杨先生系天津市某科贸中心的员工。去年9月，他接到一个李姓男子打来的电话，说有一批汽车配件，问他想不想买。杨先生见价格诱人，就和对方达成协议。李某要杨先生先付款，杨先生没有答应。李某便要他办一张银行卡，把货款打到卡上，再将卡号告诉他。10月15日，杨先生把2万多元存入了交行太平洋卡后，把卡号告诉了李某。此后，杨先生就和李某失去了联系。去银行一查，发现卡内只剩下300多元，银行记录显示10月15日下午，他的钱就被人从厦门取走了，同时还在某首饰店进行了消费。

　　去年10月20日，当两名犯罪嫌疑人黄某、张某在杏林建行再次持假卡取款时，被银行工作人员识破并抓获。张某承认，10月15日，自己与另两名同伙持两张变造银行卡将杨先生卡内的钱从交通银行分理处ATM取出，后又持卡购买了一对男女钻戒，一只手表。

　　变造假卡疯狂取款

　　犯罪嫌疑人黄某说，去年6月，亲戚王某告诉他，在厦门找到了一个“赚钱”的机会———帮人用假银行卡取钱，从中抽取报酬。后来，“生意”越做越大，黄某便又叫来老乡、亲戚多人，一起外出取款，王某负责安排、分工、收钱等。

　　王某说：“我也只是个中间人，这些卡都是一伙安溪人提供的，他们取款前把假卡、客户姓名、密码告诉我，我再安排手下去取。听说他们跟客户发短信息，说有便宜东西卖，有客户询问，他们就要客户的账户、密码，知道客户银行卡的信息后，就造假卡取款。”

　　几个月来，这伙安溪人给他们的变造银行卡有农行卡、中行卡、建行卡、太平洋卡等。王某等人除在厦门取款外，还去过福州、漳州、温州、南京、上海等地。为使用假银行卡盗领存款，他们还多次伪造身份证。王某说，这几个月，安溪人给了近40张假卡，共取款380多万元。

　　堵塞漏洞加强防范

　　市检察院的彭能云认为，这是一种典型的智能型集团犯罪，王某等人只是被雇的“马仔”，而真正的罪犯藏在背后。他认为，这起案件与以前发生过的发短消息诈骗货款案有联系。在这类犯罪活动中，犯罪分子多采取向外邮寄信件、发送手机短消息、打电话等方式，发布低价促销货物的信息，诱骗当事人与其联络。先让当事人发货款，若不能得逞，就让当事人将货款以信用卡方式存入银行。然后，犯罪嫌疑人以资讯查寻为借口，向当事人骗取存款证明和信用卡卡号、密码，通过高科技手段复制信用卡，进行异地支取。

　　他认为，这类信用卡犯罪可能是钻银行程序上的漏洞，各大金融单位要增强防范意识，对信用卡存取款、资金流转等各环节均要严格把关，堵塞信用卡管理漏洞。市民和企业人员也要提高警惕。(赵琳)

　　【信用卡犯罪主要手段】

　　一是恶意透支，造成银行呆账、坏账；二是犯罪分子拾获或盗取持卡人有效信用卡，冒名购买贵重物品或取现；三是以虚假的身份证明及资信材料办理信用卡申请，进行购物或提取现金；四是谎称信用卡丢失，而后进行欺诈购物或提取现金；五是利用伪造卡；六是信用卡特约商户使用POS机的内部人员在受理信用卡交易时，伪造交易资料，获取银行交易款；更有部分犯罪集团收买特约商户财务人员进行伪卡交易。

　　【信用卡使用须知】

　　一、持卡人应高度注意交易过程中的密码保护和交易安全，输入密码时应注意有无他人在场、ATM磁卡出口有无加装设备，并注意ATM附近有无遥控监视器材等等。

　　二、不要随意丢弃存、取款等单据，用完信用卡后，应毁掉交易中使用过的复写纸，但必须保留存根，以便同银行按固定时间对结算单进行核对。

　　三、身份证和信用卡应分开保管，不要将卡号和密码轻易透露给他人，在任何情况下都不能出借持有的银行信用卡和身份证件，更不能用银行信用卡或身份证件抵押。

　　四、持卡人对于银行信用卡使用中不清楚的事项，应向发卡商业银行专门机构咨询，持卡人发现银行信用卡或密码遗失应当及时办理挂失手续。(赵琳整理)

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