各大银行调整存款利率
本报讯(记者陈韶旭)昨天是央行降息后实行新利率的第一天,上个月首次允许存款利率上浮1.1倍导致各家银行利率两天两变的状况没有再出现,国有银行与股份制银行利率差距并不大。而外资银行则各不相同。业内人士认为,这暴露出中资银行同质化竞争的格局依然严重,而外资行却是完全按照自身经营状况来制定利率。
按照昨天公布的新利率,工农中建交五大行和邮储银行的步调一致,活期利率与基准一样,3个月、半年和1年的利率均在基准利率基础上上浮0.25个百分点,其他的保持基准。而各大股份制银行则是活期利率、3个月、半年和1年上浮1.1倍,其余也与基准保持一致。国有银行和股份制银行的利率调整后差距并不大。活期利率差0.035个百分点,3个月差0.01个百分点,半年差0.03个百分点,1年差0.05个百分点。也就是说,存款在这些银行并没有本质上的区别,只有活期可能差的多一些。但由于活期利率本身很低,获取的绝对利息收入也很少。
这就暴露出一个问题,中资银行靠息差收入吃饭的同质化竞争依然没有得到解决,银行的资产负债结构都差不多,即长期贷款较多,或其存款较多。在中间业务收入增长过快,银行收费受到限制的背景下,中资银行短时间内仍然难以找到合理的竞争模式。因此,各家银行也就只好心照不宣地设定自己的利率。
外资行的情况则完全不同,按照资产负债的匹配来制定利率。比如花旗的活期上浮1.1倍,3个月、半年和1年都与国有银行一致,但是2年、3年的利率都是一如既往的低,只有1%和1.1%,而5年期存款基本就不鼓励储户来存。渣打的活期也上浮1.1倍,但是3个月、半年和1年与基准保持一致,2年、3年和5年分别只有1.5%、1.6%和1.7%,也不鼓励储户长期存款,以免银行支出过多的利息。被认为最像一家本地银行的汇丰的利率设定也非常特别,活期利率与基准一致,3个月、半年和1年的利率上浮1.1倍,其他档次与基准一致。早在两年前,就有银行和监管部门的人士指出,外资行在中国经营的时间长了,也开始出现创新能力下降,习惯吃息差的“中资化”现象。究其原因,还是国内的金融机制设置需要改进。不管怎样,利率市场化是一个方向,需要坚持。
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