新华网北京7月2日电你不理财，财不理你，这句话充分说明，理财需要花费时间和精力。的确，要想理财成功，应 该了解更多的理财知识。但我们仍有困惑：那些令人眼花缭乱的金融产品很难弄清楚，该怎样进行选择呢？这时，你可能需要 理财师的帮助。优秀的理财师应该是一个通才，具有家庭现金管理、保险、投资、税收、退休和不动产等方面所必须的知识。 理财师能提供的服务主要包括以下内容：帮助计算家庭净财富，确切了解自己在财务上处于什么位置；帮助制定可行的预算计 划。确保开支没有大于收入，并且有一点资金用于储蓄和投资；帮助分配资产；帮助管理个人退休账户，并检查投资策略是否 正确；检查是否足额投保了疾病保险、残疾保险和死亡保险，是否恰当地投保了房屋和汽车保险，以防惹官司上身；帮助设计 缴税方案，达到降低纳税额的效果；帮助设定长期财务目标，主要供孩子上学或退休后享受舒适生活；检查遗嘱，帮助准备不 动产计划，以使财富顺利遗赠给下一代。据了解，在一些发达国家，上世纪60年代就出现了理财师，目前仅日本就有13万 理财师，但我国尚无理财师这一职业类别。一些在国外获得理财师资格的人，开始在国内尝试开展这样的服务。(完)

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