中广网北京7月8日消息 据经济之声《天下公司》报道，经济之声评论员何京玉今天点评的题目是：非对称降息加剧银行业竞争，中小银行需要寻找蓝海。

　　何京玉：不到一个月，央行连降了两次。降息并不意外，因为经济增速降低了，贷款需求也不够，为了刺激经济，世界上一切国家的央行手头的工具都差不多。利率调低了，银行的存款怎么办？

　　很多人之前认为，一旦降息，自己的存款就受损失了。所以过去，一旦加息，大家都去银行把钱取出来，加息之后存进去。降息呢，银行存款利息就降低了，所以都不愿意存款了。那这一次也是这样么？降息了我们以后存款是不是也损失呢？非也非也。如果你去央行的网站www.pbc.gov.cn，你会看到降息的公告上有这么两句话，一句是存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，一句是贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　这里面有什么文章？就是虽然降了两次息，但存款利息是有浮动范围的，不再是过去那样，按照基准利息走。比如6月8号那次降息之后，一年期存款没有下降，其中工、农、中、建四大行保持了统一的步法，一年期实际存款利率在基准利率3.0%基础上，调整为3.25%。招商银行、民生银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、等商业银行则执行央行基准利率1.1倍水平，调整后的一年期存款利率为3.3%。还有一定的上升。当然，这一次再调降0.25个百分点，那一定是会下降了。仔细算算，应当还是和降息之前差不多。

　　但是另一边呢，贷款向下浮动，就是说，银行为了发放贷款，最多可以打八折。这就是变相的利率市场化，或者说，在真正利率市场化之前的一个试探。当然，存款利息向上浮动，银行的利息差是减少的。贷款利息可以进一步降低，这是利润减少，存款利息向上浮动，成本增加。银行的利息差降低了，这是原来银行利润最大的来源，现在怎么办？一个办法就是，要把贷款发放给中下企业客户。

　　利率可以浮动的时候，大企业因为财大气粗，很多银行都求着它，你给它贷款就要下浮利率。但是中小企业不一样，它要求着银行，所以利率是上浮的，所以给中小企业贷款就划算。但这样的话，很多大银行其实已经开始行动了。几大国有银行在中小企业方面投入都很大，拉客户，抓服务。大银行下功夫，争夺市场，一下子，中小企业客户都成了红海了，这就给很多中小的银行压力，你如果找不到蓝海，不能建立自己的差异化竞争优势，利息差在缩小，竞争不过大银行，以后生存怎么办？

　　宁波银行，他们推出过一款产品，叫"商盈100"，就是不仅提供贷款，还提供收款、付款这样全面的财务管理服务。还有，最近建设银行，虽然是一家大银行，但是他们开始瞄准的是电子商务企业的融资业务，其实这对很多中小银行也有意义。其实这里说的主要是两点，宁波银行的案例说的是要积极发展中间业务。

　　这一点，我建议在政策允许的情况下，银行通过自办或收购等手段投资、控股基金管理、信托、金融租赁、保险等非银行金融机构，进入其他金融领域，形成新的利润增长点，提升对客户的综合化金融服务能力和水平。对于很多小的城商行和社区银行，还要在服务社区，服务当地用户方面多做事情。另外一点就是一定要抓住电子银行这个新的领域。中小银行应当多开动脑筋，在线上拓展自己的金融服务。不要吃定了利息差，不思进取。