本报记者 王聪聪《中国青年报》(2015年03月03日10版)

  个人和小微企业贷款有多难?不少创业者深有体会,创业路上“一分钱难倒英雄汉”。

  如今,下载一款名为“信用钱包”的手机APP,授权自己的个人信息,根据大数据分析出的信用值,就可以轻松获得相应额度的贷款。研发出“信用钱包”的公司量化派,致力于帮助个人和小微企业证明经济及财务等状况,快速获得低成本的贷款。

  被员工称为“灏哥”的量化派CEO周灏,2002年从北京大学物理系毕业后出国深造,获得莱斯大学物理博士学位,先后担任摩根士丹利总部量化分析师、第一资本总部资深统计师、巴克莱银行全球精英中心副总裁。2012年周灏刚回国时,没有户口、没有身份证,虽然他收入不错,拥有多张国外信用卡并且记录良好,但想要得到一个国内银行的信用卡却很困难。亲身经历让他意识到,在中国依靠个人信用和小微企业信用,成功借贷是件大难事。繁琐的流程、遥遥无期的等待、随时被拒绝的可能,即使有幸拿到了贷款,金额也远远低于预期,而且需要支付高昂的利息、担保成本、各种杂费等。

  2014年2月,量化派这个定位为金融大数据的信用评价和交易平台应运而生。

  周灏将“信用钱包”称为一款会贷款的手机钱包。借款人只需提供手机号码、消费记录、教育背景等个人信息,它就会从后台审核其全方位的信息,并在经过初审后,对接到不同的金融机构。简单地说,就是向金融机构证明借款人“靠谱”。如果借款人有欺诈倾向,系统会提示高危风险将其剔除;如果借款人很着急,系统也会做出标记。金融机构会对贷款人信息进行终审,随后将结果反馈到“信用钱包”,借款人可以从多家金融机构中选择一家,办理贷款。

  “我们通过风险控制模型进行多维度数据收集及分析,前期对用户进行初筛初审,呈现专业的信用评估报告,降低时间与人力成本,显著提高了通过率。”周灏说。

  虽然量化派在成立前就获得了数百万元的天使投资,2014年9月再次获得一线VC几千万元A轮投资,但是在最初接触投资人时,周灏还是被泼过很多冷水,“有投资人直接就说,你做这件事情吃力不讨好;有人说,你怎么保证赚钱?量化信用太精细了,周期会很长;还有人说,你背景不错,我投你点钱做其他的事情”。但周灏坚信做“信用钱包”在当下中国很有意义,“中国作为GDP世界排名第二的大国,信用体系与之太不匹配。央行征信只能覆盖25%人群,金融机构风险定价水平也不高,导致信用贷款市场难以发展”。

  周灏介绍,美国花了100多年建立起了完整的信用体系,目前有三大信用评级机构,100多家不同种类的数据公司为信用市场服务。即使没有投资,不少银行都愿意借钱给创业者先把项目做起来,不是特别大额的贷款基本上在线实时完成。

  让周灏欣喜的是,公司发展的速度比他想象的快多了。自今年1月正式上线,“信用钱包”超过80%的用户在注册后都申请了贷款,最高日贷款申请额达到1.5亿元。目前,他们已经与48家金融机构及互联网企业达成合作,B轮投资也正在考虑中。

  “我国有巨大的市场需求,我们能做的空间非常大。这个行业里一定会诞生很多家几十亿、几百亿甚至上千亿的公司。”周灏的目标依然单纯,就是帮助有信用的个人和小微企业以更快的速度拿到贷款。

  (原标题:信用钱包:向金融机构证明借款人靠谱)

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