随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，围绕“高质量发展”这一主基调，银行业创新变革、发展转型进入了新阶段。

在这过程中，更高效益、更为平衡、更低风险、更加绿色的发展应是银行业高质量发展的题中之义。近年来，银行业纷纷积极融入国家发展布局，支持乡村振兴、区域协调和创新驱动等国家战略，在全力服务实体经济的同时紧紧抓住实体经济融资链条中的薄弱环节，自觉履行社会责任，着力实现经济价值和社会价值的有机统一。

图1：2018年5月8日，浙商银行发布《2017年度社会责任报告》

面对新的经济形势，浙商银行董事长沈仁康曾提出服务经济格局新变化的“三新”理念，即以“创新的思维、创新的技术、创新的模式”去服务新动能、助推新趋势。

未来，浙商银行将以开放、创新的姿态迎接新的挑战和机遇，坚持把社会责任融入银行的经营实践，以此推动金融与经济社会的良性互动，继续在服务经济社会的过程中实现自身的新突破、新发展。

服务国家战略

为实体经济发展注入新动能

2017年第五次全国金融会议提出，让金融回归本源，金融业的发展以实体经济为基础、始终服从服务于实体经济的原则。立足国家战略大局，充分发挥银行业的资金优势，积极服务于国家战略和经济转型升级的核心领域，加大对国家重点项目、薄弱领域的支持力度，已经成为银行业的共识所在。

刚度过艰难的技术准备和应用研发阶段，且以租赁销售为主的销售方式，从事电磁轴承研制的天津飞旋科技有限公司（下称“飞旋科技”），正面临租金收益见效慢和产品推广资金需求大的矛盾。

图2：浙商银行客户天津飞旋科技有限公司厂房

浙商银行天津分行了解到这一情况后，基于飞旋科技特殊的经营模式，为其专属定制了合同能源管理方案。即借助在线供应链金融“1+N”授信模式，给予飞旋科技直接授信额度和基于供应链下游企业供应链管控额度2亿元。据了解，该金融方案深度嵌入了智能制造和绿色低碳的产业链中，使得处于供需两端的飞旋科技和下游企业，分别免去了先行垫款和一次性大投入的烦恼。

“中国制造2025”是我国国家战略之一，制造业是实体经济的主体，也是供给侧结构性改革的重要领域。但由于制造业一次性投入大、投入回收慢，设备定制化需求强、维护要求高，供需双方信息不对称、相互不信任等原因，使得诸多如飞旋科技一样的制造型企业面临融资难。

针对以上制造业企业的痛点，浙商银行不断优化服务，成立了专业化团队；设计了多样化融资和融物服务，提供设备维保、服务外包、原材料集中采购等衍生服务；发挥银行信用中介优势，创新推出履约见证服务；为供需双方提供分期付款管理、应收账款管理、结算等服务，发挥银行的客户群优势，为供需双方推荐客户，搭建信息平台。同时，浙商银行兼顾产品创新围绕智能设备在“销售、租赁、外包”不同交易模式的特点，创新设计买方信贷、设备租赁、设备外包等产品；创新涌金票据池、涌金出口池、涌金资产池、至臻贷和应收款链等流动性产品服务。且该行帮助联合多方成立智能制造产业基金，专项用于智能制造产线改造或智慧工厂项目建设，打造智能制造生态圈；通过“银政”“银企”协同合作推进智能制造。

2017年12月，浙商银行还发布了“智能制造服务银行”战略，从智能制造实施的供给和需求两端入手，创新开发并运用履约见证、智能设备分期融资、智能设备外包融资、智能制造基金等金融产品和方式，构建智能制造生态圈。截至2017年末，该行已为全国1700余家智能制造企业提供融资支持，其中服务于高端装备、系统集成商、智能化改造企业相关融资余额396.24亿元。

下沉业务重心 设立普惠金融事业部

图3：2017年12月18日，浙商银行成立普惠金融事业部，推进全行普惠金融业务的管理和发展

2017年5月，国家相关部门印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，要求从实际出发，商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业等领域。设立普惠金融事业部，被认为是激发金融机构发展普惠金融热情的有效途径，可为小微企业、“三农”领域的金融服务带来全新尝试，要激发金融体系竞争活力，扩大金融服务有效供给。

作为国内小微企业的先行者，在助力大型国家战略的同时，浙商银行始终注重对普惠金融的投入。

在“小微”方面，浙商银行积极落实“双创”政策，运用“互联网”“大数据”技术，创新服务流程、减负降本，高效服务小微企业，努力撬动广阔的创业创新生态圈，充分履行小微企业服务标杆银行的责任。截至2017年末，设立小企业专营机构133家，当年新增25家，专业团队人员千余人；国标小微企业贷款余额1822.05亿元，占同期各项贷款总量的27.06%。

