深圳商报记者 朱丽华
记者近日获悉,眼下一些深圳银行不再一门心思“傍大款”了,而是纷纷主动拓展中小微企业金融业务。上周末,浦发银行在深圳高调推出中小企业金融服务品牌——“吉祥三宝”。据悉,这是继光大、华夏、农商行等之后,又一家积极拓展中小微企业金融服务的中小银行。
深圳银监局副局长胡艳超称,随着利率市场化的推进,商业银行特别是中小银行为提高利差收益,必须立足中小微企业金融服务。
银行纷纷推出中小微企业服务品牌
中小微企业贷款风险大、流程繁琐、单笔收益低……这些因素使得大部分银行在拓展贷款时更偏好大型企业。监管部门曾多次要求商业银行不能“傍大款”,要将更多信贷资源给予中小微企业。但事实上不少银行在中小微企业业务上“雷声大雨点小”,真正能大力拓展中小微企业的银行不多。
不过,记者了解到,从今年下半年起,深圳的银行,特别是中小型银行在中小微企业将开始真正发力。日前,光大银行对以“阳光助业”品牌为核心的小微金融业务实施战略升级,确立了“为客户搭建综合金融服务平台”的目标,组建了包括小微金融产品、小微金融营销、风险管理、客户服务在内的专业化团队,以期为广大中小微企业提供全面专业的小微金融服务。8月17日,浦发银行深圳分行推出“吉祥三宝”中小企业金融服务品牌,专门针对中小客户群比较集中的市场领域提出集群式融资方案,主要包括:服务于开发园区、工业园区的“银园宝”、专业交易市场的“银通宝”、核心企业供应链上下游的“银链宝”。其中开发园区是研发与制造业类企业聚集,交易市场区是商贸类企业聚集,核心企业供应链是围绕核心企业的上下游中小企业聚集。
该行相关人士称,浦发银行的“吉祥三宝”在深圳的专业市场领域已经获得了市场的认可。去年该行中小企业贷款就已突破了100亿元。为支持中小企业特别是小微企业发展,今年浦发银行将全行贷款规模的一半以上用于中小企业业务,将会有更多的中小微企业体验到浦发的金融服务。
利差缩小逼迫银行拓展中小微金融服务
谈及越来越多的银行开始重视中小微企业业务时,深圳银监局副局长胡艳超称,“目前看来,银行必须开拓中小微企业金融服务。”
他说,利率市场化改革对银行业的意义非常重大,将极大影响今后银行,尤其是中小银行的经营策略和盈利模式。目前,除一些大型银行一年期以内存款利率没有大的调整,一些中小型银行纷纷上浮存款利率。如果贷款利率没有出现上浮,那么银行的利差空间是缩小的。对于中小银行来说,大型企业在贷款时议价能力很强,难以提高贷款利率。银行为了提高贷款收益必须立足于中小企业,这才能形成银行的优势。
光大银行深圳分行相关人士透露,目前该行提出“小微贷动大未来”的口号,这个“未来”,指的既是助力小微企业的未来,也是在谋划光大银行自身的未来。
深圳农商行小微企业部相关负责人对记者表示,目前该行已经在小微企业融资服务上尝到了甜头。“贷款利率要比大中型企业要高不少,但企业主非常欢迎。随着的业务的大力拓展,我们团队人员正在迅速壮大。”该人士对记者表示。
二季度深圳中小企业贷款不良率略有提高
深圳市中小企业服务中心副主任杨宇清称,目前在我市工商注册登记的中小企业数量已经达到了41.7万家,占全市企业总数量的99.2%。尽管受宏观经济下行压力的影响,但是我市中小企业总体运行态势稳中有进。一批中小企业凭借自身“专精特新”优势,不但在市场竞争中脱颖而出迅速成长,而且成功登陆资本市场。截至目前,我市中小企业在海内外市场企业数量已达到170家,其中在深交所中小板和创业板上市达108家,已经连续五年在全国各个城市排名第一。
深圳有如此海量中小企业存在,为深圳银行拓展中小微企业金融业务提供了基础。不过,胡艳超认为,银行从事中小微企业金融服务并非一件非常容易的事情。中小微企业抵押物少,财务报表不够完善等,让银行拓展中小微企业融资时,也存在一定难度。
他透露,今年一季度,深圳银行中小企业贷款不良率在0.9%。而二季度,中小企业贷款不良率则上升到1.3%。
市农村商业银行小微企业部相关负责人称,为了保证银行资金回收正常,企业每个月还款日前一个星期时,该行的客户经理就要不断提醒企业按时还款。“贷后管理现在成为我们一项重要工作,若不注意很容易产生不良贷款。”该人士称。