个人住房贷款利率浮动区间不作调整

　　商业贷款30万房贷15年期

　　明年少还83.3元/月

　　石先生买房用商业贷款30万，约定15年还清，采用等额本息还款方式。

　　6月8日降息前，5年以上房贷基准利率为7.05%，他每月需还款2704.88元。在6月8日降息时，5年期以上房贷基准利率调整为6.80%，他每月还款额为2663.05元，每月少还41.83元。此次降息，5年期以上房贷基准利率调整为6.55%，他每月还款额为2621.58元，较6月8日降息后的还款额减少41.47元，而如果与6月8日降息前的还款额相比，他每月则少还了83.3元。

　　不过降息并不意味着每月还贷可以立即得以降低。对于正在还贷的购房者来说，无论出现降息还是加息的变化，执行新利率的时间在合同中都有约定，一般情况下，执行时间为次年1月1日起。本报记者 张瀚

　　中国人民银行昨晚宣布，自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

　　其中，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　央行同时宣布，自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。

　　这次降息距上次降息仅为一个月时间。此前央行曾于今年6月8日起，在时隔3年半后首次下调了金融机构人民币存贷款基准利率。此次降息同时也是央行近年来首次非对称降息，此次利率调整后，一年期存款利率为3％，一年期贷款利率为6％。

　　分析人士认为，在物价持续走低、我国内外需明显不足的大背景下，央行近期密集降息凸显了稳定经济增长的强烈意图。而非对称降息以及再次扩大贷款利率浮动区间，对于降低企业融资成本，提振企业信贷需求则具有重要意义。据新华社

　　首套房贷打七折

　　现实中难实现

　　晨报讯（记者 张瀚）7月5日晚，中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

　　同时，人民银行特别指出“自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。”即个人住房贷款利率浮动的下限仍为七折。

　　有业内人士指出，此次特别提出“个人住房贷款利率浮动区间不作调整”，是因为在6月8日调息的时候，因为只提到“将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍”而受到误读，不得不下发“特急”文件进行“澄清”，所以，在此次调息时，对个人住房贷款利率的浮动区间进行了“特别标注”。

　　事实上，央行和银监局从未取消过个人首套房利率七折的政策。只是自2010年4月开始进行房地产调控，此后相继出台了新国十条、国八条等调控政策。2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。随后，各家银行相继取消了七折优惠，并将首套房贷最低折统一到八五折。

　　尽管首套房贷七折优惠从没取消，但对于沈阳市民来说，七折利率已经“昨日难再来”。沈阳某银行相关负责人表示，尽管央行重提七折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，房贷利率降至八五折就已经将利润空间压缩到最低，市民要想享受到8折甚至七折利率将更加不可能。

　　央行二度降息：储户和企业利益都得到关照了

　　距离上次降息尚不足一个月时间，央行5日晚间再次宣布下调金融机构存贷款基准利率。

　　央行为何频频降息？非对称降息如何影响利率市场化改革？连续降息会给股市带来什么？记者就此采访了有关专家。

　　央行何以连续降息？

　　“央行在不到一个月的时间里再次宣布降息，充分体现了稳定经济增长的政策意图。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，连续降息后，一年期贷款利率合计下调了50余个基点，极大地降低了企业的贷款利率，有利于降低企业经营成本，提振企业信贷需求，从而防止经济增速的进一步下滑。

　　经济学家普遍预计，一段时间内我国经济增势仍不容乐观，而近期公布的PMI数值也显示出企业信贷需求疲弱的迹象。降低企业融资成本，刺激企业信贷需求迫在眉睫。

　　郭田勇还表示，目前物价水平持续回落，这也为央行再次降息提供了较大的操作空间。

　　值得注意的是，就在央行宣布降息的同时，欧洲央行宣布将存款利率从0.25％下调至0.0％，将再融资利率由1.0％下调至0.75％。英国央行虽然维持利率不变，但将国债采购项目额度增加了500亿英镑至3750英镑。

　　贷款浮动区间何以再度扩大？

　　“选择非对称降息，一是为刺激内需，二是可以将银行盈利转化给实体经济，有利于实体经济的振兴。”海通证券副总裁兼首席经济学家李迅雷指出。

　　资料显示，央行上次选择非对称降息是在2008年9月雷曼兄弟宣布倒闭后不久。而今年这次一年期存贷款利率下调基点相差6个基点，一定程度上体现出决策部门关照储户和企业利益的意图。

　　“此次降息还进一步扩大了贷款利率的浮动空间，也可以被视为是我国利率市场化改革的再一次推进。”郭田勇表示，扩大贷款利率浮动空间，将使得银行的存贷款利差进一步缩窄，迫使银行让利，也体现了金融服务实体经济的原则。

　　专家指出，通过利率浮动的范围，使利率由管制走向市场化，是利率市场化的题中应有之义。将资金价格的定价自主权交给商业银行，有利于实现金融资源更合理配置，最终有利于实体经济健康发展。

　　连续降息能给股市带来什么？

　　得知央行再度降息的消息后，一些股民对此次降息显得热情不高。

　　专家指出，决定股市基本走势的仍然是经济基本面和企业盈利状况，在这个大背景不够乐观的前提下，任何利好刺激都难以持久。不过也有观点认为，与上次降息不同，此次降息发生在股市已经破位下跌、低位徘徊已久的情况下，股市本身也存在反弹的需求，股市或许能够借机反弹，催生新一波行情。

　　英大证券研究所所长李大霄分析说，此次降息对资本市场是好事，但一两次降息并不能对股市产生太大的影响，随着未来货币政策的逐渐调整，累积效应才会对股市构成长期利好，给A股市场带来有力支撑。

　　对于连续降息是否能带动楼市回暖，郭田勇认为，央行降息意在提振实体经济而并非针对楼市，央行对房贷利率浮动区间维持不变的强调，体现了我国金融政策坚持执行房地产调控政策的决心。

　　关于央行非对称降息对银行业的影响，分析人士指出，此举对银行股将产生双重影响。一方面，非对称降息使银行业的利差缩小，会带来银行业利润的减少。另一方面，货币政策的累积效应会对实体经济产生利好，银行的不良资产或将因此而减少，这对于银行股反而会起到积极的作用。据新华社

　　一、城乡居民和单位存款

　　（一）活期存款0.35%

　　（二）整存整取定期存款

　　三个月2.60%

　　半 年2.80%

　　一 年3.00%

　　二 年3.75%

　　三 年4.25%

　　五 年4.75%

　　二、各项贷款

　　六个月5.60%

　　一 年6.00%

　　一至三年6.15%

　　三至五年6.40%

　　五年以上6.55%

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下（含五年）4.00 %

　　五年以上4.50 %