【深圳商报讯】（记者 胡佩霞）北京、深圳的暴雨和台风过后，车辆进水造成的发动机损失不在车损险理赔范围内成为焦点话题。中央电视台甚至报道称，“车险全险不包括涉水险”是霸王条款。

　　 这两天记者就此话题采访了多位专家，据不完全统计，深圳168万张保单中，投保涉水险的保单仅占0.83%。换言之，如果台风再次来袭，深圳百余万辆车的核心部件发动机，实际上都是在台风中裸奔。

　　 车损险已剥离发动机进水损失

　　 记者采访中发现，这两年保险公司的车损险已经悄悄地剥离了发动机进水损失保障。

　　 深圳一位车险公司的负责人告诉记者，车损险对发动机进水的保障近年趋于严格。以前，如果是涉水行驶熄火，或者停放车辆遇暴雨造成发动机被动进水，只要车主不再人为二次点火，这些损失车损险项下是赔的。发动机进水往往会出现拉杆变型或生锈，电器部分损坏等，烘干或将机械件除锈即可。如果二次启动就可能出现爆缸，发动机就可能报废，其损失程度与前者有巨大差别。

　　 记者采访发现，现在保险公司已经不再区分这两种损失差别巨大的责任了。人保、平安等大多数公司，实际已将发动机进水损失赔偿全部排除在车损险之外。换言之，如果你没有购买涉水险，一旦出现发动机进水，即使你没有二次启动，发动机维修费也没得赔。这部分风险转给附加险——涉水险了（各家公司关于这一险种的叫法不同，但内容差不多），你需要另外花钱购买。

　　 涉水险投保率不足1%

　　 那么，深圳有多少车主购买涉水险呢？据深圳保险行业的不完全统计，去年7月到今年7月29日，保单总数量为168万单，其中购买涉水险的保单数量为1.4万单，约占0.83%。深圳目前车辆保有量超过200万辆，除去在外地投保和一车多张保单的因素，保守估计，深圳百万辆车在台风暴雨中行驶时，发动机均在裸奔。

　　 深圳某车险公司负责人称，其实涉水险也不贵，价值十几万元的车保费也就100多元，但买的人很少。

　　 香港车损险覆盖发动机进水损失

　　 不少车主心中都在质疑，有必要把非过失形成的发动机进水也排除在车损险外吗？和我们一河之隔的香港也如此吗？

　　 昨日，深圳大学风险管理与保险系陈老师告诉记者，他在网上查看了一家香港车险的条款，发现他们并没有将暴雨、台风等造成的发动机进水损失，单独从车险综合保险（相当于车损险）中拿出来，只是在责任免除中提到“不符合安全行驶条件出现的责任”和“车辆已有问题，但没有维修继续行驶，进一步扩大的损失”，此两种情形责任免除。陈老师认为，这种表述实际上已经把发动机进水后二次启动的责任免除了，至于安全行驶条件的判断，估计要根据个案具体分析。

　　 中央财经大学保险学院院长郝演苏教授接受深圳商报记者采访时表示，车辆被动进水和在行驶中突遇大水，造成发动机进水，此两种情形车损险应当给予赔偿，因为此两种情形均不存在人为过失。

　　 发动机进水比例不到1‰

　　 深圳是台风暴雨多发城市。另外，城市排水设施也不尽完美，积水路段不在少数。每个车主都清楚，每年都难免有一两次涉水行驶，因为有时肉眼看水不深，其实还有点悬。

　　 郝演苏给记者分析称，车险费率的厘定，通常会考虑出险机率比较高的项目，目前全国实行的是统一条款，如果深圳当地测算出来，暴雨致使发动机进水风险在深圳车险风险中排前五，就可考虑在深圳车险局域条款中的车损险中加入此项风险，加入一项风险保障当然车险费率也会相应提高。

　　 他认为，发生频次不高，但一旦发生损失额度很大，就可考虑单独拎出来设立附加险。这就好比手机的作用就是通话，花几百元就可买到，不必要人人都拿一个数千元的智能手机。

　　 那么，深圳发动机进水风险在车险各风险中居什么位置呢？

　　 深圳保险行业有关方面向记者表示，其实深圳全行业并无相关数据。数据都在各保险公司。比如韦森特来袭，平安财险深圳分公司截至24日14时，已收到车险报案3455笔，财产险报案242笔，其中被砸车辆超过916 辆，水浸66辆。

　　 深圳某车险公司的老总介绍称，他们公司的每年发动机进水车辆不到千分之一。他认为，深圳各家公司也应差不多是这一比例。他告诉记者，目前深圳车险风险较高的第一是交通事故造成的车损，第二是交通事故造成的人伤，第三是第三者人伤。不过，他表示每年发动机进水车辆极少，把发动机进水风险拎出来，有需要的车主单独购买比较合理。