穿着合法担保公司的外衣，以“创业投资”为名义，举办“理财讲座”，并号称有高额回报，大肆非法吸收公众存款。一旦投资无法追回，可能导致群众倾家荡产。近日，为了维护群众的合法权益，警方一场打击此类公司违法犯罪的行动立即展开。

　　专骗中老年人

　　半年非法吸收存款2710万元

　　近日，一个名为“西安久安创业投资有限公司”的担保公司打着“创业投资”名义，面向中老年人举办“理财讲座”，以高额回报吸收公众存款。这种看似天上掉馅饼的好事，其实隐藏着不少陷阱。

　　今年6月，市公安局经侦支队接到举报后，经过一个多月的调查，初步查明“西安久安创业投资有限公司”违反《创业投资企业管理办法》的相关规定，面向社会不特定人群吸收公众存款，并承诺“无风险、年固定收益12%以上”。根据警方查证情况，该公司未经中国人民银行批准，向社会不特定人群非法吸收存款，数额巨大，情节严重，已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

　　7月24日，警方迅速依法查处了西安久安创业投资有限公司，现场抓获涉案人员61名。目前，警方已落实受骗群众311人，涉案资金达2710万元。经审查，警方将公司法人李某、业务总监王某以及获得非法收益又拒不退还的业务人员共31人依法刑事拘留。

　　披着合法外衣

　　担保公司违法吸收公众存款

　　很多非法集资的担保公司都有一个看似合法的外衣，他们有正规的工商执照和固定的经营场所，这些对大多数群众来说，具有很强的迷惑性，很容易上当受骗。实际上，这些公司却是“挂羊头卖狗肉”，偷偷违法吸收公众存款。群众一旦上当，本金无法收回，后果不堪设想。

　　昨日，办案民警介绍，这次警方侦破的非法集资案中，2011年8月15日，西安久安创业投资管理有限公司注册成立，之后又于2012年2月注册成立了久安创业第一分公司。此后，犯罪嫌疑人李某聘请冯某为西安久安第一分公司负责人，公司聘用王某为业务总监，为牟取非法利益，公司通过非法渠道大量购买电话信息，聘用业务人员通过打电话、发短信、散发传单等方式宣传投资业务，诱骗群众投资。

　　手法极具诱惑

　　许诺12%至18%的高额利息

　　警方介绍，根据银监会、发改委、工业和信息化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局的相关规定，国家明令禁止担保公司从事吸收存款、发放贷款等非法集资活动。只允许融资性担保公司从事部分和全部融资性活动的担保业务，但仍不可以吸收公众存款。

　　不法担保公司故意曲解国家关于担保公司、担保业务的相关政策，有意歪曲融资性担保含义。印制精美的宣传资料，以高额投资回报为诱饵，用高额中介费招聘、雇用业务员，针对不同对象，采取参观项目、组织旅游等方式拉拢投资人，向投资人许诺12%至18%的高额利息。签订担保借款合同时，虚构借款人，担保公司只作为担保人出现，从形式上看是合法的，但实质投资人根本没有见过借款人，投资款也是存入担保公司提供的账户。

　　潜在风险巨大

　　巨额资金缺乏监管

　　这类担保公司将非法募集的资金用于何处缺乏监督，募集资金时给聘用业务员的提成达到10%左右，加上公司运营和给投资人的回报，资金成本达到40%左右。其余60%的资金，没有监管措施，极易被担保公司负责人恣意挥霍、隐匿，潜在风险巨大。

　　经警方向省、市金融办及工商部门查询，目前，西安市共有担保公司409家，其中在省工商部门注册成立326家，在西安工商部门注册成立84家。

　　面对西安各类担保公司“遍地开花”的情况，西安市公安局决定，严厉打击近期在西安市大量出现的“投资担保、创业投资” 类公司在设立、经营过程中虚报抽逃注册资金、非法经营及非法集资的犯罪行为，全力保证社会经济健康和谐发展。

　　如何遏止犯罪

　　警方建议多部门联手监管公司业务

　　担保公司非法集资对社会和谐稳定威胁巨大，应引起有关部门高度重视。警方建议，由金融办牵头，组织担保业务监管部门联合会议成员单位，对担保公司开展的业务进行清理、摸排。对于从事非法集资的担保公司，募集资金数额不大，有能力清退的，应在有效监控下逐步清退给投资者。对于恣意挥霍募集资金的担保公司负责人，应立即移交公安机关，及时开展侦查打击行动，有效遏制此类涉众型犯罪。

