中广网北京7月26日消息 据经济之声《天下公司》报道，“名家专栏”之《力军风云录》，中国APEC发展理事会理事长，第一视频集团董事局主席张力军为您评说：汇丰银行为何遭遇美国参议院调查？

　　张力军：著名的汇丰银行是全球银行业巨头之一，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切，这听起来有点不可思议，但却是事实。日前，美国参议院调查委员会经过一年多的调查，发布了一份长达335页的调查报告，详细历数了汇丰银行在合规方面存在的七宗罪，包括长期存在严重缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避美国财政部海外资产控制办公室调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化等。

　　除了汇丰美国银行在墨西哥、美国、中东等地的分支机构被卷入洗钱丑闻外，汇丰香港也未能幸免，涉及为与恐怖组织有关的拉吉哈银行提供服务和对苏丹付款。香港金管局为因应报告，也已对香港汇丰银行的规管管治及遵守反洗黑钱标准进行"体检"，包括现场审查工作。

　　那么，是什么使汇丰这样的老牌银行不惜自毁声誉，做出违规之事呢？我认为主要有下列原因：一是汇丰高层对合规问题重视不够。实际上，汇丰合规上的问题在业内早已不是秘密，受到美国参议院的调查也已不是第一次。

　　从本世纪初开始，汇丰在反洗钱方面的漏洞曾经遭到监管部门的多次警告，但这些似乎都未能引起汇丰高层对合规问题的高度重视。由于管理层不断压缩开支的计划，汇丰合规部门根本无法监控自身系统内大量而且在不断增长的非法资金动向。曾经有一位员工试图积极争取公司投入更多资源，去监控不断膨胀的问题资金，但却遭到解职。相反，2009年汇丰的内控部门负责人，即货币审计办公室负责人，尽管没有尽到应尽义务，但仍然获得提升。此次看来漏子捅大了，不但可能面临高达10亿美元的罚款。

　　美参院调查委员会负责人，参议员莱文还表示，汇丰利用自身在美国的分支机构，为很多违法资金提供了进入金融市场洗钱的便利，并警告称，如果此事不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。这才不得不引起汇丰高层的重视，主管合规事务的高管巴格利宣布辞职，聘用曾经是美国财政部负责反恐和反洗钱的副部长利维担任汇丰首席法律顾问，并承诺进行一次重大机构调整，包括建立新的全球架构，让总部更易掌控四大全球业务和十大全球分支，全球采取和执行单一监管准则，并宣布今年将美国分行反洗钱领域的支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。

　　二是利用规则漏洞进行交易。2005年，汇丰集团的一份内部通知指出，禁止进行任何违反美国财政部海外资产控制办公室规定的美元交易，但允许职员以掉头式交易进行直接拨付，而这正是利用规则漏洞进行违规交易之所在。直接拨付的这种电汇方式透明度更低，汇款行直接发送披露详情的汇款报文(MT103)给受益行，同时向代理行/自身账户行发送一个MT202报文，只指示划拨，不提供详情。也就是说，受理 MT 202 报文的账户行不会收到关于下单客户和受益客户的任何信息。

　　调查显示，一年内7次总计金额超过110万美元的电汇中，汇丰美国收到的文件中均未提到"苏丹"这个敏感词，从而使得这些电汇交易成功避过汇丰美国的内部审查。除了苏丹，多年来，汇丰在其他国家或地区的分支通过其在汇丰美国的通知行账户进行与伊朗有关的交易，通过在支付指示中删除与伊朗有关的信息或者将汇款伪装成银行间转账交易，来隐藏"伊朗"这个敏感词。

　　三是实施不同的反洗钱标准。汇丰美国的主要作用是为非美国籍客户提供平台，并以此为卖点吸引更多非美国籍客户。而汇丰银行在其他国家或地区的分支不仅缺乏有效的反洗钱体系，在汇丰美国与其发生业务往来时，集团内部还默认其他分支的反洗钱措施已经达标，汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。正是这个长期存在的漏洞，让汇丰墨西哥几乎成为毒品走私的帮凶。

　　报告显示，2007年到2008年，汇丰墨西哥是向汇丰美国共出口70亿美元。墨西哥和美国政府多次表示担忧，认为如此巨额的美元出口极可能涉及非法毒品走私行为。由于毒贩不能直接在美国的银行大量存入现金，政府担心这些毒贩将美元从美国运到墨西哥，存入墨西哥的银行，再利用这些银行将现金注入美国的金融体系中。

　　总之，这次汇丰银行因违法交易遭受了巨大损失，不仅信誉受损，还因无法满足新的监管要求，汇丰美国近期已经取消了与326家银行之间的代理关系，并注销了约1.4万名客户的银行账户，更重要的是汇丰最具价值的资产全球网络和跨地区的资金划拨渠道与相关立法形成了冲突。但根据美国参议院的调查报告显示，汇丰的问题并不是汇丰一家的问题，其他很多跨国银行在资金监管方面都存在类似问题。希望汇丰的问题能给我国的银行提供警示，加强对银行在合规上问题上监管。