银行拖延下调刷卡手续费并不明智

　　原标题：银行拖延下调刷卡手续费并不明智

　　浦江潮

　　广大商户热切期盼的刷卡手续费下调近日出现新进展，据中国连锁经营协会透露，由国家发改委牵头制定的降低刷卡手续费方案目前正在征询银行方面的意见。该协会同时披露，降价方案其实早在5月就获得批准，但是银行方面迟迟未出台落实方案。

　　对消费者来说，刷卡消费安全方便，近年来持卡消费人群迅速增加；对银行业来说，刷卡消费骤增意味着手续费收入大幅增长。对许多商户来说，刷卡手续费已成一项难以承受的经营成本。资料显示，2011年国内刷卡消费总额超过16万亿元，占全社会消费品零售总额的比重超过40%。即便按平均1%的刷卡费率计算，银行业一年获得的刷卡手续费收入就达1600亿元。

　　实际上，根据行业不同，目前刷卡费率从0.5%到4%不等。比如，餐饮业的刷卡费率为2%。餐饮业的利润率本就不高，平均不足10%，其中2%却要作为刷卡手续费支付给银行业，这种利益格局显然不合理。据中国烹饪协会相关调查，北京一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年的刷卡手续费就近700万元。

　　在此情况下，降低刷卡手续费是必然而明智的选择。当然，刷卡手续费下调意味着银行的回佣收入下降，银行方面不乐意，导致降价方案迟迟不能出台。对此应从两方面来看：一方面，既然国务院已经批准降价方案，那么银行就得无条件执行，不得拖延和阻挠；另一方面，银行要充分认识到，降低刷卡手续费实为多赢之举，从长远看有利于银行自身，而拖延甚至阻挠则实为不智，结果只会是多输。

　　目前，刷卡消费虽有强劲的市场动力，但由于刷卡手续费较高，很多商户对刷卡的态度“爱恨交加”，对是否安装、使用POS机左右为难。一些商户在使用POS机时，甚至要求持卡人另外支付刷卡手续费。这说明，较高的刷卡手续费阻碍了POS机的推广，影响了一些商家使用POS机的热情，甚至阻碍了消费者持卡消费的习惯养成。这既对商家不利，更对银行不利。

　　消费事关服务业的兴衰，事关经济增长和发展。眼下国内经济出现困难，许多行业不景气，银行业却“一枝独秀”。银监会的数据显示，2011年我国银行业共实现净利润1.04万亿元，同比增长36%；2012年上半年银行业累计实现净利润6616亿元，有些银行的利润增速达40%以上。银行畸高的利差收入和较高的手续费收入，是否会以各行各业及民众利益受损为代价？可见，无论是从经济发展大局考虑，还是从银行自身发展计，银行都有必要以各种方式作出让利。降低刷卡手续费，通过刺激消费拉动经济增长，通过减轻商户的成本压力促进经济繁荣，这是银行业必然而明智的选择。

　　何况，我国银行业以国有银行为主体，当国内经济遇到困难时，在降价方案已获批的情况下，各大国有银行有什么理由不积极履行国企责任，以降低刷卡手续费为提振经济做出些许贡献呢？