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保险好买理陪太难理赔到底难在哪里?

http://www.sina.com.cn 2001年02月12日11:19 四川青年报

　　日前，据成都保监会一项数据统计显示：2001年1月份，成都5家寿险公司的保费收入分别比同期有30％—50％的增幅。业内人士就此指出，2001年成都市民的保险意识进一步加强，买保险将成为消费中的一大亮点。

　　但在成都寿险业发展趋势上涨的同时，由众多保户反映，该行业中仍存在不少亟待解决的问题。集中反映的问题是：现在买份保险很容易，但出险后，保险理赔实在太难，尤其对履行“如实告知义务”不太理解。

　　随即记者进行了深入调查后发现，在各寿险公司大量理赔案例中，的确存在保户上述反映的问题。

　　案例

　　李斌化名　，从1998年11月起，李斌开始出现走路不稳、头疼等症状。1999年8月，由于李斌走路不稳加剧，摔跤次数增多，其父带他到成都某骨科医院检查。经拍片检查后，该医院诊断其腿部正常。同年，9月1日，李斌上小学一年级，其学校为一年级学生投保了“学生团体住院医疗保险”，每人保费为20元。

　　其学校投保时，投保书中“被保险人健康告知”栏未填写，并且保险公司免了该校学生体检，但校方在投保书中声明被保险人皆全是正常在校学生。

　　同年11月，李斌恶心、呕吐，其父带其到川医就诊，最终确诊为髓母细胞瘤。2000年6月李斌的手术和放疗结束后，其父向成都市某保险公司申请理赔5万余元的住院医疗费。该保险公司以其未履行告知义务为由拒赔，李斌的父亲只好诉至法院。

　　分析

　　针对此案，业内人士认为，李斌在投保前未向保险公司如实告知，而保险公司并未对投保书进行认真审查就签发了保险单。因此双方都有一定的过错和责任，该保险公司应当承担部分赔付责任。

　　四川成都绅豪律师事务所武律师则认为，保险公司应承担全部责任。理由是，其一，李斌并没有故意或过失而不履行告知义务。其二，根据《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人有争议时，人民法院或者保监会应作有利于被保险人和受益人的解释。”

　　启示

　　截至发稿时，法院对李斌一案仍未结案李斌的理赔要求是否能得到满足尚未可知。但众多保户应该通过此案例获得一些重要启示，避免以后理赔时会再遭遇尴尬。

　　其一，保户投保时，保险业务员要求客户仔细填一份表格，上面的确会有繁琐的问题让客户写明。这份表格其实是份具有法律效应的合同，如果保户不认真对待，无意中会把自己的权益卖了。

　　其二，保户对自己既往病史不要有顾虑，不要怕说出来就不能投保。 (本报记者良辰西金)