见微知著贷未来 青岛银行支持小微企业实现自身跨越发展

　　一家不起眼的小微企业因为一家银行的支持，取得了令人刮目相看的业绩；一名大学生创业者，因为这家银行的支持成了远近闻名的青年创业楷模；而提供资金式支持的这家银行也实现了自身的跨越式发展。

　　这家企业叫青岛源海底生物技术有限公司，其董事长刘超中就是创业者，支持企业发展的是青岛银行。这背后有着怎样的故事？记者去企业和银行一探究竟。

　　破茧：凉粉变胶囊

　　8月初的青岛，闷热潮湿，即使是在旅游旺季，路上也没有什么人。溽暑中，记者来到青岛市崂山区沙子口社区，青岛源海底生物技术有限公司就在这里。进入公司不大的办公室，各种荣誉证书贴满了墙壁，“青岛市创业明星企业”、“山东省最适合青年创业项目奖”、“山东省农村青年致富带头人”、“青岛市十大杰出创业青年”……面对众多荣誉，刘超中，这个朴实的小伙子略显拘谨，似乎没有过多的话，但提起他的生意经却头头是道。

　　“海藻深加工开发项目很多。过去我是空有想法没有钱，如今有了资金的支持，可以放开手脚了。我公司年产50亿粒海藻空心胶囊项目不久就要签约投产了。”

　　记者了解到，植物胶囊原料丰富，成本低且安全可靠，虽然刚刚面世，但其以植物纤维胶固有的优良特性，已经崭露出广阔的发展空间。目前，国内纯植物胶囊生产还属空白，而进口产品价格昂贵，是明胶胶囊的8至10倍。“由我公司自主创新、联合中国海洋大学研发的绿色安全环保型海藻植物空心胶囊已经申请国家发明专利，是国家发改委重点鼓励的山东半岛蓝海经济海洋生物研发和创业项目。”刘超中兴奋地说。

　　飞跃：30万到2亿

　　别看刘超中现在把事业做得风生水起，两年前，为了30万元的设备投资他可没少费神。“因为没有抵押，我跑遍了大大小小的银行，包括农信社，都没有贷到款，是青岛银行的‘青易贷’成就了我的梦想。”

　　靠着“青易贷”第一年30万元、第二年60万元的低息贷款支持，在短短两年的时间里，刘超中把一个生产海凉粉的小微企业，发展成年销售额3000万元、产品包含三大系列十个种类的系列海藻深加工企业，产品畅销海内外。还是靠着“青易贷”的支持和生产海凉粉赚来的钱，刘超中请来了专家，这才有了后来的海藻胶囊项目。他的第三次扩张计划正在有条不紊地进行着，占地两万平方米的新生产区正在规划建设中。

　　“现在，当初拒绝我的一些银行主动找上门来要给我贷款，我都拒绝了。”刘超中的意思是，他成了银行的优质客户，得回报当年支持他的伯乐，如果需要贷款，他首先想到的是青岛银行。“资金不是问题，一家百年企业、山东省最大的调味品龙头生产经营企业将合作投资，青岛银行也表态继续支持。海藻胶囊项目一期就要投入2亿元，项目按照设计目标达产运行后，每年可实现销售收入2亿元，利润可观。”刘超中信心满满。

　　从30万元到2亿元，青岛源海底生物技术有限公司实现了质的飞跃。

　　放贷：超前的眼力

　　几十万元的低息贷款，对一家银行来说，基本不赚钱，而且银行还要承担无抵押的风险，青岛银行为什么还要贷给刘超中呢？

　　在支持小微企业上，青岛银行行长王麟强调“三个三”，即：“在平衡风险、收益、成本三者关系的基础上‘全面性做小’，充分满足小微企业的信贷需求；通过创新为企业提供新模式、新技术、新产品的差异化三新服务，实现小微企业信贷支持不限计划规模，不限总量控制、不限投入配备。”他的话道出了青岛银行的市场定位和经营战略：坚持创新，立足本土，服务市民，支持地方经济，特别是中小企业、小微企业的发展。

　　支持刘超中的“青易贷”就是青岛银行创新服务的范例。据青岛银行小企业业务部总经理郑永俊介绍，“青易贷”取青岛银行助力青年轻松创业贷款之意，主要以青年创业企业为服务对象，培育有发展潜力的中小企业。一句话，青岛银行“青易贷”设计之初看重的就是青年的未来和企业的发展。

　　如今，“青易贷”已由一个业务产品成长为青岛银行的招牌。截至2012年6月末，青岛银行“青易贷”业务共发放贷款421笔，累计发放金额达2.89亿元，扶持了300多户创业企业。“青易贷”项目不仅得到青岛市的支持，还得到中央金融工委有关领导和团中央专题调研小组的充分肯定。

　　创新：降成本增效益

　　对于微贷效益低的问题，青岛银行的解决之道是创新。在不断总结前期经营性贷款经验的基础上，深耕细作、细分市场。

　　“将原来小企业信贷贷审会集体审批改为嵌入式的双签制，由授信部派驻审批专员到小企业部专门审批，与小企业部审批人员组成前后手，实行流程化、专业化审批，提高了审批效率。”郑永俊说。同时，不断优化小企业信贷申请作业模板，创造性地提出了以“两表两票两单”为主要信贷要素的审贷技术，并由此推出全新的简式表格式调查报告，简化版调查报告篇幅较原来减少80%以上，受到了客户、客户经理的欢迎，也得到了人民银行、银监局等监管部门的充分肯定。

　　不断完善小微企业信贷管理系统，加强流程改进是另一项重点创新。依据全行新一代信管系统建设的要求，结合小微企业业务的实际，青岛银行对小微企业信贷模块进行了认真、详细的分析和论证，提出了独具特色的系统需求并参与开发运行，建立了新一代小微企业信管系统，实现了客户信息管理、信贷审批、贷后管理及数据统计等方面的独立模块，为下一步小微企业信贷业务的全流程独立模式奠定了系统基础。

　　目标：与小微企业共发展

　　在王麟的眼里，创新是具体而务实的。按照具体而务实的指导思想，青岛银行的创新从打造具有地方特色金融产品入手，开发出了“青易贷”、联保贷、科易贷、知识产权质押贷款、工业厂房按揭贷款等系列产品。截至6月末，青岛银行小企业贷款余额170.97亿元，占全部贷款的44.33%，小企业贷款增量占全部贷款增量的46.32%。

　　青岛银行的务实体现在满足客户多元化、个性化融资需求上，其“海贷”品牌旗下个贷产品包括意隆贷、车易贷、房易贷、农易贷、信易贷五大子品牌，涵盖了小微企业经营、居民消费、个体创业、农户致富等贷款需求。据零售业务部总经理徐世军介绍，截至6月末，青岛银行个人贷款余额达到88.25亿元，较年初增长11.45亿元，较去年同期增加18.63亿元。

　　两年来，按照现代企业制度并遵循现代银行业稳健、合规经营的理念，青岛银行通过创新，在服务小微企业、服务市民，支持实体经济方面做出了特色，同时，实现了跨越式发展，各项业务快速稳健增长。截至2012年6月底，青岛银行总资产898亿元，各项存款675亿元，各项贷款386亿元；跻身全球银行1000强，核心资本位列第702位，资产规模排名636位，资产收益率排名356位。

　　一个个具体而务实的创新产品和创新服务，强化了青岛银行的定位和服务特色，“下一步，青岛银行将发挥法人银行决策快捷、政策灵活、审批高效的独特优势，不断丰富金融产品和工具，为小微企业提供更加全面高效的金融服务。”王麟已经把目光看向未来。

　　[编辑: 郭新举]?