【深圳商报讯】（记者 刘艺超）中国人民银行一月之内两次降息，7月5日发布的公告在下调存贷款基准利率的同时，还进一步下调了贷款利率浮动区间。记者昨日走访了深圳多家商业银行发现，不少银行的存款利率高于基准利率，首套房贷利率最优惠的可以打到八五折。市民存钱和贷款需要“货比三家”。

　　 各银行存款利率有差别

　　 央行宣布降息后，昨日，深圳几家大型商业银行定期存款利率均下调了0.25个百分点。如工、农、中、建、交五大国有商业银行6日均将一年期存款利率下调至3．25％，保持原有浮动空间；招行、民生、光大等商业银行将一年期存款利率调整为3．30％，下调幅度达0．275个百分点。

　　 尽管大型商业银行一年期定存利率低于中小型商业银行，但不表示所有大型商业银行储户得到的利息会比较低。某大型商业银行的一名工作人员告诉记者，由于是人民银行刚刚宣布降息，总行还在研究差别化的存款利率政策，也就是说对存款达到一定规模的储户给出更高的利率空间。

　　 市民苏小姐告诉记者，在比较多家银行存款利率后，她将10万元转存了三年定期。“一年期存款利息降息后各家银行其实相差不多，但二年、三年或者五年存款则相距较大。10万元三年期存款利率上浮到顶的利息会比基准利率的利息多出1200多元，五年期更是多出2300多元。”

　　 “办理房贷不如先等等”

　　 “要办房贷的话，你还不如等等。央行降息往往会连降三轮，如果还能赶上打折，那就再好不过了。”记者昨日以贷款者身份在银行咨询时，一位工作人员告诉记者。

　　 “首套房贷现在没有八五折的优惠了。”有工作人员表示，按照调息前的贷款利率，挂牌的利率为6.8%，优惠后的利率为5.78%，“如果降息了还继续八五折，那就太优惠了。”

　　 交通银行、建设银行等商业银行的工作人员表示，目前首套房贷的优惠情况为八八折，折后的利率为5.764%，略低于降息前的优惠利率；中国银行、招商银行、工商银行等银行工作人员告诉记者，首套房贷可享受9折的优惠，折后的利率为5.895%；渤海银行工作人员表示首套房贷将视储户情况而定，八五折的优惠到上浮10%的贷款利率情况都有；中信银行工作人员表示会按照基准利率情况执行，深圳发展银行工作人员也表示按照基准利率执行，但VIP客户可享受八五折的首套房贷利率。

　　 多家银行的工作人员告诉记者，首套房贷的利率实际上还有优惠空间，需要了解储户的信用、资产、薪酬、房产等情况，整理成材料后交予更高级别的领导报批，因此具体能享受多少优惠不便给予答复。不过有银行也表示，房贷风险比较大，现在已不受理房贷业务。

　　 首套房贷有优惠，但是普通贷款的优惠似乎有些遥远。多家商业银行工作人员表示，目前贷款利率要在基准贷款利率的基础上，向上调整10%～30%。

　　 降息通道下如何理财

　　 银行产品收益料将走低 中长期分散投资更合算

　　 【新华社广州7月6日电】理财专家表示，在通胀压力持续减弱，流动性总体仍偏紧的情况下，估计未来央行仍有继续降息和降准的操作空间。因此，居民理财也应顺应形势及早转变思路，建议分散投资，重点关注中长期理财产品。

　　 来自普益财富的监测数据显示，2012年上半年，我国银行业金融机构发行的理财产品收益率均未超过5％。其中，国有商业银行理财产品平均到期收益率为4.30％；股份制商业银行平均到期收益率为4.97％；城市商业银行平均到期收益率为4.95％。

　　 理财专家认为，预计年内央行还会再度降息降准以便刺激信贷确保稳增长，短期理财产品收益率将会继续下滑。建议着眼于长期投资，关注中长期理财产品，同时，不妨拿出一部分资金进入基金、股市、信托等其他渠道，分散投资风险，获取组合收益。

　　 对于自有资金量在5万至10万元之间的普通投资者来说，最好购买风险偏好低的债券型理财产品。考虑到央行继续降息或降准导致存款利率进一步走低的可能性较大，建议可购买1年至3年期的中长期理财产品，提前锁定收益。

　　 此外，购买理财产品时不妨货比三家。受利率市场化影响，一些城市商业银行从招揽客户的角度出发，推出的理财产品收益率高于市场平均水平。来自普益财富的监测显示，今年上半年，银行理财产品的平均预期收益率为4.83％，较2011年全年上升0.35个百分点。其中，城商行产品以4.99％的平均预期收益率冠压群雄，成为三大主力之首。

　　 “市场在变，投资者的理财思路也要随之变化更新，多了解多比较，才能获得较好的投资收益。”广州证券金融行业分析师俞冲说。

　　 银行将减少 百亿元利润

　　 【新华社广州7月6日电】央行5日宣布降息后，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．7倍。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，央行推动银行贷款利率下行，有利企业降低融资成本，改变其对未来经济趋冷的预期，从而有利于企业扩大投资需求，把经济增速稳定在合理区间。

　　 “利率市场化不再是‘狼来了’，已让银行实在感觉到压力。”光大银行北京分行副行长闵彬说，利率市场化带来的息差缩小，利润增幅下降是全银行业需要应对的课题。

　　 郭田勇认为，本次降息可能减少银行上百亿元的利润。“今年银行业的利润绝对值仍将比较高，保持正增长，但是利润增速会降低，大概在10％左右。”

　　 “预计今年不少银行利润增幅将停止两位数的增长，下降至个位数。”金融问题专家赵庆明认为，息差缩小对银行利润影响有限，其实银行利润增幅下降将更多来源于经济下行，企业信贷需求不旺，不良贷款或将增加等综合因素影响。

　　 “利率市场化正在促进银行要加快转型，谁越早越能赢得市场主动权。”赵庆明说。