借钱时利息约定不明确将就低认定利息计算标准

　　温州法院出台《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的意见》

　　借钱时利息约定不明确

　　将就低认定利息计算标准

　　□通讯员 董忠波 汤婧婧

　　本报记者 解亮

　　非金融企业特定情形下的集资行为，法院该如何认定？民间借贷纠纷案件审理中，涉及夫妻共同债务，如何理清？民间借贷到底可以收多少利息？这些问题，在民间借贷纠纷案件审理中，一直都是难点。

　　昨天下午，温州中院透露，日前已出台的《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的意见》（下称《意见》）中，已对这些问题统一了裁判尺度。

　　出台《意见》统一裁判尺度

　　温州中院透露，今年1至7月，全市法院共受理民间借贷案件1.2万多件，涉及标的额81.88亿元，收案数已和去年一整年的案件数基本持平，收案标的额已达到去年全年的1.52倍。

　　案件多，标的大，难度也大。在审理这些案件时，温州法院也发现了上述急需解决的问题。

　　这份《意见》，正是在这样的背景下亮相的。

　　比如，企业融资行为认定这块，当企业在单位内部，针对本单位职工集资，这种行为如何认定？

　　《意见》就认为，若这样的集资，确实用于本单位生产经营的，企业也没有向社会公开宣传，则认定这种借贷行为是有效的。

　　又如，非金融企业之间，为生产经营所需，向其他企业借款，且没有违反法律和行政法规强制性规定的，对这种资金调配行为，法院对其有效性也予以认定。

　　《意见》还提及了民间借贷登记服务中心的作用：融资主体，特别是企业这样的法人实体，在温州民间借贷登记服务中心进行民间融资备案登记，这些证据材料，都可以得到法律有效保护。

　　法院称，民间借贷纠纷案件中，夫妻共同债务如何认定，也是一个头疼的问题。《意见》也专门细化了这块内容。

　　打个比方，丈夫以个人名义借钱，之后发生借贷纠纷，债主要求夫妻俩按照共同债务处理，应该怎么认定？

　　《意见》就认为，先排除两个前提，一是夫妻一方能够证明，债主和丈夫已明确约定这只是他的个人债务；二是或能证明，夫妻对婚姻关系存续期间所得财产，已约定归各自所有，且债主知道这个约定。除此之外，法院一般会认定这就是夫妻共同债务。

　　《意见》还规定，夫妻一方以个人名义，为他人借款提供保证担保等，债主要求夫妻双方共同承担保证责任等，法院一般不予支持的。

　　利息问题也一直引人关注。

　　《意见》明确了，借贷双方约定的利率，超过同期同档次银行贷款基准利率4倍的，超出部分不予保护。

　　另外，若债务已履行完毕后，借款人这时提出，之前支付的利息，超过司法保护幅度，起诉债主要求返还已支付的利息，法院一般不予支持。

　　而债务还没履行完毕，法院可以依职权，对借款人已支付的利息，是否超过4倍利率标准进行审查；若发现已“超标”，超出部分将冲抵借款本金。

　　又如，张三和李四发生借贷时，利息约定不明确，闹到法院后，张三说利息是10%，李四说是15%，这时法院该怎么认定？

　　《意见》也明确了，这种情况将就低认定利息计算标准。

　　11个法院已设立金融审判庭

　　除了公布《意见》内容，温州中院还介绍了全市法院金融审判专业化进程。

　　今年5月，温州法院围绕“金改”，出台了30条司法保障意见，其中重要的一条，就是两级法院要普设金融审判庭。

　　昨天，温州中院副院长陈有为透露，自5月25日鹿城法院设立金融审判庭之后，到目前为止，温州中院及其它10个基层法院，已获准设立金融审判庭。一些具备条件的人民法庭，也设立了金融审判合议庭。

　　今后，温州涉金融机构和金融类的案件，都将集中到金融审判庭或金融审判专项合议庭管辖，促进金融审判专业化和集约化。

　　有了判决，还要起到实效。这也意味着，除了加强审判，执行也很关键。

　　于是，涉金融案件执行工作室或执行工作组，在温州各个法院陆续出现，专门负责金融案件执行工作。

　　另外，温州中院还和宁波大学、温州大学签订了全面合作关系协议，组建金融审判专业陪审员队伍，成立金融审判专家咨询库，建立专家证人制度，不断建立健全专家辅助制度。