在“三农”方面，浙商银行创新“三农”产品和服务，在满足农村资金需求基础上，注重支持农村经营主体，寻求产业支农，力争为“三农”提供差异化服务。截至2017年末，浙商银行涉农贷款余额1043.81亿元，较年初增加174.22亿元，增幅达20.03%；其中，农村企业及各类组织贷款863.22亿元，农户贷款66.85亿元，城市企业及各类组织涉农贷款103.87亿元，非农户个人农林牧渔业贷款9.88亿元。

图4：浙商银行客户经理赴种植基地与农创客许鑫瀚共同查看作物生长情况

在扶贫方面，浙商银行坚持构建金融扶贫长效机制，有决心、有规划、有方法地开展金融扶贫，成立扶贫工作领导小组，从防贫、扶贫、避免返贫等方面给出系统化的解决方案，探路“造血”式精准扶贫。截至2017年末，金融精准扶贫贷款余额7469.23万元，已脱贫人口贷款8206.36万元。

同时，为自上而下搭建普惠金融经营管理体系、下沉业务重心、下放审批权限、更好地服务实体经济，2017年12月18日，浙商银行宣布成立普惠金融事业部。

在组织体系方面，浙商银行董事会和总行经营层分别设立普惠金融发展委员会、普惠金融管理委员会；分行层面设立普惠金融事业部分部；支行层面各小企业专营机构成立普惠金融业务部；建立矩阵型、穿透式、三层级普惠金融经营管理体系，全面提升小微金融的专业化经营能力。

在机制建设方面，浙商银行围绕专门的综合服务、统计核算、风险管理机制、资源配置机制和考核评价机制，建立可持续的普惠金融商业模式；打造服务立体、核算独立、风控优越、资源倾斜、考核有效的普惠金融服务“生产基地”，破解小微企业、贫困人口等融资难、融资贵等问题。

推动绿色经济 建立可持续服务体系

随着经济向绿色、低碳转型，当前银行业也将服务实体经济与推动绿色产业发展、推进传统产业的绿色转型相结合，通过调整优化融资结构，发展绿色金融服务模式，为实体经济的绿色增长提供更稳定、有效的流动性，为经济增长质量的持续提升提供更有效的金融服务。

然而我国绿色金融布局起步较晚，银行机构在服务绿色金融方面还处于探索阶段，浙商银行亦是其中一员。

自2016年起，浙江省开展了“百万家庭屋顶光伏工程”，家住浙江诸暨的农户王大伯打算参与其中，但前期十几万元的一次性投入让他很是犯难。

图5：浙商银行服务的浙江诸暨农户屋顶光伏发电设备完工

浙商银行注意到，如王大伯一样犯难的农户有很多。于是，该行另辟蹊径，给予光伏设备提供商2000万元额度支持，通过供应链金融的方式为众多农户在线批量发放“点易贷•光伏贷”。经测算，光伏设备安装后，25年有效期内可为农户家庭增收近40万元。农户只需通过手机点一点发起贷款申请，该行后台系统自动审批并在很短时间就给出审批结果。截至2017年末，浙商银行已在绍兴、温州、衢州等地发放“点易贷•光伏贷”350多笔、金额2500多万元。

这只是浙商银行拓展绿色服务的一个缩影。浙商银行不仅研发了“点易贷•光伏贷”，还涉及了“智造贷”等产品，推出数字信用账户——零碳信用卡，具备无卡式的线下线上信用消费等功能，推动绿色产业链向用户端有效延伸；该行通过信用或知识产权质押等融资担保方式将初创企业融资门槛降到最低，缓解资金压力，有力支持循环经济和高科技绿色企业发展，为绿色初创企业融资开辟“绿色通道”；同时，该行关注湖州、衢州及丽水绿色金融改革试验区建设发展，参与创新试验区建设；联合中介机构全程跟踪当地绿色建设投资企业的绿色债券推动情况，从募投项目的选取、可行性研究到整体方案的设计，与企业及当地政府保持沟通并给出专业意见。

为更好地服务绿色金融，浙商银行构建了绿色金融体系，将绿色金融的理念、情怀转化为商业模式，并以制度形式嵌入经营全过程。同时，浙商银行对外重点支持绿色企业及项目，对内倡导绿色办公低碳运营。

通过制定差异化绿色信贷政策，对绿色企业及项目进行导向性支持，浙商银行重点部署、有序推进绿色金融工作，确定“提供绿色金融产品”“拓展绿色服务方式”“建设绿色银行”的绿色金融工作重点，推广绿色金融领域的优秀实践，积极推进绿色监管政策体系完善，强化绿色金融发展共识。截至2017年末，全行绿色信贷余额36亿元，较上年度增长4.42倍。

饮水思源、不忘初心。在改革开放40周年之际，浙商银行将继续全面践行创新、协调、绿色、开放、共享的五大发展理念，在推动经济、社会、环境与自身可持续发展中，彰显更大的责任与担当。