|
新华网北京8月30日电在市场经济中，信用是一个人涉足社会的“通行证”。个人破产对个人最大的损失是危及其
个人的信用。所以，我们应当避免个人破产情况的发生。尽管社会经济形势风云变幻，个人经济风险意外也无处不在，但我们
只要做好个人的财务规划，在个人理财的过程中把握好以下几点，个人破产的情况是完全可以避免的：其一，控制个人债务。
个人负债的出现实际上是社会进步的表现。适当的负债可以有效地提高投资效率，适时安排好家庭生活，提高生活质量，但过
度负债不仅利息将成为负担，而且可以说是个人 破产的元凶。一般的原则是，个人负债不要超过个人总资产的50％，否则家
庭资产的安全性就会受到威胁。其二，购买适当的保险。家庭成员严重的意外伤病，除了给家庭成员带来生理和心理的严重打
击外，对家庭经济也是巨大的灾难。意外我们无法预知，但绝不应当存有侥幸。所以在条件许可的情况下购买充足的适当品种
的保险是保障家庭的航船平稳航行的重要保证。其三，避免过度消费。人无远虑，必有近忧。过度的节俭不是我们所提倡的，
但超出个人支付能力的过度消费同样有害。过度消费虽然不会直接导致破产，但却是破产的根源。过度消费者几乎都很难积累
丰厚的家庭资产。这样，在经济上一有风吹草动，就将自己置于破产的边缘。其四，不要持有两张以上的信用卡。信
用卡在给我们的生活带来极大便利的同时，信用卡透支也是导致个人破产的最重要原因。及时还清信用卡欠款，控制信用卡消
费是管理好个人日常财务的关键。养成良好的消费和居家理财的习惯是获得个人理财成功的第一步。实际上两张信用卡已经足
够，清理多余的信用卡是避免过度信用卡消费的有效手段。其五，小心控制投资风险。风险和收益是投资的双生子。我们在收
获投资收益时一定不要忘了风险是与其时刻相伴的，特别是对于股票投资。股票将收益成倍地放大，同时也将风险以同样倍数
放大。在此特别要提到的是房地产投资。房地产投资是目前比较热门的大众化的投资渠道，同时又披着安全性较高的外衣。但
事实上，房地产投资是除信用卡透支以外最重要的导致破产的方式。房地产投资的安全性绝不像一般人想象的那样高。由于房
地产投资的流动性差，这对安全性是极大的损害。同时由于可以贷款，通过贷款又将风险成倍地放大。例如一个八成按揭的房
产，风险就放大了5倍。当房产下跌20％，损失就是100％；下跌30％，该房产就是一个净负债了。如果该房产的主人
没有其他资产，此时，他就已经资不抵债。如果更不幸，同时还贷款的能力也出现了问题(可能是收入减少，也可能是利息上
升导致还款额度增加)，那么破产就在眼前了。这种情况并不很少见，因为当一个区域经济出现问题，通常房地产价格下跌和
失业率上升、股市下跌、货币贬值等经济不景气情况会同时发生。1997年亚洲金融风暴中的香港，大量的人就是由于房地
产投资不当导致破产。所以，控制投资风险除了设置合理的投资组合，关注宏观经济的变动是最重要的。一般来说，在做房地
产投资时一个较健康的财务安排应当是：房地产投资贷款额度要控制在每月的还款额不超过每月稳定收入的40％；负债额不
要超过个人净资产；房产资产应当控制在个人资产的80％以内；同时还应当至少持有6个月以上还款额的流动性好的金融资
产。(完)
每月2元享用15M邮箱 中大奖游海南游韩国
| 
