淮河晨刊讯 向银行申请贷款一般都需要担保，而对于刚创业的人来说，因缺乏足值的抵押物，很难获得担保机构和银行信任。7月12日，记者从蚌埠市“整贷直发”启动会议上获悉，蚌埠市将从本月起推行小额担保贷款“整贷直发”工作。今后，凡有创业意愿并想申请小额贷款的，不再需要担保机构担保，银行就能直接发放贷款了。

　　 贷款无需通过担保公司

　　据介绍，“整贷直发”是小额担保贷款政策框架内的一种新型模式，财政部门将小额贷款担保基金存入邮储银行，担保基金自动提供相应担保，银行自主为符合政策的个人发放小额担保贷款，贷款人不需再寻求担保机构。“整贷直发”的贷款人范围主要包括：在法定劳动年龄内，凡有创业意愿、创业能力和创业条件的城乡劳动者，优先支持高校毕业生、城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡农民工等自主创业的贷款需求。邮储银行对符合条件的贷款人发放小额担保贷款一般在5万元左右，妇女、高校毕业生贷款最高可达8万、10万元，贷款期限不超过2年。

　　微利项目贷款享受全额贴息

　　对于贷款人来说，最关心的莫过于贷款的利息。据了解，“整贷直发”的贷款利率上限为在央行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。贷款人申请微利项目贷款的，经人社部门认定后，贷款人不需支付利息，由财政部门全额贴息(含因利率上浮3个百分点而增加的利息)，展息和逾期形成的利息，财政不予补贴。对于一些信用记录好、按期归还贷款、贷款使用效益好的贷款人，再次申请贷款且符合小额担保贷款条件的贷款人，再次申请贷款且符合条件的，可继续享受贴息。

　　 接受创业人员之间“联保”

　　除了担保基金，保证人、房产抵押、存单质押等担保方式外，在项目正式、信用度高的前提下，银行接受创业人员之间“联保”或“企业+创业者”等其他担保方式。开通信用社区贷款绿色通道，促进“信用社区建设+创业培训+小额担保贷款”的有机联动，对经信用社区推荐、参加创办企业培训合格、个人信用良好的贷款人，银行可以降低担保要求，直至取消担保。

　　 从申请到放款不超过16个工作日

　　“整贷直发”贷款按照个人自愿申请、社区(街道、乡镇)推荐、人社部门审查、邮储银行审批核贷的程序进行。符合条件的贷款人应向创业地社区(街道、乡镇)就业和劳动保障工作站或创业服务指导中心提出申请。人社部门要对基层推荐的申请人基本条件、贷款用途等进行审查，符合条件的予以审核通过，属于微利项目的还应加盖“微利项目”印章。经银行最终调查审核后，对符合条件的直接发放贷款。一笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在16个工作日内。

　　另据了解，目前，蚌埠市已有7个创业家庭通过小额担保贷款“整贷直发”的方式获得了创业的第一笔资金，其中担保贷款金额最高的达8万元。(刘霜 张婷婷 颜婕)