　　加大担保公司准入门槛，保证担保公司依法经营。由监管部门向申请成立的担保公司，收取相当数量的保证金，一旦发生违法违规经营或人去楼空等问题，有关部门即可没收保证金或用保证金兑付投资人。

　　相关链接

　　个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

　　担保公司的经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费贷款担保、个人经营性贷款担保、汽车消费信贷担保、项目投资、融资管理等。 记者王涛 实习生姚卓丹 张京

　　明辨真伪杜绝上当

　　远离非法金融活动

　　——访西安市人民政府金融工作办公室主任郑瑛

　　记者：从大的概念上来看，非法金融业务活动的确切含义是什么

　　郑瑛：根据国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，非法金融业务活动包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。

　　记者：目前民众在生活中遇到的非法金融业务活动除了非法集资外，还有非法证券活动。非法证券活动主要指什么表现形式有哪些

　　郑瑛：非法证券活动主要是指非法发行股票和非法经营证券业务。非法发行股票，是指未经证券监管部门批准而擅自公开、变相公开发行股票的行为。擅自公开发行股票是指未依法报经证监会核准，向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的行为。变相公开发行股票是指未依法报经证监会核准，采用广告、公告、电话、信函等公开方式或变相公开方式向社会公众发行股票，以及公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票的行为。如果是向特定对象转让股票，未经证监会批准，股票转让后，公司股东不得超过200人，违反这一法律规定的行为也是变相发行股票。

　　非法经营证券业务，是指未经证监会批准的机构和个人从事的证券承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务。

　　非法证券活动的表现形式主要有：诱骗社会公众购买所谓原始股或各类基金份额，谎称这些证券将在海内外证券交易所上市；兜售所谓原始股或基金份额；以所谓投资咨询机构、产权经纪公司、国外投资公司驻华代表处，甚至以产权交易所、证券交易所的名义，未经证监会批准，非法向社会公众推销或代理买卖未上市公司股票；以高额回报为诱饵，以证券投资为名，诈骗群众钱财。

　　记者：目前，非法证券活动呈现哪些特点

　　郑瑛：目前非法证券活动主要有六个特点：一是相当一部分涉嫌非法发行股票的企业来自中西部地区；二是非法经营证券业务的中介机构主要在沿海经济发达地区销售；三是境外上市成为卖点，几乎所有非法发行都以到境外上市为诱饵，而实际上绝大部分企业都不可能到境外上市；四是通过编造虚假信息的方式欺骗投资者，将经营业绩一般、亏损，甚至不存在的企业描绘成业绩优秀、成长性好、技术含量高的企业；五是隐蔽性强，花样不断翻新。有的通过亲戚朋友或熟人兜售股票，带有传销性质；有的采取股份置换方式；有的采用信托、集资等方式；六是非法中介机构与非法发行股票的企业巧演“双簧”，加大了非法证券活动的欺骗性。

　　记者：社会公众该如何识别和防范非法证券活动呢

　　郑瑛：社会公众可从两方面来识别证券类的非法金融业务活动：一是从证券的发行方式识别，无论是股权（股票）、债券还是基金，看其发行方式是不是采取了前面提到的公开发行的方式，如果采取了这种方式，就要看是否取得国家有关部门的相关批准，可以判别它是否是非法的行为。二是从发行证券的中介机构识别，看中介机构从事证券承销、代理买卖活动，是否取得了证监会批准，如果没获批准，就可判别是一种非法的证券业务。

　　根据《证券法》规定，依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或在国务院批准的其他证券交易场所转让。那些所谓的“原始股”、“将在海外上市的股票”及“金汇基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等完全是骗局，投资者一定要有自我保护意识，千万不要抱侥幸心理。

　　记者：社会公众如果发现非法证券活动应该向哪里举报

　　郑瑛：投资人在举报非法证券活动之前，应该把有关情况核实清楚。举报时，一是可以向当地公安局的经济侦查大队举报，或者直接打110举报也行，他们会帮助举报人将有关问题转到相关部门。二是可以向当地的证券监管机构举报，各地证监局的电话和联系方式在中国证监会的网站上有公布。 欣闻

　　编辑：谭红霞