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个人征信呼唤申诉制
市民彭先生因近日在澳洲使用长城国际商务卡遭拒，遂以自己信用、名誉遭银行侵害为由，向闵行区法院起诉，要求银行以书面形式在银行内为其恢复名誉，允许继续使用已被取消的信用卡，并承担长话费、来回机票及名誉损失等费用。
彭某称，两年前他在某银行申请办理长城国际商务信用卡。去年10月，银行账单列出彭某于10月19日在澳洲的消费金额264.90美元，彭大为不解，因为这天自己并未出国，故要求银行进行调查。同年12月20日，银行确认账单有误并纠正，退还多扣的264.90美元及利息。今年2月初，彭又因商务活动至澳洲，不料刷卡遭拒，查询结果是其信用不好，卡被取消。彭某因未带现金，不得不提早回国。
彭某起诉认为，银行连招呼也不打就把自己定性为“信用不好”，并拒绝用卡，实在有点“独断专行”。
至少，银行应该事先通知持卡人，让人家有个解释的机会吧？毕竟，银行自己搞错的可能性也是有的。
本市建立的“个人信用联合征信系统”，使得居民个人在贷款消费、信用卡消费和水电煤消费等方面的信用，越来越受到关注。个人信用记录的建立，为维护和提高整个社会的诚信水平起到积极推动作用，但也有市民担心，掌握、提交个人信用信息的单位如果不做具体情况具体分析，独断专行，不给个人以解释、说明、表达的机会，个人信用就会无端受损，陷入“只有你说了算”的境地。
几年前，徐小姐花30万余元在某房产公司购买一套商品房，购房款中，个人出资10万元，单位借款10多万元，公积金贷款10万元。后来，房产公司因故无法交房，徐小姐诉至法院要求退房，获得胜诉，可惜法院无法执行到位。她终于通知银行，自己已无力继续履行还款义务。银行起诉向徐小姐索讨，但法院考虑到徐小姐的实际困难，终止了执行。但银行不依不饶，将徐小姐列入信用不良名单。徐小姐觉得自己冤枉，却又徒唤奈何。
目前，本市还未建立相关个人若对自己信用记录持异议可行使“抗辩权”的申诉制度，这难免会给个人信用征信系统的完善、对个人利益的获取带来负面影响。华东政法学院经济法系副教授杨忠孝认为，信用本身是一种权利，而在现代社会中，更多的情况是无法进行面对面的判断，因此对个人的社会判断，很大程度上就是对其信用的判断。市场经济离不开高度发达的信用法律关系。
据了解，有的国家规定了个人有权了解其信用档案内容，并能对档案中不正确的内容加以修改，即行使抗辩权。如果个人向个人信用报告机构提出异议，报告机构必须在合理时间内进行调查，若经调查仍不能解决争端，个人可以提交一份阐明争议性质的声明。为了确保信用法律关系公开、公平、公正，人们呼吁：本市应尽快建立健全个人信用记录申诉制度。
本报通讯员蒋民华本报记者马骋
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