银行拖延下调刷卡手续费殊为不智

　　原标题：银行拖延下调刷卡手续费殊为不智

　　浦江潮

　　近日有关银行卡刷卡手续费下调的消息备受关注，有银行承认确有此事，但不清楚细节。而此前与银行共同参与谈判的中国连锁经营协会日前发表声明称，降价方案其实早在5月就获得国务院批准，但银行方面迟迟不出台，导致越来越多的商家对利好政策失去信心(9月18日《现代快报》)。

　　对消费者来说，刷卡消费安全方便，近年来持卡消费人群迅速增加;对银行业来说，刷卡消费骤增意味着手续费收入大幅增长;对许多商户来说，刷卡手续费已成一项难以承受的经营成本。资料显示，2011年国内刷卡消费总额超过16万亿元，占全社会消费品零售总额的比重超过40%。即便按平均1%的刷卡费率计算，银行业一年获得的刷卡手续费收入就达1600亿元。实际上，根据行业不同，目前刷卡费率从0.5%到4%不等，比如餐饮业的刷卡费率为2%。餐饮业的利润率本就不高，平均不足10%，其中2%却要作为刷卡手续费支付给银行业，这种利益格局显然不合理。据中国烹饪协会相关调查，北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年的刷卡手续费就近700万元。2011年年底流传出的部委讨论稿亦指出，银行卡刷卡手续费支出不断上升，已经成为各类商户继房租、人工成本和电费之后的第四大开支。

　　在此情况下，降低刷卡手续费是必然而明智的选择。当然，刷卡手续费下调意味着银行的回佣收入下降，银行方面不乐意，导致降价方案迟迟不能出台。对此应从两方面来看:一方面，既然国务院已经批准降价方案，那么银行就得无条件执行，不得拖延和阻挠;另一方面，银行要充分认识到，降低刷卡手续费实为多赢之举，从长远看有利于银行自身，而拖延甚至阻挠则殊为不智，结果只会是多输。

　　目前刷卡消费虽有强劲的市场动力，但由于刷卡手续费较高，很多商户对刷卡的态度“爱恨交加”，对是否安装、使用POS机左右为难。一些商户在使用POS机时，甚至要求持卡人另外支付刷卡手续费。这说明，较高的刷卡手续费阻碍了POS机的推广，影响了一些商家使用POS的热情，甚至阻碍了消费者持卡消费的习惯养成。这既对商家不利，更对银行不利。反过来说，降低手续费有利于POS机推广，让更多人养成刷卡消费的习惯。而且，银行让利于商户，商户出于竞争需要也会让利于消费者，这将会刺激消费，最终商户受益，消费者受益，而银行的手续费收入也会稳步增长，从长远看，银行所得必然大于所失。

　　消费事关服务业的兴衰，事关经济增长和发展。眼下国内经济出现困难，许多行业不景气，银行业却“一枝独秀”。银监会的数据显示，2011年我国银行业共实现净利润1.04万亿元，同比增长36%;2012年上半年银行业累计实现净利润6616亿元，有些银行的利润增速达40%以上。银行业“一枝独秀”显然不是正常现象，银行畸高的利差收入和较高的手续费收入，是以各行各业及民众利益受损为代价的。这决非长久之计，其他行业不景气，银行业的“一枝独秀”不可能长久。所以，无论是从经济发展大局考虑，还是从银行自身发展考虑，银行都有必要以各种方式作出让利。降低刷卡手续费，通过刺激消费拉动经济增长，通过减轻商户的成本压力促进经济繁荣，这是银行业必然而明智的选择。

　　何况，我国银行业以国有银行为主体，当国内经济遇到困难时，在国务院已批准降价方案的情况下，各大国有银行有什么理由不积极履行国企责任，以降低刷卡手续费为提振经济作出些许贡献呢?