一男子在境外为赌客刷卡非法套现4400多万元 越秀检察院作出批捕决定

　　记者练情情 通讯员越检宣

　　犯罪嫌疑人刘某通过违规解码后的POS机在境外经营地下钱庄，以虚构交易的方式为众多赌客刷卡套取现金，从中赚取手续费牟利。从2010年9月至2011年3月，共非法套取现金人民币4400多万元。近日，广州市越秀区检察院依法以涉嫌非法经营罪对犯罪嫌疑人刘某作出批准逮捕决定。

　　虚构资料申请POS机

　　2011年3月，广州市一家私营广告公司的老板林某的手机接连收到银行发来的短信，显示其工商银行信用卡被盗刷了人民币70多万元，林某随即向警方报案。

　　公安机关经侦查，发现该笔款被犯罪嫌疑人刘某所申请的POS机刷走并转入刘某账户上被提取。后查明，刘某虚构经营资料、地址和电话号码，以其本人名义在广州市某银行申请了两台POS机。之后刘某携机偷渡至缅甸境内，并将两台POS机违规解码，用于在缅甸锦江赌场附近经营地下钱庄“凤麟邮政”。刘某通过POS机以虚构交易的方式为众多赌客刷卡套取现金，从中赚取1%的手续费，致使大量资金游离于国内金融监管体制之外。

　　截至案发，涉案金额高达人民币4400多万元。由于该犯罪行为和犯罪结果发生地均在国外，涉及跨国操作，且申请资料均为虚构，隐蔽性高，查处难度大。

　　专门技术解码POS机

　　根据银联相关规定，POS机必须在商户申请的经营地址使用，禁止异地使用。由于POS机必须与固定电话连接在一起，通过电话线传输信号，所以银行监控POS机是否异地使用的一个重要手段，就是这些固定电话的号码。为应对银行日益严格的监控，POS机非法套现行业出现了一个新的职业——专业解码人。专业解码人通过安装解码器，可以在全国任何地方使用的POS机都向银行发回最初申请机器时的报装号码。

　　本案中，犯罪嫌疑人刘某在网上雇佣了一名专业解码人，每月支付500元费用到解码人的银行账户上，解码人即采用专门的网络技术为刘某的两台POS机解码，并指引刘某如何设置和操作，POS机就可以异地使用，实现跨境套现。如果不按期支付费用，解码人就关闭POS机运作。犯罪嫌疑人刘某运用POS机解码的技术手段进行跨境非法套现，从而规避银行禁止异地使用POS机的规定，达到隐匿资金流向的目的，其犯罪的智能性强。

　　易滋生洗钱等多种犯罪

　　番禺区检察院介绍，通过异地使用POS机跨境经营地下钱庄，使巨额资金游离于金融监管体系之外，严重扰乱了国家金融秩序；其次，信用卡套现易引发发卡银行坏账风险和相关社会问题，加大了金融市场的系统性风险；三是为洗钱提供了方便，从而助长了贪污、贿赂、走私、贩毒、信用卡诈骗等上游犯罪行为。

　　本案中，犯罪嫌疑人刘某经营的地下钱庄为谋取暴利，在操作信用卡过程中，从不审查持卡人的身份资料，即使信用卡是伪造、冒用或盗窃而得，也可以在地下钱庄通行无阻。本案的侦破即源自一宗信用卡诈骗案，犯罪分子伪造林某的信用卡，拿到犯罪嫌疑人刘某在缅甸经营的地下钱庄进行盗刷提现，导致林某损失人民币70多万元。

　　办案检察官建议，要加强对POS机违规异地套现的监控。同时，严格控制并要求POS机刷信用卡仅限于本地实际消费使用，对违反规定代客刷卡非法套现、异地套现的商户予以处罚直至取消其POS机使用资格，对违反规定情节严重、触犯刑法的应及时主动移送司法部门处理。