作为上海市代发养老金客户数最多的银行，在上海这座兼具老龄化和理财敏感特点的城市，如何满足老人财富增值保值的需求，帮助老人跟上时代脚步享受现代金融便利，是上海银行一直考虑的问题。为此，在保证代发业务按时准确发放的基础上，近些年，上海银行不断提升养老金融服务水平，先后推出养老金客户专属产品、专享优惠、专项服务及专门的营销活动，受到老人的由衷称赞和喜爱。

　　客户信任的“财富管理专家”

　　随着上海老龄化社会的渐行渐近，领取养老金的老人数量在不断增加，退休人群的知识结构、综合素质和资产总量在不断提高，老人们的金融需求也在不断提高。

　　多年的发展，上海银行在个人零售业务方面已推出个人消费贷款服务、投资理财服务、存款及结算服务等几百种的个人金融服务产品，产品精细化、个性化程度不断加深。特别是近年来，上海银行坚持稳健原则创新产品线，形成了9大系列13款“慧财”家族系列理财产品线，推出“慧金”个人贵金属业务，满足客户不同期限、币种和风险层次的资产配置需要。因此，伴随着上海银行的发展壮大，该行也成为众多养老金客户信赖的金融品牌。老人们在办理一般存取款业务的同时，往往选择上海银行的理财师进行财富管理指导，稳步实现理财目标。

　　据了解，针对养老金客户稳健型资产保值增值需求，上海银行还专门开发了“养老无忧”系列和“日新月溢”系列两款养老专属理财产品；两款产品优先配置优质资产，确保低风险、稳收益，全年每月定期发售，受到老年客户的欢迎。此外，上海银行在2010年7月推出了养老金专属卡——美好生活卡。该卡除具备存取现金等常规金融功能外，还可以办理第三方存管、电话银行、个人网银、各类代发代扣、预授权等功能。今后该行还将设计开发或引入更多适合老年人的专属金融产品，并拟推出功能更为丰富的“养老一卡通”。

　　为了切实让老年用户感到实惠和便捷，上海银行一直积极采取措施，主动为养老金客户减费让利，给予专享优惠。据介绍，上海银行先后给予养老金客户免除开卡补卡工本费、代发手续费、借记卡年费、小额账户管理费、ATM跨行取现手续费等多项普通客户甚至VIP客户也未享有的优惠，目前已累计为养老金客户免除各项费用1.2亿元。

　　此外，近几年来，上海银行每年针对养老金客户推出关爱回馈活动，引导老年人金融消费习惯的升级，共有22万多位客户获得各类奖项。

　　客户喜爱的“金融生活顾问”

　　作为本市参与“敬老文明号”创建活动的唯一一家金融机构，上海市老龄工作委员会办公室希望上海银行通过“敬老文明号”创建活动，创金融行业为老服务之先风，成为上海金融业为老服务的标杆企业。今年，上海银行明确提出养老金融服务是其着力打造的四大特色之一，未来三年要形成内涵丰富、品质优良的养老服务特色，成为养老金融专业服务银行。为此，该行还新成立了“养老金融部”，推出了系列新举措。其中，积极履行社会责任、普及金融知识的各项工作将持续进行。

　　2007年至2010年，该行与上海市老年学学会联合开展“百万老人刷卡无障碍计划”，引导养老金客户消除对自助机具的恐惧，学习现代金融理财知识。三年期间通过社区培训，与市、区、街道、居委四级老年工作网络实现对接，开发专用模拟操作软件，拍摄宣传片等多项举措培训指导老人71万人次。数据表明，三年来学会使用ATM的养老金客户超过30万；上海银行养老金客户使用ATM机领取养老金的比例相对活动前提高了近三成。

　　2011年，上海银行推出“啄木鸟·导银科普计划”，上海地区百家网点通过与志愿者的对口联系，在社区开设“上海市科技助老导银科普讲习课堂”，根植现代金融理念。600余场的授课，1.5万人次的参与，银行专业工作人员的讲座教学帮助更多的人学习了个人理财基本常识，了解了“防骗识假”金融知识、体验了网上银行、手机银行等现代金融服务。“我们许多同志也有或多或少的积蓄，你们的讲座让我们增长了金融知识，懂得了要管理财富，提高了反骗防假意识。”一份虹口区军队离退休干休所寄给上海银行的感谢信代表了众多老人的想法。不少老人在银行员工的指导下还学会了使用网上银行，并改变了以往理财就是存款和买国债的认识和做法。

　　据了解，该行近年来还组建了一支近200名业务骨干组成的社区培训讲师队伍，通过与老年学学会的合作，5年来在上海市各区县的5000多个居委、4000多所老年大学、社区学校中设立理财课堂，持续开展金融进社区活动，普及现代金融知识，如介绍假币甄别技巧、提示防范电讯诈骗要点、教授电子银行知识，包括老年人在内的客户和居民共200多万人次受益。越来越多的老人开始习惯于使用自助机具、网上银行、电话银行等电子渠道，对柜面的依赖度在降低。