“利用银行在个人信用卡业务管理上的漏洞，刘红苹从2008年开始在多家商业银行办理信用卡，两年间先后用完近30张银行卡的透支额度，却没有一家银行对其采取过强硬措施，也没有一家银行报案。”8月6日，审查批捕该案的湖北省武汉市新洲区检察院检察官对记者说。

　　冒用亲友同事身份信息办理信用卡透支

　　刘红苹原是武汉市新洲区某单位正式员工，私下经营着一家小商品批发店，日子虽不十分富裕，也还过得去。2008年，因资金周转困难，刘红苹非常着急，他看到同事使用信用卡透支挺方便，就萌发了“以卡养卡”、“空手套白狼”的念头。

　　刘红苹原名叫“刘海”，改名时原来的身份证没有上交，他就用自己的两张身份证到工行、建行、广发等银行办理了10余张信用卡，开始套现，但所有的信用卡很快就透支完了。随后，他便打起亲朋好友的主意，私自冒用堂弟、姐姐及同事小罗的身份信息到各大银行办理了10余张信用卡，并很快将这些信用卡全部透支完毕。

　　2011年12月，小罗到银行取钱时，发现自己储蓄卡上的钱被银行以信用卡透支的名义扣掉，刘红苹透支信用卡之事浮出水面。为解决问题，小罗带着相关银行的工作人员找到刘红苹，但刘红苹置之不理，相关银行也就不再管此事了。无奈之下，小罗报警。

　　 信誉不好的人进入银行“黑名单”是有周期的

　　据刘红苹交代，他透支了那么多信用卡，也收到过一些催款单，但从来都是看也不看就扔了，也没人管，就觉得没什么事了。“可是银行的钱确实透支出去了，也被花掉了，难道就不用承担责任吗?”办案检察官说。

　　“一般情况下，信用卡透支后银行会寄催款单，再电话催款，不还的话还会有工作人员上门，再不还就要走法律程序了。”某银行负责人介绍说。

　　那么，为什么刘红苹透支了三四年也没人管呢?对此，该负责人解释说，银行类似情况太多了，特别是小额透支，根本管不过来。如果整天派人去追款或走法律程序，成本太高了，银行只对大笔的透支和贷款采取具体追款措施。

　　“刘红苹办理的信用卡透支额度基本上都在5000元至1万元之间，近30张银行卡起码透支了十几万元，加上利息就更多了。如果没人报案，这个损失算谁的?如何有效防止恶意透支，银行该做些什么?”办案检察官在办案过程中思考着。

　　“银行会把这些信誉不好的人列入黑名单，黑名单是全国联网的，一旦进了黑名单，透支者在所有银行都不能再办理任何业务。”该负责人说，“但是信誉不好的人进入黑名单是有周期的，一般情况下超过三个还款周期不还才会进黑名单，一个周期大约是三个月到六个月。而刘红苹几乎是同时在多个银行办的信用卡，在进入黑名单之前他已经透支完所有的额度。”

　　防止信用卡恶意透支，银行应有所作为

　　信用卡发放把关不严，导致不符合资格的申办对象获得批准，扰乱了信用卡的管理秩序，而银行还款催收程序不规范，为不法分子提供了可乘之机，造成银行大量资金流失等问题，就此新洲区检察院向相关银行发出了检察建议。

　　该院建议相关银行进一步加强对申办人身份资料的审核，增强对虚假证件的防范能力;进一步加强对申办人资信的审核，完善担保制度;进一步加强对银行业务人员的管理培训，防止因追求办卡数量而滥发现象;同时进一步加强对信用卡使用过程中还款情况的监控和催款工作，对恶意透支达到刑事立案标准的，应及时向司法机关报案，将风险控制在最低限度，尽量消除信用卡监管盲区。

　　8月初，相关银行对该检察建议作出回复。回复中称银行对此高度重视，将对刘红苹案举一反三，并根据检察建议自查整改，促进信用卡业务健康发展。

　　刘红苹恶意透支信用卡以为占了便宜，结果被新洲区检察院以信用卡诈骗罪批准逮捕。办案检察官提醒大家，信用卡恶意透支并非小事。根据我国相关法律规定，信用卡恶意透支额度达到1万元以上就应当立案追诉。因此，大家在办卡、用卡时一定要量力而为，不可心存侥幸;同时个人资料不要轻易透露给别人，以防不法分子利用。