式。

　　但是，业内人士认为，50岁以上投资群体，股票、基金等高风险产品不建议重点去配置，除非是部分家庭经济宽裕又具备金融理财知识和良好心理素质的群体。而选择类似银行理财产品时，也要结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑。比如，有的客户买了预期收益较高的产品，过阵子可能发现购买的产品是挂钩股票的，而且不是固定收益。

　　误区二 为了高收益可以搏一搏

　　经过一辈子打拼和积蓄，再加上养老金，不少老年人手头比较宽裕，也容易引起有心人士的注意。更何况现在很多老年人的儿女不在身边，防范意识不强，一些不法人员通过电话向老年人进行理财产品“推广”，甚至利用高于银行利息的回报进行集资，一些老年人为谋取高利息而对其情有独钟，可一旦非法集资砸盘，极可能血本无归。

　　一位银行工作人员称，对于老年人来说，防骗最重要的一条就是守住自己的银行卡账号和密码，尤其是密码，千万不要随意泄露。在银行购买理财产品，工作人员不可能直接向客户要账号和密码，老年人如遇到有人说要帮你代办业务，就要提高警惕了。

　　误区三 明明去存款却变成保单

　　老年人去银行存钱，结果存单变保单的事情屡见不鲜。究其原因，银行柜台接待人员可能是对保险业务不太精，或为了完成任务而没有向客户详细解释产品；同时，购买者在不了解产品的情况下，根据自己的理解，直接购买了产品。

　　业内人士建议，老人在银行买产品时，尽量向柜员问得仔细点，加强自我保护意识；其次，银保产品一旦购买，过了10天犹豫期后，除非期满领取，否则提前领取很不划算，建议老年客户量力而行，如果有几年内都无需用到的闲散资金，才可适当购买；第三，一般而言，保险合同生效后，保险公司会一一打电话给客户核实确认相关信息，如果对产品有疑问可趁此机会咨询，并在犹豫期内决定要不要撤单。

　　■记者黄培红/文