长沙银行成立浏阳花炮专营支行 续航“中国烟花”绽放世界

　　红网长沙8月15日讯（通讯员 胡岚）伦敦奥运会开幕式上，浏阳烟花再一次让全世界炫目，而自2002年进驻浏阳以来便一直支持着“中国烟花之乡”--浏阳经济以及当地小微企业的长沙银行，近日正式成立其浏阳花炮专营支行，将继续做好“小微信贷工厂”，为浏阳的中小企业升级蜕变给力注入“金融血液”，为浏阳花炮产业链的延伸和发展再续航动力。

　　作为地方中小企业银行的“湘军”旗舰，长沙银行始终把服务中小企业作为首要目标和核心定位，无论经济形势如何变化，对小微企业始终不离不弃。近年来，长沙银行积极探索专营支行支持小微企业发展，到目前为止，已设立钢贸支行、科技支行等专营支行15家。截止2011年12月末，按照人民银行大中小贷款统计制度中“小企业”标准统计，该行小企业贷款余额为217.53亿元，占全部贷款比重的54%，较年初净增23.07亿元；对公授信户数3646户，较年初净增1030户；按照“单户授信500万元以下企业”标准划分微型企业口径，该行微型企业贷款余额为44.3亿元，占全部贷款比重的11%，较年初净增13.13亿元；对公授信户数2769户，较年初净增810户。而长沙银行浏阳支行自2002年设点开始，一直以花炮行业为信贷投放主体，以小微企业经营中心为平台，实施着小微企业业务集约化、专业化、市场化经营，有效地支持了浏阳小微企业及县域经济发展。10年来累计发放花炮行业贷款50多亿，支持花炮产业相关企业200多家，解决就业人数4000多人。

　　长沙银行总行负责人曾形象地表示：“如果其他大银行是支持长沙经济发展的大棉被，那么我们长沙银行就是支持长沙中小、小微企业最贴心、最温暖的小棉袄”。而花炮专营支行的成立，是长沙银行“小微信贷工厂”模式的成功试水，将促使浏阳花炮产业将接上现代科技和金融创新的双翼，实现这一富民产业更加健康发展。浏阳支行行长、花炮专营支行行长李建英介绍，截至2012年6月末，浏阳支行现有花炮企业贷款102笔，93户，余额为3亿元；花炮经营业主个人经营性贷款余额为200余户，2.5亿元；花炮经营业主大额转账支付卡卡片持有量达260余张，授信余额达8000万元。一直保持零不良和收贷收息两个百分之百的良好记录。为加强对大瑶南区花炮信贷支持，拓宽企业融资渠道，支行将在与担保公司的合作中特划出5000万元担保授信额度进行专项支持。

　　 “信贷工厂”铺就“绿色通道”

　　针对浏阳小微企业蓬勃发展和小微企业贷款“短、小、频、急”的需求特点，花炮专营支行将以客户为中心，着力解决传统信贷业务中贷款门槛高、程序多、时间长的普遍问题，主动向内使劲，致力流程创新，建立流程银行，为小微企业融资开辟捷径。借鉴国际先进经验，将率先在同业中建立了小微企业“信贷工厂”运作模式。“信贷工厂”重点强化了内部岗位、流程的整合，设计制定了专门的岗位、专项流程、专门的信贷政策、专门的产品，强化银行内部中后台业务的集中化处理，将小微企业贷款业务受理、评级授信、信贷审批、信贷放款、贷款回收等业务环节融为一体，并按照“专业化、标准化、规范化”的要求，为小微企业客户提供一站式高效率服务。

　　相对于其他中型企业贷款，“信贷工厂”模式下的花炮专营支行小微企业贷款在程序上主要实行了“三减”：一是减少流程。将小微企业贷款十余道工序落实到6个岗位，并实行AB角管理，流水操作。二是减少环节。加强内部前后台衔接，在审批上实行派驻制审批和限时审批，并为急需客户建立“绿色通道”。同时，扩大低风险信贷业务审批权限，减少审批层级，缩短决策链条。三是减少操作。对已贷款客户，通过基础资料比对参考，简化企业申报材料内容；对优质客户，采取跟踪式操作，提前组织授信，减少企业贷款等待时间；对意向性目标客户，超前介入，建立资料库减少不必要的调查时间。通过这“三减”缩短小微企业贷款时间，大大提高贷款业务办理效率。

　　融资产品“特色、标准”

　　针对浏阳支行服务小微企业已经形成了“财富通道”、“国际贸易融资”、“商贷快”、“小微通”、“POS贷”以及转账支付卡等产品。根据浏阳小微企业特点，以花炮生产销售企业为核心，按产业链配备标准化产品，不断进行产品创新。针对花炮原材料、造纸、印刷、包装、花炮机械生产等上游企业生产特别分散、规模普遍微小的特点，配备个人经营性联保贷款、以个人资产为抵押的个人经营性贷款以及大额转账支付卡等产品。

　　针对花炮生产销售企业，生产环节，以厂房抵押及全额保险、适当引入担保公司担保的方式提供流动资金贷款、个人经营性贷款以及大额转账支付卡等产品。销售环节，区分为内销和外销配备不同的产品，尝试第三方物流监管与阶段性担保相结合的方式为内销提供信贷资金支持，外销则更多的与贸易融资、TT押汇等国际业务相匹配。

　　针对专业燃放服务公司，这类公司实力往往比较雄厚，而且以接洽国内外大额订单为主，拟以订单融资、国内信用证等产品为其提供资金支持。

　　 金融服务“专业、精细”

　　为了更有效地服务传统产业，针对花炮及相关产业规模小、周转快的小微企业特点，适应小微企业客户信贷融资“短、频、快”的需求，长沙银行创新理念，创造性地提出了“小微信贷工厂”模式，在为花炮行业提供授信业务管理时，设计标准化产品，对不同产品的信贷作业审批实行工厂“流水线”式操作，从前期接触客户，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，均采取流水线作业、精细化管理。

　　一方面，针对小企业不同的发展阶段，提供不同的信贷产品组合。对于成长初期的企业推介方便快捷的结算类产品与“速贷通”等信贷产品；对供销稳定的企业，提供银行承兑汇票、贴现、转贴现、保理等产品，加快企业资金周转。另一方面，针对不同的小企业群体，提供不同的信贷产品和非信贷类产品组合，提高综合金融服务能力。同时加强公司类信贷产品和个人类信贷产品的组合，对公对私一起抓，通过对企业主个人提供个人助业贷款、个人最高额抵押贷款、个人消费信用额度贷款等方式，最大限度满足其生产经营及资金周转需要。

　　[稿源：红网]

　　[作者：通讯员 胡岚]

　　[编辑：朱湘平]